Comencemos con dos puntos importantes. Primero, no importa cuán financieramente alfabetizado esté, siempre puede mejorar este conjunto de habilidades. Los problemas involucrados cambian continuamente y son tan vastos y complejos que siempre hay algo nuevo que aprender y comprender. En segundo lugar, si actualmente es analfabeto financiero, le conviene cambiar esa situación. Si no puede hacer un presupuesto simple, entonces es probable que sea analfabeto financiero. Si desconoce sus decisiones relacionadas con el dinero, desconoce sus consecuencias o simplemente no le importa, es analfabeto financiero. Si cree que los asuntos de dinero se manejan mejor empleando expertos como asesores de inversiones y contadores, pero no tiene la capacidad de evaluar su desempeño, es analfabeto financiero. No debe simplemente confiar su salud financiera a otras personas. Lea este artículo de Bloomberg. Ahora es aún más difícil confiar en los asesores financieros para ver si afecta su opinión sobre si tiene fe o no en que tienen el mejor interés en su corazón. El artículo informa, “mala conducta que va desde poner a los clientes en inversiones inadecuadas hasta operar en cuentas de clientes sin permiso”, con firmas prominentes como Oppenheimer and Co. (que informan una tasa de mala conducta del 19.6% e implican a 2,275 asesores). O lea La mala conducta de The Market for Financial Adviser, que alega que la mala conducta es generalizada. No quiere decir que todos los asesores financieros sean deshonestos, muchos brindan un servicio importante, solo le paga a ser cauteloso e informado sobre su proceso de toma de decisiones y los resultados que brindan. Otro punto rápido. Los expertos cobran tarifas a veces hasta el 2% de sus ahorros. Dado el entorno de tasa de interés del cero por ciento, puede pagarse el 2% invirtiendo en su propio conocimiento financiero.
Dicho esto, debemos abordar un tercer punto: aunque las personas pueden disfrutar de escuchar buenos consejos financieros, la mayoría de las personas generalmente lo ignoran. El consejo no importa a menos que estemos dispuestos a actuar en consecuencia. Seamos honestos con nosotros mismos: las posibilidades de que mi buena respuesta cambie su bienestar financiero pueden ser casi las mismas que sus posibilidades de ser alcanzado por un rayo, pero intentemos de todos modos.
¿Cuántas veces ha escuchado estas respuestas de expertos financieros: haga un presupuesto, lea la prensa financiera, escuche esta opinión genial, explore ese mejor sitio web, escuche mi podcast, vea este fantástico video … el consejo que está disponible es infinito ! A veces, estos expertos inspirarán acciones, pero la mayoría de las veces, el asesoramiento financiero es como el asesoramiento sobre la dieta; no importa cuánto esté respaldado por evidencia científica o cuán fácil sea implementarlo, es una batalla cuesta arriba cambiar sus hábitos alimenticios. tal como ha sido para un billón de personas que lo han intentado antes que usted. No soy diferente ¡A menudo ni siquiera tomo mi propio consejo financiero! Para hacer un cambio duradero y desarrollar buenas prácticas financieras, necesita consejos que aprovechen su motivación o lo que realmente le importa.
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Una forma segura de ser más alfabetizado financieramente: enfrentar una crisis. La mayoría de las personas aprenden educación financiera cuando tienen que hacerlo. Si ha experimentado un desastre financiero que le hizo perder una cantidad significativa de sus ahorros de toda la vida, probablemente haya aprendido algo en esas calamitosas semanas o meses. Durante la Gran Recesión de 2007, mucha gente realmente aprendió de la manera más difícil, pero luego los enormes logros de la recuperación borraron esas malas experiencias y ahora parece que tenemos que aprender de nuevo.
Comprensiblemente, si prefiere no aprender educación financiera en circunstancias desafortunadas, comience por descubrir qué significa la educación financiera para usted. ¿Quieres abrazar en lugar de evitar problemas relacionados con el dinero? ¿Quieres dejar de encogerte cuando alguien menciona presupuestos, ahorros o impuestos? ¿Desea comprender mejor los titulares relacionados con las finanzas? ¿Desea poder evaluar mejor el desempeño de sus asesores financieros?
Comienza por descubrir lo que realmente quieres lograr, luego hazte humilde. Subestime su nivel actual de educación financiera. Asustarse un poco y admitir su nivel de analfabetismo financiero. Luego, sigue estos pasos:
- Reconozca que puede obtener ayuda, gran parte es gratuita y de fácil acceso.
- Reflexionar sobre un desastre financiero pasado, actual o inminente
- Repare estos errores donde sea posible
- Reinicie y establezca algunos pequeños objetivos alcanzables destinados a desarrollar sus habilidades de educación financiera
- Agruparse con otros que pueden necesitar ayuda similar: trabajar juntos es motivador y beneficia a todos
Finalmente, aproveche los muchos recursos que están disponibles para usted en su vida diaria. Edúquese (¡tal vez incluso tome un curso o MOOC como nuestro propio Finance for Everyone!).
Y recuerde: es un viaje personal. He hecho avances financieros y pasos en falso a lo largo de los años, y es importante reconocer que todos tenemos motivadores diferentes: solo necesita descubrir cuáles son los suyos.