Planeo hacer un depósito fijo en India para mi bebé. ¿Cuál es el mejor para duplicar dinero en poco tiempo?

Personalmente, no creo en FD como una opción de inversión debido a las siguientes razones.

1. Es un mito que los FD y los RD en la INDIA son el lugar más seguro para estacionar su excedente porque los depósitos en los bancos están asegurados hasta el límite de 1 lakh, independientemente de su monto. Entonces, si un banco falla, lo cual es una idea descabellada en la INDIA debido a las estrictas normas y regulaciones establecidas por RBI, entonces obtendrá solo 1 lakh.
2. En la actualidad, los bancos ofrecen entre el 6 y el 7% de los FD, el 9% más alto, mientras que la inflación actualmente es nuevamente entre el 6 y el 7% en la India (no se ajuste al IPC, ya que lo publica CSO, un organismo gubernamental, por lo que los números pueden ser manipulados) . De ahora en adelante, los rendimientos reales de los DF son de 1 a 2%, lo que puede ser negativo en los aumentos de la inflación porque RBI no está de humor para aumentar las TASAS DE REPO sino su planificación para otro recorte de tasas en agosto. Lo que la gente pierde es el factor de inflación al calcular los rendimientos.

Alternativamente,

Invierta en fondos de deuda y comience un STP

Los fondos de deuda incluyen esquemas a corto y ultra corto plazo que son aptos para estacionar algunos fondos de bonos o excedentes y si cree que los mercados son altos y habrá una corrección en los próximos 5-6 meses. Luego, invierta en un fondo de deuda a muy corto plazo y comience un STP (Plan de transferencia sistemática). Esta opción solo está disponible en esquemas dentro del mismo AMC. Por lo tanto, al elegir fondos de deuda, también elija cualquier esquema popular basado en acciones. Recuerde, elija los fondos de deuda con una carga de salida mínima o nula , así como una relación de gastos baja. Esto lo ayudará a obtener el máximo rendimiento de la Inversión.

Ambos esquemas no tienen carga de salida y la relación de gastos está entre 0.15-0.30%, que es bastante baja.

Estacione su efectivo extra

Alternativamente, los esquemas populares en el mismo AMC donde puede iniciar un STP son

Mejor que FD

¡Feliz inversión!

Neeraj Singh

Cofundador Groww

¡Espera un minuto! Analicemos primero sus objetivos de inversión. Usted dice que esta inversión es para su bebé, pero luego desea duplicar su dinero en poco tiempo. Si realmente está invirtiendo esto para que su bebé lo use, su horizonte debe ser mucho, mucho más largo (piense en 10-20 años). Después de todo, ¿no es eso cuando planeas liquidar la inversión y regalársela a tu bebé ya adulto?

La razón por la que esto es importante se debe a una regla básica en las inversiones: el dinero que invierte por un corto tiempo (1-5 años) tiene que ir en una opción de inversión más segura. Las opciones de inversión más seguras crecen de manera lenta y constante (7-8% anual) . El dinero que invierte durante un largo período de tiempo (más de 10 años) puede destinarse a las opciones que son volátiles pero que producen los rendimientos más altos (12-15% + pa) . No puede tener una opción que duplique su dinero y lo haga en un corto período de tiempo. Eso se llama apostar, que no desea hacer con sus ahorros de toda la vida para ser utilizados en beneficio de su hijo.

Deje de buscar “doble su dinero” para hacerse rico en esquemas rápidos. En cambio, aprenda un poco más sobre sus opciones de inversión y cree una cartera sensata basada en sus horizontes de tiempo reales.

Consulte el cuadro a continuación para obtener más información sobre las diversas opciones de inversión. Verá lo que quiero decir sobre inversiones lentas y constantes a corto plazo frente a inversiones de alto rendimiento a largo plazo.

Además, recomendaría considerar los fondos mutuos de deuda, en lugar de invertir en depósitos fijos. Son más líquidos y también tienen un impuesto más bajo en comparación con los DF.

Si está dispuesto a soportar más volatilidad a corto plazo (porque su objetivo es a largo plazo), le recomendaría agregar algunos fondos de capital a su cartera junto con la deuda. Esto le permitirá obtener más ganancias que una cartera exclusiva de deuda y al mismo tiempo salvaguardar el capital que ha invertido.

Puede visitar mi sitio web, Savvy Investments, y obtener una recomendación personalizada gratuita para una cartera de fondos mutuos de plan directo, teniendo en cuenta sus objetivos de creación de riqueza, así como su horizonte de inversión a corto plazo. Puede ver el rendimiento esperado pasado y futuro de su cartera sugerida, así como algunas otras carteras con diferentes combinaciones de deuda y capital. Y nuestra plataforma fácil de usar le permite invertir en planes directos de fondos mutuos de múltiples AMC desde una sola plataforma.

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Hoy, la tasa de interés está en tendencia a la baja y la mayoría de los bancos ofrecen una tasa de interés del 7.50% (bancos del sector público / bancos nacionalizados) y hasta Rs.1lac su dinero está garantizado por la corporación de Garantía. Tendría que depositar dinero durante 10 años para duplicar su dinero, pero una ventaja es que la tasa de interés está bloqueada.

También podría considerar invertir dinero en PPF a / c ya que los intereses y el dinero invertido están exentos de impuestos bajo EEE

Si usted es arriesgado, debe estudiar el mercado de valores y duplicar su inversión en cuestión de pocos años con algunas acciones, pero es extremadamente difícil predecir / nombrar acciones que producirían rendimientos fijos.

Una buena opción sería el esquema Sukanya samriddhi, donde el interés ofrecido es atractivo. La tasa de interés puede no ser la misma para todo el plazo del esquema, a diferencia de FD of Banks, pero una ventaja es que puede ahorrar en cuotas fáciles. Pero si está interesado en obtener beneficios de TI y desea duplicar su dinero pagando en cuotas y para una niña, esto sería adecuado.

También puede realizar FD en empresas de Clase I, pero la diferencia en la tasa de interés entre bancos y empresas de primera clase es marginal.

También podría pensar en una combinación efectiva de todos los métodos anteriores.

El depósito fijo no es el producto adecuado para duplicar su dinero en un corto período de tiempo.

Actualmente, las tasas de interés que ofrece el depósito fijo en la India por un período de 3 a 5 años se encuentran en el rango de 6.5 a 7%

Eso significa que tomará alrededor de 10 a 11 años duplicar la cantidad invertida.

También debe considerar las siguientes cosas antes de invertir en opciones tradicionales:

• El interés ganado es imponible
• Si las devoluciones obtenidas podrán vencer la inflación
• Tratamiento fiscal de los ingresos que obtiene de su inversión.
• Soporte fiscal en el que caes
• ¿Qué tan líquida es la opción de inversión?

Valor ajustado de impuestos de 100 rupias en Depósito fijo vs Valor de inflación después de 20 años:

• escenario 1

• Tasa de interés promedio de DF – 8%
• Tasa de inflación promedio – 7%
• Categoría impositiva individual: 30%

• Escenario 2

• Tasa de interés promedio de DF – 8%
• Tasa de inflación promedio – 7%
• Categoría impositiva individual: 10%

Incluso si cae en el nivel impositivo del 10%, FD le dará un rendimiento ligeramente mayor en comparación con el aumento de la inflación.

Debe tener expectativas de rendimiento razonables:

• Su cartera debe generar un rendimiento mayor que la inflación.
• John Bogle, Vanguard dijo> Rendimiento de dividendos + Ganancias corporativas + o – Relación P / E
• Riesgo importante para el objetivo a largo plazo = declaración de impuestos posterior a la inflación
• La equidad es la única clase de activo que puede dar un rendimiento de más del 12% al 15% y que también está libre de impuestos (el impuesto sobre LTCG después de un año es NIL)

Si desea duplicar su dinero en el corto período de tiempo, las acciones son la única opción. Pero tenga en cuenta que los rendimientos más altos conllevan un mayor riesgo.

Si usted es un inversor reacio al riesgo y no quiere correr el riesgo de invertir en renta variable, puede considerar invertir en fondos mutuos de deuda que le ofrecerán una mayor rentabilidad posterior a los impuestos en comparación con los DF bancarios

A continuación encontrará una comparación de las declaraciones de impuestos ajustados de los fondos federales y los fondos de deuda:

¡Feliz inversión!

Aunque las tasas de interés sobre depósitos fijos difieren de una institución bancaria a otra, vale la pena señalar que las tasas de interés sobre depósitos fijos en India han disminuido gradualmente durante la última década. Considerado como uno de los instrumentos de inversión más garantizados, los depósitos fijos son imprescindibles en su cartera de inversiones.

Mientras que un número innumerable de bancos ofrecen varios esquemas de depósito fijo con una tasa de interés atractiva (como se anuncia), lo que ocultan o no dicen con la ayuda de * sign es que la tasa anunciada solo es aplicable para personas mayores y / o para tenencias especiales solamente . Estas tenencias especiales no están resaltadas y debe solicitarlas explícitamente. Dicha tenencia especial generalmente es inferior a 5 años, por ejemplo, 13 meses 7 días, 27 meses 1 día, etc. Por lo tanto, tampoco le ayuda a ahorrar impuestos. Mientras que la tasa de interés regular que se ofrece es la misma que la de otros bancos, que oscila entre 6.5% y 7.5%. Para ganar más interés en sus depósitos fijos, debe buscar NBFC menos reputados o bancos más pequeños, que pueden ofrecer una tasa de interés tan alta como 8% – 8.5%.

En mi propia búsqueda de un depósito fijo de alto rendimiento, descubrí que la única gran institución bancaria de renombre que ofrece una tasa de interés del 8% sobre los depósitos fijos regulares y el 8.25% de los depósitos fijos de la tercera edad por una tenencia de 5 años en los mercados indios es Banco alemán.

El secreto de un rendimiento tan alto por parte de Deutsche en comparación con otros bancos es su estrategia para ahorrar en costos exorbitantes de marketing y publicidad y transmitir los beneficios a sus clientes. El banco no depende de la publicidad y tampoco hace llamadas en frío, solo se puede reservar un depósito fijo con el banco visitando una de las sucursales o llamando a uno de sus gerentes de ventas. El personal es muy profesional y los servicios son de primera clase.

** Comentario para conocer la dirección de correo electrónico o el número de teléfono del personal de ventas **

Si desea depositar a nombre del bebé, el término depósito es la mejor opción. El plazo de depósito puede abrirse por 10 años.

Una opción es abrir con la cantidad total, digamos rs.10000 / – durante 10 años o su hijo obtiene la mayoría, según su percepción, para estudios o cualquier otro propósito. Colocar múltiples depósitos, digamos 5 depósitos de rs.10000 / – cada uno, le permite abrir con intervalos, digamos 6 meses, para usar en el momento apropiado.

Otra opción para abrir una cuenta de depósito recurrente por Rs.5000 / – @ mes por diferentes períodos, dependiendo de los ahorros que pueda depositar. Se pueden realizar cuentas con vencimiento después de 5 años, 7 años y 10 años, según sea necesario. Otra opción es abrir con rs.5000 / – y remitir múltiplos de rs.5000 / -, a medida que obtiene sus beneficios como incentivos / bonos, etc. (esquema de depósito variable en el Banco de la India).

Los ahorros se pueden hacer en depósitos de ahorro de impuestos, por 5 años (sin préstamo, sin cierre previo). Después de ahorrar durante 5 años, el monto de vencimiento del primer año se puede utilizar para sus ahorros de impuestos para el sexto año o para otro depósito para su bebé durante 10 años. Aquí también se ahorraron los ahorros del impuesto sobre la renta, según su categoría de ingresos / impuestos pagados: 10% / 20% / 30%.

Algunos esquemas para ahorrar para la construcción de la casa, etc. También están disponibles, que tienen opciones de préstamo después del ahorro, por ejemplo por 10 años. (NHB)

http://www.nhb.org.in/

https://drive.google.com/file/d/ …

También puede tomar la Política de Arogya Raksha del Indian Bank (en asociación con UI Ins co), para asegurar la salud de su familia, lo que ayuda en gran medida a ahorrar gastos hospitalarios, en caso de diagnóstico de enfermedad u hospitalización sin previo aviso. (Descarga sin efectivo disponible, según los términos de la política). La prima será más barata que la Política médica obtenida por separado (política grupal para clientes del Banco)

https://drive.google.com/file/d/ …

Si tiene una cuenta en el banco y obtiene una contraseña de banca por Internet, se puede abrir el depósito a plazo o la política de Mediclaim, sin visitar el banco. Indian Bank también tiene una aplicación móvil para descargar y usar en dispositivos móviles.

La oferta de más interés por parte de las empresas privadas está en riesgo y los bancos del sector público ofrecen mejores tasas, según la Política RBI. Los depósitos bancarios programados también tienen seguro, incluso en caso de quiebra imprevista del banco. No hay quiebra de ningún banco en la India y las políticas de RBI se encargan del dinero de los depositantes.

Todos los depósitos fijos ofrecen tasas de interés similares de 7-8% como máximo y el tiempo normal en el que pueden duplicarse es de 8 años. Además, el interés se grava en el momento del vencimiento a la tasa impositiva decidida por su losa.

En lugar de eso, puede invertir la misma cantidad en fondos mutuos a través de SIP para obtener mejores retornos (posiblemente 12-15% de retorno en el mismo período de 8 años).

Si su bebé es una niña, existe otra opción para invertir dinero a largo plazo.

Como padre de una niña de 6 meses, puedo ahorrar 3-4k por mes para su futuro. ¿Cuál es la mejor manera de invertir ese dinero?

Sukanya Samruddhi Yojana por Gopal Kavalireddi sobre Todo sobre inversiones e instrumentos de inversión en India

En primer lugar, me gustaría corregirle que con FD uno nunca puede duplicar su dinero en poco tiempo. El depósito fijo es un instrumento de inversión muy popular con el que definitivamente puede aumentar su ROI dependiendo de la tasa de interés.

Si planea invertir su dinero en depósitos fijos para el futuro de Child, puede seguir adelante sin ningún problema, ya que es una de las herramientas de inversión más seguras. Sin embargo, hoy en día diferentes bancos y NBFC ofrecen diferentes esquemas de depósito fijo con una tasa de interés variada.

Puede invertir su dinero en NBFC como Bajaj Finserv, que ofrece mayores intereses en depósitos fijos en comparación con otros bancos. Pero antes de invertir, también debe comparar los diferentes esquemas de fd ofrecidos por diferentes instituciones financieras.

Gracias por el A2A. Es maravilloso saber de usted que está tomando una iniciativa tan buena para el futuro de su bebé. Si desea hacer un depósito fijo, puede comunicarse con Suryoday Small Finance Bank, que se encuentra principalmente en Maharashtra. Suryoday SFB proporciona una tasa de interés atractiva de 8.85% a 9.00% anual. Si desea realizar un FD a largo plazo, entonces podría ser de alrededor del 8.00% anual, pero aún así es lo suficientemente bueno.

Aunque si la sucursal del banco no se encuentra en su localidad, puede abrir una identificación de cliente con el banco y hacer el depósito desde donde se encuentre. También puede probar RBL Bank, ya que también está dando buenas tasas de interés FD.

Hacer depósitos fijos es el método más simple, conveniente y seguro de ganar dinero o capitalizarlo. Con la tasa de interés anterior, su dinero se duplicará en 8 años.

No hay otro esquema con otros bancos en el que se pueda duplicar su dinero. Si está dispuesto a arriesgarse un poco, entonces definitivamente debe invertir en fondos mutuos, como el rendimiento de los fondos mutuos después de 3 años. se vuelve libre de impuestos, por lo tanto, su retorno de la inversión aumenta en la tasa de impuestos que habría pagado cada año. También es un buen método para capitalizar su dinero. Hay muchos módulos para la inversión en fondos mutuos, es decir, SIP (Plan de inversión sistemática, cuotas similares o puede decir como depósitos recurrentes en caso de banco) u Opción de crecimiento, etc.

Los depósitos fijos tienen un rendimiento pobre de 7 – 7.5% – IMPONIBLE. Incluso sin impuestos, tomará alrededor de 10 años duplicarse. Todos los bancos pagan alrededor de las mismas pautas de RBI.

Le sugiero que invierta en fondos mutuos. A largo plazo, su velocidad de duplicación de dinero es al menos el doble: crecen al doble de la velocidad a la que crece el depósito fijo. A la larga, se puede obtener un rendimiento del 12 al 20%, incluso más, SIN IMPUESTOS.

Si va a realizar depósitos fijos, puede optar por cualquier banco público o privado programado. Algunos bancos cooperativos pueden dar una tasa de interés más alta, pero depende de su confianza con ellos para seguir adelante. Por lo general, la mayoría de los bancos grandes tendrán una diferencia de +/- 0.5%.
A partir de ahora, Axis Bank, Kotak Bank ofrece 7.9%, que es uno de los más altos, o puede optar por bancos más pequeños como Bandhan Bank o Ratnakar Bank por una tasa ligeramente más alta si se siente cómodo con bancos más pequeños.
Sin embargo, dado que tiene un horizonte más largo, sugeriría invertir en un buen SIP en lugar de un FD.

Las tasas de depósito fijas en los bancos son casi similares y no tendrán una gran variación, ya que son instrumentos de rendimiento fijo. También recomendamos elegir una inversión con una UPM / banco nacionalizado o una que esté bien establecida. Puede ver a estos banqueros como una opción: SBI, ICICI y HDFC.

Puede invertir en Sukanya samridhi Yojana en el caso de una niña. En este momento, son los mejores FDR que brindan la doble ventaja del ahorro fiscal en la India, así como la inversión para obtener buenos rendimientos

De lo contrario, los FD no son una opción de inversión inteligente para invertir, ya que las ganancias se gravan completamente al vencimiento

Alternativamente, puede optar por fondos mutuos: fondos de deuda en caso de que desconfíe de los mercados de valores

Espero que te ayude a alcanzar tus metas financieras

Sea claro, ¿qué quiere decir con poco tiempo? ¿50 años? ¿100 años?

Después de impuestos, obtendrá un 5% anual en FD. Entonces, aplicando la regla del 72, le tomará 14.4 años duplicar su dinero. Pero eso sería una gran mentira.

Porque en 14 años, la inflación eliminará todos los ingresos que obtuvo al duplicar su dinero.

Entonces, si la inflación es del 4%, ¡el valor de su dinero se reduce a la mitad en 18 años! así que en realidad solo hice cacahuetes. tal vez como 15-20% en 14 años. Así que por favor deja de vivir en un paraíso de tontos. Los depósitos fijos están destinados únicamente a estacionar la liquidez a corto plazo: “No duplicar su dinero”.

¡Solo los bancos ganan dinero para sus inversores cuando realiza depósitos fijos!

Hay una regla simple para saber a una tasa dada cuánto tiempo tomará duplicar su dinero, debe dividir 72 por la tasa de interés, le dará aproximadamente el tiempo requerido para duplicar su inversión a la tasa dada. La mayoría de los bancos están ofreciendo alrededor del 7% de rendimiento de los FD. También puede elegir entre algunas ofertas de FD de la compañía con calificación AAA por encima del 8.5% de interés.

Elija un administrador de fondos bien educado que pueda guiarlo a través de su experiencia y conocimiento. Él puede ayudarlo en la asignación de sus fondos correctamente.

Invertir en DF no es aconsejable. Invierta en SIP o fondos mutuos o Sukanya Samridhi en lugar de FD.