La respuesta corta es porque el principal del préstamo vale el monto del activo y el interés es cómo obtienen ganancias. Si ese no fuera el caso, el sistema funcionaría así:
- El deudor no paga la hipoteca
- La casa vale $ 300k
- La hipoteca es de $ 300k
- Banco toma casa
- El banco vende casa (las tarifas asociadas con el mantenimiento y la intermediación recaen en el banco)
Los bancos son empresas y, por lo tanto, necesitan obtener ganancias para mantenerse en el negocio y ser competitivos.
Las tasas de interés están determinadas por la solvencia crediticia, que está en una escala que determina lo que paga en intereses sobre el capital.
- ¿Por qué CRR juega un papel más importante que la tasa de interés en el caso del sistema bancario indio?
- ¿Siempre hay interés en los préstamos comerciales o puede ser un préstamo gratuito?
- Si el gobierno fijara la tasa de interés en negativa, ¿cuánto duraría la economía?
- ¿Cómo se relaciona la tasa de recompra con los valores del gobierno en India?
- ¿Por qué la tasa de interés negativa no conduce a la corrida bancaria?
Aunque más personas pagarán sus hipotecas que el número de personas que las dejan de pagar de forma permanente, los bancos calculan sus riesgos en función de los peores escenarios. Cuando un banco presta, siempre se arriesga a que los valores de las propiedades caigan y ese es el mayor riesgo que pueden asumir. Al eliminar la confiabilidad del consumidor de la ecuación, no pueden prestar tan barato, pero es una parte esencial del modelo de negocio.
Una cosa más que no creo que esté tomando en cuenta es cuántos prestatarios poco confiables existen. Las tasas de interés están donde están debido a la incapacidad de los consumidores para presupuestar y administrar las finanzas. No estamos viviendo en los tiempos más ‘responsables’. Si está molesto con los bancos por sus tasas de interés, está bien. Sin embargo, considero más apropiado estar molesto con los consumidores que han demostrado una y otra vez a los bancos que necesitan ser herederos por precaución.
Los valores de las propiedades fluctúan, los consumidores deprecian el valor de la vivienda y los bancos (que no son administradoras de propiedades o compañías de bienes raíces) tienen que contratar a terceros para muchas funciones diferentes cuando se ejecuta una casa.
Pido disculpas por cualquier error tipográfico, esto se escribió en el móvil.