¿Cuál es mejor: RD o FD o SIP o MF?

“Tú decides”

1. Deposito recurrente:

Calculé los rendimientos usando la calculadora RD del banco HDFC. Entonces los retornos llegan a Rs 35,230.

2. Depósitos fijos:

Hoy en día, FD es el menos preferido ya que los rendimientos son de alrededor del 7% al año. Entonces, cuando se hacen cálculos sobre su cantidad de Rs 3,60,000, los retornos llegan a Rs 25,200

3. Plan de inversión sistemática:

En general, las personas tienden a planificar SIP en fondos mutuos. Cuando calculé lo mismo, esto es lo que encontré

Por lo tanto, se puede obtener un retorno de Rs 91,155 asumiendo que los mercados permanecen favorables y dan un rendimiento constante del 15% por un período de 3 años.

Espero que puedas encontrar una mejor opción de RD, FD y SIP en MF

¿Qué pasa si presento un estilo revolucionario de inversión, en el que puede obtener algunos rendimientos sorprendentes?

La inversión temática es lo que estaba tomando.

El enfoque principal de la inversión temática es invertir en ideas que lo fascinarán, eventos, circunstancias o sectores que pueden evolucionar de manera relativamente independiente del ciclo económico.

A diferencia de los fondos mutuos que basan su asignación de capital principalmente en los índices de referencia de capital (Nifty & Sensex), la inversión temática consiste en identificar oportunidades de crecimiento distintas que no dependen directamente del resultado general de la economía.

Los beneficios de la inversión temática se pueden conocer siguiendo este enlace [1].

Invierta sabiamente :))

Notas al pie

[1] 10 beneficios de la inversión temática

Lo primero que les pregunté a mis padres después de comenzar mi primer trabajo fue: “¿Cuánto de mi salario debería ahorrar?”
A lo que respondieron: “Al menos el 30% de sus ganancias deben guardarse”

Luego les pregunté: “¿Cómo puedo ahorrar el 30% de mi salario?” A lo que respondieron: “Abrir una cuenta de depósito fijo”

Nuestros padres pertenecen a una generación donde el lema hacia la libertad financiera era “un centavo ahorrado es un centavo ganado”. Nuestra generación, por otro lado, trata de seguir el lema: “gana dos centavos en lugar de uno”. Estamos buscando establecer una línea secundaria de ingresos que constantemente pueda generar ganancias por encima de nuestro salario.

Seguramente, la mejor manera de ahorrar dinero es abriendo FD y RD. Pero considere esto: el interés que uno gana en un FD es de aproximadamente 7% a 8%. Además, estas ganancias son imponibles. Y un RD ofrece una tasa de interés aún más baja que esta. Por lo tanto, no tiene sentido invertir en un método que apenas supere la inflación. Efectivamente, significa que realmente no está ganando ningún interés después de poner su dinero en un FD o RD.

Los fondos mutuos, por otro lado, son una opción de inversión que ofrece beneficios lucrativos a largo plazo. Digo a largo plazo porque es importante permanecer invertido en un esquema durante al menos 3 años para vencer la volatilidad del mercado. Los inversores seleccionan un esquema basado en sus rendimientos anualizados que pueden variar entre 15% y 20%. Pero más importante que los rendimientos es el compromiso a largo plazo con un fondo.

Ahora, la inversión en fondos mutuos se puede hacer a través de dos métodos: a tanto alzado o SIP. Si tiene una cantidad excedente de efectivo lista, tiene sentido hacer una inversión global. Si, como yo, es un individuo asalariado, es mejor comenzar un SIP. Hay varios beneficios que los SIP proporcionan a los inversores. Su dinero queda bloqueado en FD y RD por un período específico. Los SIP son mucho más flexibles que eso. Puede pausar un SIP si necesita fondos. Además, los intereses obtenidos a través de SIP ni siquiera están sujetos a impuestos después del primer año.

En conclusión, los FD y los RD son una buena forma de ahorrar dinero. Pero los fondos mutuos y los SIP son una forma de establecer una línea pasiva de ingresos.

¡Espero que esto ayude!

Sip es el modo de inversión y otros tres son el medio de inversión.

Una manera simple de entender es que sorbo es como un RD donde automáticamente se deducirá su cantidad en una fecha específica en un mes. aquí sorbo se utiliza principalmente en fondos mutuos.

Ahora viene a cuestionar cuál es el mejor: depósito fijo, depósito recurrente o fondo mutuo.

Todo depende de cómo va a arriesgarse y de su edad.

Actualmente, todo el depósito fijo y la tasa de depósito recurrente están disminuyendo y es mejor comenzar con fondos mutuos e invertir en fondos de renta variable y deudas.

La equidad mutua es tener alto riesgo y alto rendimiento.

Riesgo – alto

Roi – 12 a 15

Fondo mutuo de deuda con riesgo de nivel bajo y medio

Riesgo: bajo a medio

Roi – 8 a 10

El rango actual de depósitos fijos oscila entre el 6 y el 7%, que no supera la inflación.

¡Hola!

Como dijo Raghu, dependería de su apetito de riesgo. Añadiendo más información a su información, tengo los siguientes puntos que contar. Antes de continuar, me gustaría darle una pequeña visión de la Gestión Financiera. FM es la ciencia de administrar sus fondos para maximizar sus retornos y minimizar su costo. Existen múltiples enfoques para considerar las oportunidades de inversión disponibles. Tenemos el rendimiento nominal antes de impuestos, el rendimiento nominal después de impuestos y el rendimiento real. Mi favorito personal es el enfoque de retorno real, en el que consideramos cuánto ganamos en exceso de las tasas de inflación vigentes. El rendimiento que genera después de cubrir el costo adicional debido a la inflación es el rendimiento real. Trataría de explicar las opciones de inversión elegidas por usted a través de los enfoques antes mencionados. Asumiría una tasa de inflación del 5% por simplicidad.

1. Los intereses sobre RD o FD están sujetos a impuestos en manos del receptor de intereses. también atrae las disposiciones de TDS según la sección 194A de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Como resultado, aunque vea una tasa de interés de alrededor del 8 al 9% anual sobre el monto de FD / RD, terminará siendo menor que eso desde el las tasas de interés son antes de impuestos. Su impuesto posterior a la devolución real (que debería ser importante para usted, ya que esa es su entrada de efectivo real) se reduciría a un rango de 5.5 a 7.5% aprox. dependiendo de su losa de impuestos. Elimine la inflación de esto y tendrá un rendimiento real de 0.5 a 2.5%. Asumo que no serás feliz después de leer esto.
2. SIP por 3 años le daría una tasa de crecimiento anualizada compuesta (CAGR) de alrededor del 10-12% dependiendo del fondo que eligió para el SIP. En algunos casos excepcionales, los SIP tienden a dar más del 15% de CAGR. Pero mantengamos una perspectiva de precaución y asumamos una tasa de retorno del 10% (casi todos los SIP le darán tanta CAGR). Elimine la inflación y tendrá un rendimiento real de alrededor del 5–7%. Mucho mejor no es así? ¿Y el beneficio adicional? La ganancia que obtendría de la venta de las unidades del fondo que eligió no estará sujeta a impuestos de conformidad con las disposiciones fiscales sobre la ganancia de capital de la Ley del impuesto sobre la renta de 1961.
3. MF por 3 años. Si usted es un jugador y analista activo en los mercados, definitivamente puede elegir algunas gemas y también garantizar la diversificación de su cartera. Esta es su mejor apuesta para ganar incluso más del 17% CAGR si es inteligente al elegir sus inversiones. La diversificación en su cartera lo ayudará a aumentar sus retornos. De nuevo, es libre de impuestos. Y eliminando la inflación, obtienes un retorno real de al menos 10%. Ahora, eso es genial, ¿no?
4. Esta pregunta no fue planteada por usted en la pregunta y, sin embargo, es lo mejor que puede hacer. ¡Un SIP de 3k por 10 años! Sí, sé que es largo. Pero los retornos son fenomenales. Solo necesita ser paciente con su inversión. El objetivo final de invertir en MF / SIP es obtener una ‘apreciación del capital’. La apreciación del capital es donde sus ingresos totales crecen más que la cantidad invertida y sigue creciendo. La capitalización es la octava maravilla del mundo . La apreciación del capital que obtuvo en sus 3.000 inicialmente invertidos se reinvertirá y, como resultado, obtendrá esa apreciación. Siga haciéndolo durante un período de tiempo muy largo (en nuestro ejemplo, 10 años), y la apreciación del capital es lo mejor que tiene. Para comprender los beneficios usted mismo, visite el siguiente enlace para tener una idea de cuánto ganaría en qué período de tiempo. Simplemente seleccione el monto de su inversión por mes y su tasa de retorno esperada (anualizada). Vería cómo la capitalización de la apreciación del capital lo ayudaría a largo plazo.

Calculadora de fondos mutuos @ Birla Sun Life Mutual Fund

Espero que la respuesta haya sido útil y haya brindado información sensata. Por favor, siéntase libre de comentar en caso de tener más consultas.

En primer lugar, SIP es un modo de invertir en fondos mutuos. Puede elegir invertir como una suma global o mediante SIP en fondos mutuos. Se sabe que los fondos mutuos ofrecen rendimientos ligeramente mejores que los FD y los RD a largo plazo, especialmente en el escenario actual de tasas de interés decrecientes.

La planificación sistemática de inversiones (SIP) es un modo inteligente y sin complicaciones para invertir dinero en fondos mutuos, que le permite invertir una cierta cantidad predeterminada en un intervalo regular (mensual, trimestral, etc.). Su dinero se debita automáticamente de su cuenta bancaria y se invierte en un esquema específico de fondos mutuos. Si lo desea, también puede aumentar el SIP a tiempo, a medida que aumenta su salario, lo que podría ayudarlo a alcanzar su corpus deseado en menos tiempo del esperado.

Dado que las inversiones se realizan a intervalos regulares (mensuales o trimestrales) en SIP, hay menos impacto debido a la volatilidad del mercado. Para ser más específicos, se compran más unidades cuando el NAV es menor y se compran menos unidades cuando el NAV es alto. Cuando el mercado está caído, siga invirtiendo a través de SIP en fondos mutuos y mantenga a raya el pánico esperando que el resultado tenga resultados fruto a largo plazo.

Para saber más acerca de las inversiones de fondos mutuos y cómo obtener rendimientos óptimos, obtenga ayuda de un asesor financiero , tal vez como WealthApp.com

Depende de cuánto riesgo pueda correr realmente. Intentaré guiarte a través de todos ellos, puedes ir con el que más te convenga.

Fondo mutuo (MF – SIP) : los fondos mutuos son administrados por AMC. Los fondos mutuos brindan la oportunidad de invertir en valores para aquellos que no tienen conocimiento de los mercados bursátiles. Los AMC agrupan dinero de diferentes inversores e invierten en múltiples valores. Los AMC cobran a sus clientes lo que se denomina relación de gastos. Aquí los retornos no son fijos. El retorno varía según el mercado. Esto se llama “Sistemático” porque tiene la opción de invertir periódicamente (mensualmente, semanalmente, etc.) y promediar el movimiento ascendente y descendente del mercado. Aquí puede esperar buenos rendimientos de hasta 15-20% por año si permanece invertido por un período mínimo de 10-15 años. Comparado con otras opciones, el riesgo es alto.

Depósito fijo (FD): el interés pagado por el depósito fijo se ha reducido últimamente. La mayoría de los bancos ofrecen un interés del 5,75 al 6,5%. Considerando una tasa de inflación de 3 a 4%, este rendimiento es muy pobre. Pero el riesgo de perder su capital es cero.

Depósito recurrente (RD ): es similar a SIP pero no corre el riesgo de perder su capital. Aquí nuevamente los intereses pagados son 5.75 – 6.75%. El riesgo es cero.

En resumen, si toma algún riesgo, tendrá un muy buen rendimiento en fondos mutuos. RD y FD podrían verse como un medio para salvar su capital. No es un buen plan de inversión. He calculado los retornos de SIP y RD a continuación.

Gracias.

Tasa de interés máxima en depósito fijo: 12.5% ​​compuesto trimestralmente por SRS Limited (Tasas de depósito fijo | Las mejores tasas de interés de FD – BankBazaar.com). El retorno será de Rs.520,798.88

Tasa de interés máxima en depósitos recurrentes: 8.75% por DHFL Bank (Tasas de interés de depósitos recurrentes). El retorno será de Rs.422,962.

Tasa de rendimiento esperada del plan sistemático de inversión: 15%. El retorno será de Rs.456,794

La tasa de rendimiento esperada de los fondos mutuos no es posible de calcular. Depende de cómo invirtió su dinero.

Espero que ayude. Gracias por leer. Tenga un buen día.

Estás pidiendo diferencia entre Apple y naranjas. Déjame intentarlo-

1. Naturaleza del producto : FD o RD son productos de inversión en caso de que esté buscando retornos fijos. La tasa de interés en FD no cambia a menudo. Mientras que SIP está completamente orientado al mercado. Si invirtió en acciones de LinkedIn MF, su rendimiento variará con los mercados bursátiles o, en caso de deuda, MF está relacionado con el mercado de bonos.
2. Principio de seguridad: en FD o RD no pierde su principio. Habrás comprometido la devolución y el principio, hasta que el banco se declare en quiebra o quiebra. En caso de SIP, su inversión puede ir por debajo del valor principal.
3. Impuestos : los ingresos FD o RD atraerán impuestos según su losa de ingresos. PERO SI HAS INVERTIDO EN EQuiTY MF POR MÁS DE UN AÑO, TUS INGRESOS NOSOTROS IMPUESTOS GRATIS.

Invierte en SIP mi amigo. Pero no te vayas de FD. Ponga sus fondos de emergencia y fondos a corto plazo en FD y luego comience un SIP. Es una tontería invertir en el fondo de deuda SIP. El país que crece un 7% anual está obligado a tener mercados de renta variable florecientes. Nadie puede detenerlo.

Obviamente SIP

En SIP puede invertir en una sola compañía o puede dividirse en unas pocas compañías más y el mismo monto se debitará de su cuenta bancaria mes a mes.

Si invierte 1000 mensuales durante 10 años

Cada mes en la fecha especificada, el dinero se deducirá de su bnak a través del mandato de NACH

Cualquiera de los mercados está al alza oa la baja en la fecha particular del sip se debitará y se agregarán nuevas unidades a la cartera.

En SIP, siempre será beneficioso agregar algunas unidades más cuando el mercado esté inactivo para obtener más beneficios.

SIP está dando buenos resultados cuando habíamos visto los datos pasados. Déjame compartir lo mismo

En Zerodha , todas las inversiones en acciones son gratuitas y un máximo de Rs. Se cobra 20 por orden ejecutada para Opciones, Futuros, Productos Básicos y Monedas.

Cargos :

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SIP es una inversión mensual en fondos mutuos y RD es un depósito recurrente en el Banco. Ambas son grandes inversiones a largo y corto plazo respectivamente. Sin embargo, hay algunas diferencias básicas que uno debe entender antes de tomar una decisión de inversión. Investment-SIP es una forma de invertir en fondos mutuos de forma periódica, que puede ser diaria, semanal o mensual, etc. según la elección del Inversor. El depósito recurrente es como una cuenta de depósito fijo para realizar inversiones mensuales.

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Todas las opciones de inversión enumeradas aquí serían la elección correcta en función de su requisito de rendimiento, apetito de riesgo y cantidad de capital disponible. Entonces, si tiene 360K y es un inversionista reacio al riesgo, es decir, absolutamente sin apetito de riesgo, entonces elija el DF con una tasa decente de aproximadamente 7.5%. Sin embargo, si todo el dinero no está disponible, mire los nombres de opciones de instalación RD, SIP. RD nuevamente tiene un rendimiento fijo mejor que su FD considerando que no hay pago completo, por lo que puede obtener un rendimiento anulado de alrededor del 9%. SIP en MF o STOCK directo es una muy buena opción para cualquiera que esté bien con el riesgo. Hay una mejor posibilidad de obtener más del 10%, sin embargo, podría conducir a algo mucho más abajo también. Una vez más, hay una gran cantidad de opciones de MF Equity, DEBT, Diversified, SECTOR específicas, por lo que debe invertir su tiempo o un buen asesor para tomar una decisión acertada.

Supongo que tiene un horizonte de 3 años y está buscando la mejor opción dentro de ese período de tiempo.

Ahora te preguntas dentro de este período, ¿qué debo elegir?

FD – Depósito fijo – Comencemos aquí. Todos sabemos lo que es un depósito fijo, por lo que si tengo algo de dinero conmigo que puedo ahorrar ahora y necesito la seguridad del capital y la devolución fija, haría un depósito fijo.

Ejemplo: Gané en Kaun Banega Crorepati y quiero aparcar este dinero.

RD – Suponga que mi necesidad es la misma que la anterior, pero realmente no tengo dinero disponible a tanto alzado. Pero puedo ahorrar regularmente.

Ejemplo: acabo de conseguir mi primer trabajo y puedo reservar algo de dinero mensualmente del mismo.

Básicamente, “RD no es más que una forma de hacer FD”

SIP: una vez que obtenga la declaración anterior “RD no es más que una forma de hacer FD” , comprenderá que “SIP no es más que una forma RD de hacer fondos mutuos”.

Para entender los fondos mutuos, volvamos a los fondos federales.

Todos los DF no son iguales, algunos DF son por un período corto (3 meses, 6 meses), algunos son por un período prolongado.

Algunos FD vienen con bloqueo (FD de ahorro de impuestos), algunos sin bloqueo.

Del mismo modo, todos los fondos mutuos no son iguales, en su mayoría hay 3 tipos de MF:

Fondo líquido: fondos mutuos que son como una cuenta bancaria de ahorro

Fondo de deuda: fondos mutuos que son como depósitos fijos (no totalmente)

Fondos de capital: fondos mutuos que son como acciones (y un poco más)

Cuando dices que me gustaría saber qué sería mejor RD / FD / MF, no hay forma de saber lo que estás pidiendo.

Así que ahora cristalicemos algunas cosas que necesita responder, para obtener un buen instrumento financiero:

a) ¿Cuál es tu horizonte temporal?

– 36 meses, entiendo

b) ¿Cuál es su capacidad de asumir riesgos?

• Incluso si es alto, dado que tiene solo 3 años. Yo diría que se quede principalmente en renta fija.

Si hace bien lo anterior, podrá elegir bien.

Sin esto, es incorrecto decir si RD es bueno o FD es bueno o SIP es bueno. Eso será como decir “Eno es muy bueno para el dolor de cabeza” 🙂

FD es la mejor opción entre todas. Estos son cuatro tipos diferentes de planes de inversión:

• Depósito recurrente (RD)
• Depósito Fijo (FD)
• Plan de inversión sistemática (SIP)
• Fondo Mutuo (MF)

El depósito recurrente es un tipo especial de depósito a plazo ofrecido por los bancos en la India que ayuda a las personas con ingresos regulares a depositar una cantidad fija cada mes en su cuenta de depósito recurrente y ganar intereses a la tasa aplicable a los depósitos fijos.

Un depósito fijo (FD) es un instrumento financiero provisto por bancos o NBFC que brinda a los inversores una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros regular, hasta la fecha de vencimiento dada. Puede o no requerir la creación de una cuenta separada.

Un SIP o un Plan de Inversión Sistemática le permite a un inversionista invertir una cantidad fija regularmente en un esquema de fondos mutuos, típicamente un esquema de fondos mutuos de capital.

Un fondo mutuo es un fondo de inversión administrado profesionalmente que reúne dinero de muchos inversores para comprar valores. Estos inversores pueden ser minoristas o de naturaleza institucional.

Entre los cuatro, el depósito fijo es el modo más seguro de inversión. No se basa en las fluctuaciones del mercado. Puede invertir el dinero una vez y disfrutar de un alto retorno de la inversión, ya sea mensual, trimestral, semestral o anualmente.

Depende de tus objetivos financieros y del apetito de riesgo. Si está buscando una inversión segura y no se preocupa por un alto ROI, entonces FD, RD es mejor para usted.

Pero si está buscando mejores rendimientos durante un período más largo y tiene un mayor apetito por el riesgo, puede elegir fondos mutuos o invertir directamente en renta variable.

Dondequiera que invierta dinero, SIP es la mejor manera de asegurarse de obtener buenos rendimientos.

Personalmente prefiero Direct Equity y MF sobre FD, RD.

Gracias

Todo depende del requerimiento

Primero vamos uno por uno:

RD: Depósito recurrente, en este puede comenzar a invertir dinero con 100 $ y disponible en todos los bancos y oficinas de correos, y el interés varía de un banco a otro. Las tasas de interés en RD son muy inferiores al 4%, es como una inversión de 500 años, solo obtienes 20 años, lo que no tiene valor.

Por lo tanto, hoy no se recomienda el alto costo de vida de este RD

FD: Depósito fijo, en estos días estamos recibiendo muy menos interés del 6%, y el dinero estará bloqueado por cierta duración, a diferencia de RD, usted invierte todo el monto en un corto y este ingreso es imponible, anteriormente funcionaba bien como el interés era del 9%, pero ahora con el 6% y los ingresos imponibles no vale la pena, y una cosa más es que no podemos retirar dinero hasta ese período de tiempo en particular o de lo contrario no obtendrá intereses sobre esos período si se retira entre ese período de tiempo

SIP: plan de inversión sistemática, como su propio nombre indica, esta es la combinación de RD y FD, pero el SIP comienza con 1000 min, y puede invertir mensualmente y trimestralmente según su elección, y el rendimiento también varía de un plan a otro, puede obtener entre un 9% y un 45% dependiendo de la fluctuación del mercado, y sorber la inversión puede ir con bancos nacionales y más seguro para su inversión, y este SIP tiene un beneficio fiscal

Por lo tanto, mi recomendación de usar SIP tiene beneficios fiscales y un buen retorno de la inversión. Puede calcular su inversión y el retorno en esta increíble herramienta gratuita.

Esto depende de cuánto desea invertir, durante cuánto tiempo desea invertir y cuánto riesgo desea tomar.

FD vs RD

• Ambos ofrecen devoluciones garantizadas
• FD puede darle más devoluciones que RD
• En un FD, se ganan intereses durante todo el año, pero en un RD, la primera cuota genera intereses durante 12 meses, la segunda durante 11 meses y la tercera durante 10 meses, y se sigue el mismo patrón para las siguientes cuotas. Esta es la razón por la que gana más interés en los FD en comparación con los RD

Veredicto: si tiene una suma global guardada, puede ponerla en un FD pero si no tiene una cierta cantidad de dinero ya ahorrada, optar por un RD es ideal.

SIP vs MF

• En un SIP, las inversiones se dividen y se pueden realizar en cuotas mensuales. En un fondo mutuo, la inversión suele ser una suma global
• Un SIP no es más que un tipo de fondo mutuo
• Los fondos mutuos le pagarán mejor si a los mercados les va bien
• Hay menos carga para un inversor en caso de SIP

Veredicto: no puede predecir los rendimientos que obtendrá de los fondos mutuos. Los SIP también son un tipo de fondo mutuo.

FD, RD, MF o SIP?

• Si es un inversor seguro y está buscando retornos garantizados, un RD o un FD es la mejor opción.
• Si su apetito por el riesgo es alto, los fondos mutuos y los SIP son una buena opción. Estos sin duda pagan mucho más que los FD o RD.

Si está planeando una inversión de tres años, el fondo mutuo es la mejor opción. Dado que su marco de tiempo es corto, debe invertir el 80% en fondos de deuda y el 20% puede invertirse en fondos diversificados.

Si desea un rendimiento 100% garantizado, el fondo de deuda será la mejor opción.

En comparación con otras herramientas, los impuestos deben tenerse en cuenta.

Banco y oficina de correos fd, el monto de vencimiento rd está sujeto a impuestos. Pero el retorno de fondos mutuos está exento de impuestos para más de un año de inversión.

A la persona que lo preguntó.

Respetable señor.

SIP es una forma de invertir en cualquier clase de activos.

En algunos parámetros, SIP también es RD. Uno está relacionado con el retorno fijo. Otro es con Riesgo y se usa como Promedio del costo. Otro término utilizado para SIP es el promedio del costo en dólares.

Sus PREGUNTAS DEBEN SER

¿CUÁL ES MEJOR: FD o fondos de deuda o fondo mutuo o inversión directa en capital?

SIP es mejor que la inversión FD, RD y lumsum en MF.

Según el historial, podemos obtener rendimientos del 15% al ​​20% de los SIP, incluso cuando el mercado es volátil, existe la posibilidad de obtener rendimientos buenos y promedio de los SIP.

Lo único que tenemos que hacer un poco de investigación y elegir un buen rendimiento MF fondos y dormir ……