Esa es la estrategia: de hecho, a medida que el mercado cae, la idea es comprar más del fondo indexado. Esto es especialmente cierto si todavía está trabajando y quiere ahorrar / acumular regularmente.
Aquí hay un ejemplo: supongamos que invierte $ 1000 / mes. Tienes 30 años y tu relación de acciones / bonos es 80/20 y has ahorrado $ 100k en total. El mercado de valores tiene un mes horrible y cae un 5% (mientras que los bonos subieron un 1%). Sus fondos ahora valen $ 76,000 y $ 20,200 y, por lo tanto, coloca sus $ 1000 en el fondo de acciones, elevándolo a $ 77,000.
El próximo mes, el mercado de valores bajó un 4% y los bonos se mantienen estables, por lo que está en $ 73,920 y $ 20,200: compra $ 1000 más del fondo de acciones para llegar a $ 74,920.
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El próximo mes es como el primero: ahora estamos en SERIO territorio de osos. $ 70,224 y $ 20,402. Usted compra otros $ 1000 del fondo de acciones y lo obtiene hasta $ 71,224, pero su relación de acciones / bonos todavía está muy lejos: 77.8 / 22.2. Entonces, dentro de su 401k, decide restaurar la proporción vendiendo $ 2077 del fondo de bonos y comprando $ 2077 del fondo de acciones.
El efecto neto de esto es que, si los fondos tenían un precio de $ 10 para comenzar, vendió el fondo de bonos a $ 10.20 y compró el fondo de acciones a $ 9.50, $ 9.12 y luego una gran parte a $ 8.66. ¿Toda esa cosa de “comprar bajo, vender alto”? Lo estás haciendo.
Si no puede molestarse con la parte de mantenimiento (o no tiene el estómago para observar los altibajos), use un fondo indexado equilibrado como un Target Target Retirement Fund (este funcionaría bien por 30 años) edad). Se reequilibrará a diario, por lo que no tiene que preocuparse por eso.
Sí, sus inversiones han bajado, pero eventualmente regresarán (y si tiene 30 años, tiene tiempo). La recesión de 2008-09 es un recuerdo lejano en 2016, desde el punto de vista de la planificación de la jubilación: las acciones están en su punto más alto en la historia.