Mi tasa de interés hipotecario es del 5% y debo 390 mil en mi casa y solo quedan 18 años, ¿es inteligente refinanciar a una tasa más baja?

A2A. La respuesta depende de tus objetivos. Si su objetivo es maximizar el flujo de caja actual, entonces parece que puede lograrlo fácilmente mediante un refinanciamiento en un plazo fijo de 30 años. Sin embargo, si su objetivo es ser dueño de su casa y / o está cerca de la jubilación, entonces este podría no ser el mejor curso de acción.

A mi modo de ver, tienes tres opciones. 1) quédese donde está con 18 años restantes a una tasa de interés del 5%. 2) refinanciar a 30 años al 3.75%, lo que reduce sus pagos mensuales, pero también retrasa la posesión total de su vivienda. 3) refinanciamiento a 15 años a 3.75%. La opción 3 no reducirá sus pagos mensuales. De hecho, desde mi parte posterior del cálculo del sobre, deberían ser casi lo mismo. Sin embargo, será el propietario de su casa en 15 años en lugar de 18, y pagará menos intereses en el transcurso del préstamo.

Debe decidir qué es lo mejor para usted y cuáles son sus objetivos.

Espero que esto ayude.

Incluir el impuesto a la propiedad y el seguro en el cálculo no tiene sentido; tendrá que pagarlos en cualquier caso, incluso cuando el préstamo finalmente se cancele. Ahora veamos tu situación sin ellos.

Aunque una opción es refinanciar por 30 años, también puede considerar la refinanciación por 15 años. La tasa será más baja que la tasa de préstamo a 30 años, y su préstamo se pagará 3 años antes que su préstamo actual (15 en lugar de 18). Si sus pagos fueran un poco más altos, aún podría valer la pena, pero si los pagos fueran iguales o más bajos, estaría por delante del juego refinanciando durante 15 años.

Pero tomemos su problema como se indicó y eliminemos la opción de 15 años. Aún puede elegir pagar voluntariamente capital adicional con cada pago. Podrías calcular un monto adicional tal que pagarías el préstamo en 18 años (lo cual supongo que es tu objetivo); su pago requerido más su pago adicional voluntario sería menor que su pago actual, por lo que estaría por delante del juego.

Además de la información proporcionada, la decisión de refinanciar debe tener en cuenta las siguientes variables (y posiblemente otras):

• ¿Cuánto tiempo planeas quedarte en la casa? ¿Cuánto interés ahorrarás durante este período si refiges (y qué tan seguro estás sobre este plazo)?
• ¿Hacer un refinanciamiento de retiro le permitiría pagar cualquier deuda que tenga con una tasa de interés superior al 3.75%? Si es así, ¿cuánto?
• ¿Cuánto costará la refi?

Por ejemplo, si planea quedarse en la casa por 5 años más y la refi le ahorrará $ 15k en pagos de intereses durante este período de tiempo, además le permitirá pagar $ 10k en préstamos estudiantiles con un 6% de interés, entonces sería Probablemente sea muy ventajoso. Si planea quedarse en la casa durante 2 años y ahorraría $ 1k en pagos de intereses, entonces probablemente no valga la pena.

Esto es puramente informativo y no pretende ser un consejo de inversión.

Hola,

Las tasas son lo suficientemente bajas como para que usted pueda refinanciar.

Si puede pagar un pago de 15 años, la tasa es más baja: 2.875% / 2.93% APR sin puntos. También puede mantener el plazo restante de 18 años en su hipoteca. Podemos originar su préstamo con el plazo que desee, siempre que califique. Una hipoteca de 18 años es la misma tasa que una tasa fija de 20 años – 3.5% / 3.54% APR sin puntos.

Una forma rápida de calcular sus ahorros es tomar la diferencia en la tasa que se le está cobrando ahora y la nueva tasa que podría obtener con un refinanciamiento de una cantidad múltiple por el monto de su préstamo. Ejemplo: 5% – 3.5% = 1.5%. 1.5% X $ 390,000 = $ 5850 ahorro / año.

No dude en ponerse en contacto conmigo directamente si puedo ayudarlo con su decisión.

Antes de darle una respuesta, me gustaría saber dos cosas más … su edad y si puede seguir pagando la misma cantidad cada mes en lugar de menos. Si tiene más de 40 años, no debe aceptar una hipoteca a 30 años. Si puede pagar lo que está pagando ahora, sería una locura no refirar a tasas significativamente más bajas a menos que venda la casa pronto. Simplemente refíguese a la tasa más baja pero por un plazo más corto, probablemente alrededor de 15 años, dependiendo del monto de sus impuestos y seguro.

Si deberías. Siéntase libre de continuar pagando el mismo pago que antes y descubrirá que ha pagado la hipoteca en menos de 18 años. ¡GANAR! O use una calculadora en línea para determinar el pago de un préstamo de 18 años al 3.75% y pague en su lugar; será un número menor que el que está pagando actualmente. ¡GANAR! Si se trata de un refinanciamiento sin costo, entonces es solo una volcada, sí, ve y hazlo. Si tiene que pagar una tarifa considerable para obtener ese 3.75%, podría perder si vende la casa poco después de obtener el nuevo préstamo. Así que corre los números y decide si crees que te quedarás en tu casa el tiempo suficiente para ganar.

Si puede pagarlo, solo aumente sus pagos. O ponga más dinero, ya que eso reduciría el interés acumulado que pagará. Esa gran parte es la mayor bofetada psíquica: su banco corriendo hacia el banco con su dinero (recurrentemente).

Solo si puede obtener una tasa del 2% por debajo de lo que está pagando actualmente y si los costos de cierre y las tarifas pueden recuperarse dentro de los 5 años o menos (por supuesto, esto se determina según sus criterios).