Los FMP son como fondos mutuos cerrados. Cuando invierte en FMP, la casa del fondo efectivamente bloquea el rendimiento al invertir en valores cuyo vencimiento está en línea con el vencimiento de FMP. Por lo tanto, los FMP disminuyen el riesgo de tasa de interés en gran medida. Sin embargo, el riesgo de crédito (emisor de los valores predeterminados de seguridad) todavía está ahí. El mayor problema con los FMP es que hay poca liquidez. Aunque técnicamente se le permite vender en las bolsas de valores, apenas hay liquidez en los FMP en las bolsas de valores. Por lo tanto, si no desea bloquear sus fondos hasta el vencimiento de FMP, no invierta en FMP.
Existen muchos tipos de fondos mutuos con diferentes perfiles de crédito y duración. La duración es una medida de la sensibilidad a la tasa de interés.
Dependiendo de la duración del fondo, sus inversiones están expuestas al riesgo de tasa de interés. Por ejemplo, si las tasas de interés suben, el valor de sus inversiones disminuirá. Por otro lado, aumentará cuando bajen las tasas de interés. El riesgo de crédito también existe en los fondos de deuda. Puede canjear fácilmente sus inversiones en fondos mutuos de deuda.
La estrategia de inversión para instrumentos de deuda depende de la perspectiva de las tasas de interés. Por ejemplo, si espera que las tasas de interés bajen, elige fondos que tienen una mayor duración para obtener una mejor apreciación del capital.
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Con los FMP, usted asegura la tasa de interés pero no hay liquidez. En los fondos de deuda, está expuesto al riesgo de tasa de interés, pero existe una gran liquidez.
Entonces, si está buscando un producto similar a FD (con buenos beneficios fiscales), opte por un FMP. Si tiene una perspectiva sobre las tasas de interés y quiere correr el riesgo de obtener mayores recompensas, vaya con un fondo de deuda.
Tenga en cuenta que debe mantener la inversión (FMP o fondos mutuos de deuda) durante al menos tres años para ser elegible para obtener ganancias a largo plazo. El tratamiento fiscal para los FMP y los fondos mutuos de deuda es el mismo. Las ganancias a corto plazo se gravan a la tasa marginal de impuesto sobre la renta del inversor (según la losa del impuesto sobre la renta) mientras que las ganancias a largo plazo se gravan al 20% después de la indexación.
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