Discutiré en el contexto indio.
Una inversión debe cumplir tres requisitos básicos: seguridad, liquidez y rentabilidad . Antes de comparar algunas opciones, tenga en cuenta lo siguiente:
1. Impacto fiscal – losas 5/10/20/30% más cess.
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2. La inflación (alrededor del 6%) reduce el ingreso real. El rendimiento financiero da un rendimiento positivo real solo si está por encima del 6% después de impuestos .
3. La mayoría de los ingresos son imponibles. Las ganancias de capital en acciones y fondos mutuos de capital vendidos después de 12 meses están exentos de impuestos. Los ingresos por dividendos también están exentos.
Algunas opciones de inversión
1. Depósitos fijos bancarios, esquemas de la oficina de correos: declaración imponible 7 – 7.5%. Rendimiento después de impuestos por debajo del 6%. El retorno real es negativo.
3. PPF – Declaración libre de impuestos del 7,9%. Período de gestación prolongado 15 años.
4. ORO: apreciado alrededor del 8% durante largos períodos. El impuesto a las ganancias de capital es nominal ya que la inflación anula la mayor parte de las ganancias.
5. SGB - Sovereign Gold Bonds – retorno del precio del oro más intereses @ 2.5%. (https://www.rbi.org.in/scripts/F…).
6. SEGURO DE VIDA (planes de dotación) – W ost como inversión y seguro.
7. Fondos de inversión de capital: los mejores rendimientos a largo plazo del 12-18%. Gestionado por profesionales calificados y supervisado por el gobierno. Ganancias de capital en unidades vendidas después de 12 meses exentos de impuestos . Los ingresos por dividendos están exentos de impuestos.
Los planes directos dan un mejor retorno como Sin intermediarios .
8. Acciones: la inversión directa es arriesgada. Evitar sin suficiente conocimiento. Los futuros y las opciones son muy peligrosos. Evitar a toda costa. El comercio diario no da ganancias. Invierta solo en acciones realmente bien elegidas, si es que lo hace, a largo plazo.
9. COMPRE UNA CASA EN PRÉSTAMO – Los alquileres de casas en las ciudades metropolitanas son altos. Es mejor pagar EMI con un préstamo hipotecario propio que pagar el alquiler a una tercera persona. Una ventaja adicional es la devolución de impuestos sobre los intereses. El reembolso es deducible bajo la sección 80C. La apreciación del valor de mercado de la propiedad se suma al rendimiento a largo plazo.
10 – Compre una parcela de una fuente autorizada – Beats regresa de acciones y fondos mutuos pero necesita grandes fondos para comprar. La inversión se mantiene y crece. Mejor porque la capitalización tiene la oportunidad de surtir efecto a diferencia de las acciones y los fondos mutuos.
Descargo de responsabilidad: estos pueden ser tratados solo las opiniones de un inversor.