¿Cuál es la diferencia entre la tasa de repo de tasa bancaria y la tasa de repo inversa?

Aquí está el mensaje de WhatsApp que recibí en octubre de 2015 explicando estos términos en un formato fácil de entender:

Santa: Recientemente escuché que el Sr. Rajan ha reducido la tasa de recompra en 50 puntos básicos y todos dicen que esto es bueno para el mercado. Préstamo EMI también puede bajar. ¿Qué significa realmente este recorte de tasas? Quiero entender esto

Banta: Para comprender esto, primero debe saber cómo funciona un banco.
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Santa: por que?

Banta: Porque todos estos están relacionados entre sí. Dime, ¿qué hace un banco?

Santa: el banco toma dinero de los depositantes y otorga préstamos para ganar intereses. De esa manera, mantienen felices a todos y también obtienen ganancias.

Banta: Correcto, pero hay más. Déjame explicarte esto de una manera muy simplista. El banco necesita dinero. El banco puede obtener dinero de depositantes como usted y yo, y también de RBI. Pero el banco también debe pagarnos ciertos intereses y también a RBI.

Santa: ok.

Banta: Tratemos de entender primero: qué sucede cuando depositamos, digamos, Rs. 100 con un banco.

Santa: lo se. Banco da que Rs. 100 a alguien que necesita un préstamo.

Banta: No, no es tan simple. Recuerde, aunque el banco puede ganar intereses regalando préstamos, pero también es muy arriesgado. Hay muchos casos de impagos de préstamos. De esta manera, los bancos pueden poner todo nuestro dinero en áreas de alto riesgo. Tiene que ser protegido.

Santa: como?

Banta: Ok, RBI ha hecho obligatorio que al recibir, digamos, Rs. 100 – los bancos primero tienen que depositar Rs. 4 con RBI. RBI mantiene este Rs. 4 en su aire acondicionado actual y, por lo tanto, los bancos no reciben ningún interés sobre este dinero. Esto se conoce como Ratio de reserva de efectivo o CRR, que actualmente es del 4%.

Santa: Hmmm, entonces?

Banta: RBI también ha hecho obligatorio que al recibir, digamos, Rs. 100 – los bancos deben comprar obligatoriamente el gobierno central y estatal. valores de Rs. 21.50. Por supuesto, los bancos obtendrán algunos ingresos por intereses aquí. Esto se conoce como Ratio de liquidez legal (SLR), que actualmente se encuentra en 21.50%.

Santa: Ok, entonces quieres decir eso al recibir Rs. 100, los bancos pueden gastar solo Rs. 74.50 a voluntad propia.

Banta: Correcto. 100 – (4 + 21.50) = 100 – 25.50 = 74.50

Santa: Pero estabas diciendo que los bancos también pueden pedir prestado a RBI. ¿Qué intereses pagan los bancos a RBI?

Banta: Antes del 30 de septiembre, los bancos pagaban un interés del 8.25% a RBI cuando pide prestado dinero de RBI. Ahora esta tasa se ha reducido en 50 puntos básicos. Por lo tanto, los bancos ahora deben pagar intereses a RBI, si los toma prestados de RBI, a una tasa del 7.75%. Esto se conoce como tasa de recompra.

Santa: ¿La tasa de depósito fijo puede verse afectada por la reducción de la tasa de repos?

Banta: por supuesto. Si los bancos obtienen dinero de RBI @ 7.75%, ¿por qué los bancos pagarán intereses más altos para usted y para mí? La tasa FD de un año ya ha sido revisada por muchos bancos y es igual o muy cercana al 7.75%.

Santa: Pero como ahora los bancos obtienen dinero a una tasa más barata, deberían reducir la tasa de interés del préstamo, es decir, transferir los beneficios que recibe.

Banta: Correcto. Ellos deberían. Y en esa esperanza el mercado está animando. Si las empresas obtienen préstamos a una tasa más barata, es probable que amplíen sus negocios. Eso creará más empleos, más ingresos e impulsará la economía.

Santa: ¿Cómo se relaciona la inflación con esto?

Banta: Mira, cuando el préstamo se vuelve más barato, la gente tiende a pedir más prestado. Eso significa que las personas tendrán más dinero para gastar. Esto aumentará la demanda de bienes, y si la oferta no aumenta para igualar esta demanda, entonces los precios aumentarán.

Santa: ¿Entonces existe la posibilidad de que la inflación también aumente?

Banta: Bueno, si. Pero la inflación también depende de muchos otros factores, como la producción (industrial y agrícola), manufactura, exportación – importación, movimiento de divisas, etc. Por lo tanto, la inflación puede aumentar o no.

Santa: una última pregunta. Al igual que depositamos nuestro dinero en bancos, ¿pueden los bancos también depositar su dinero en alguien?

Banta: Sí, pueden depositar en RBI y ganar intereses también. Este interés es típicamente 1% menor que la tasa de recompra. Esta tasa se conoce como tasa de repo inversa.

Santa: genial! Así que ahora entiendo CRR, SLR, tasa de recompra, tasa de recompra inversa y su impacto en la tasa de depósito, tasa de interés del préstamo y en la inflación. Gracias.

Banta: Bienvenido

EconomíaRepoTasas de interés

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Tarifa bancaria

Es la tasa mínima de interés que cobra el Banco Central al banco comercial al otorgarles préstamos contra valores ilegibles o es una tasa a la que el Banco Central redescubre las facturas de los bancos comerciales y les brinda asistencia financiera.
A través de esto, afecta el costo y la disponibilidad de crédito porque las tasas del mercado monetario se ajustan a la tasa bancaria.
Durante la inflación: aumentos de la tasa bancaria → Aumentos de la tasa de interés → Disminución de la creación de crédito → Disminución de la demanda → Disminución de precios → Disminución de la inflación. Durante la depresión, revierta los aspectos anteriores.
Controla la actividad económica.

Tasa de recompra o facilidad de ajuste de liquidez

Tasa a la que los bancos comerciales piden prestado dinero de los bancos centrales vendiéndoles valores con un acuerdo para recomprarlos a un precio predeterminado.
En resumen, es una tasa a la que RBI presta a bancos comerciales.
Cuando los bancos comerciales tienen escasez de fondos, pueden solicitar préstamos del RBI. Por lo tanto, se inyecta más circulación de dinero o liquidez en la economía.
Sin embargo, durante la inflación, los bancos centrales aumentan la tasa de recompra ya que esto desalienta a los bancos a pedir prestado al banco central. Esto finalmente reduce la oferta de dinero en la economía y, por lo tanto, ayuda a reducir la inflación.

Tasa de reversa inversa:

La tasa de repo inversa es la tasa a la cual el banco central toma prestado dinero de los bancos comerciales dentro del país.
Los bancos prestan dinero ya que estará en buenas manos y también devengan intereses.
Aumento de la tasa de repo inversa → Los bancos comerciales prestan a RBI más → el dinero se drena → la oferta de dinero controlada y la liquidez absorbida.

Por lo tanto, la diferencia es que la tasa bancaria controla la inflación y la deflación alterando la creación de crédito. RepoRate se usa para inyectar liquidez y la tasa de repo inversa para absorber liquidez en la economía. Sin embargo, al final, estas son las medidas para controlar la creación de crédito.

Akanksha Saini

Gracias por A2A;

La tasa de recompra es el interés cobrado por el RBI de los bancos por el dinero prestado de ellos.

Repo reverso es el interés dado por el RBI por el dinero que se presta de los bancos.

Las tasas bancarias son las tasas fijadas por los bancos sobre la base de las tasas fijadas por RBI.

BPLR, las tasas bancarias se fijan cierto porcentaje más alto que las tasas de interés preferenciales base. Los bancos tienen diferentes losas para diferentes requisitos de préstamos, supongamos que BPLR se fija en 8℅, los bancos podrían fijar sus préstamos para vehículos 1℅ más altos que BPLR, mientras que los préstamos hipotecarios son 0.5 ℅ sobre BPLR por ejemplo.

Yuvaraj Padwal

Tipo de interés bancario: tipo de interés que el banco central cobra por los préstamos y anticipos a un banco comercial, es un préstamo a largo plazo. Para esta necesidad de garantía (garantía para el reembolso del préstamo) cuando los bancos tienen escasez de dinero, generalmente pueden pedir prestado dinero desde rbi por tasa de interés. La tasa bancaria es decidida por los fabricantes de políticas económicas.

Reporate – tasa de interés que se cobra por los préstamos y anticipos a bancos. Es como un préstamo a corto plazo al banco por rbi. Para este colateral es necesario, excepto los valores SLR.

La tasa de repo inversa es la tasa de endeudamiento a corto plazo a la cual RBI toma prestado dinero de los bancos. El Banco de la Reserva usa esta herramienta cuando siente que hay demasiado dinero flotando en el sistema bancario. Un aumento en la tasa repo inversa significa que los bancos obtendrán una tasa de interés más alta de RBI. Como resultado, los bancos prefieren prestar su dinero a RBI, que siempre es seguro, en lugar de prestarlo a otros (personas, empresas, etc.) que siempre es arriesgado.

Kishor Rajmohan

Tasa bancaria : la tasa de interés a la que el banco central de un país presta dinero a los bancos comerciales de ese país para cubrir el déficit de fondos sin ninguna compra o venta de valores.

Tasa de recompra : la tasa a la que los bancos comerciales piden prestados fondos del banco central cuando tienen escasez de fondos vendiendo valores al banco central con un acuerdo para recomprar esos valores a una tasa y fecha predeterminadas.

Tasa de repo inversa : la tasa a la cual los bancos comerciales depositan sus fondos excedentes en el banco central por un período corto cuando no tienen opción de préstamo o inversión. Por lo tanto, ganan intereses sobre estos fondos.

Gracias

Akanksha Saini

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