Si está buscando una respuesta de una palabra que es “Hipotecas de alto riesgo en los Estados Unidos”
Las crisis financieras de 2008 se debieron en gran medida a las débiles normas regulatorias para las instituciones financieras.
Tradicionalmente, los bancos actuaban como depositantes y prestamistas, el diferencial de tasas de interés era la principal fuente de ingresos. A fines de la década de 1990, organizaciones como FINRA y otras organizaciones estadounidenses comenzaron a flexibilizar las normas para que los bancos se trasladen a la banca de inversión y otros servicios fiduciarios como las casas de bolsa.
Los bancos ahora tenían un interés primordial en el desarrollo de productos financieros complejos y en venderlos a sus clientes que ignoraban en gran medida estos costos. Suena extraño, ¿no es cierto “qué tan complejo puede ser un producto financiero”?
Hablemos de un producto financiero relativamente simple Obligaciones hipotecarias garantizadas (CMO)
Estos son valores que se emiten contra valores hipotecarios (MPS) donde MPS tiene una garantía de préstamos hipotecarios.
Imagínese si hay un derivado escrito en CMO.
El propósito es solo ilustrar la complejidad del producto financiero, el propietario del producto necesita casi un doctorado o títulos avanzados solo para comprender los costos involucrados.
El inicio de las crisis financieras comenzó con Lehman Brothers liderado por Dick Fuld, utilizaron una cantidad crítica de apalancamiento e invirtieron en el sector inmobiliario, 1:31, los precios inmobiliarios se redujeron y el banco finalmente se declaró en bancarrota.
Esto creó una venta masiva en valores CMBS (valores respaldados por hipotecas garantizadas) y valores REIT (fideicomisos de inversión inmobiliaria) y un número significativo de bancos y fondos de cobertura que utilizaron a Lehman como corredor principal también tuvieron problemas.
Como resultado de la crisis crediticia en toda la economía de EE. UU., Dado que EE. UU. Es una superpotencia económica y es vital para mantener la liquidez requerida en los mercados mundiales, la enfermedad se extendió por todo el mundo.
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