Por extraño que parezca, fondos indexados, tesorerías y otros fondos mutuos sin carga. Además, es probable que una gran parte de su dinero esté en acciones restringidas de la compañía en la que está empleado.
Una razón es que, por razones de cumplimiento, le resultará extremadamente difícil invertir en cualquier cosa en la que el banco haga negocios. Si es un banquero de inversión de alto patrimonio, le resultará extremadamente difícil poner su dinero en un fondo de cobertura, porque es probable que cualquier fondo de cobertura realice alguna transacción relacionada para la que tenga información privilegiada.
Incluso los ETF serán un dolor menor en la parte trasera. Debe llamar al cumplimiento para obtener permiso para comerciar. Para ETF es un sello de goma, pero es un sello de goma molesto.
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Si pone su dinero en fondos indexados o fondos mutuos, no tiene problemas de cumplimiento.
Hay otros dos factores. Una es que después de pasar todo el día en la oficina tratando con los mercados financieros, muchas personas en finanzas simplemente no quieren lidiar con nada complejo en sus finanzas personales. La otra es que la gente sabe lo que entra en la salchicha.
Solo unas pocas historias para darle una idea de los dolores de cabeza con los que tiene que lidiar:
1) compra acciones X con cumplimiento permitido. Unos meses después, los tanques de almacenamiento. Usted llama a cumplimiento para vender las acciones X. No vaya. Entonces estás sentado viendo cómo desaparece tu dinero. Su error fue cuando compró acciones X, debería haber obtenido la autorización para poner una orden de venta limitada. Puede cancelar la orden de venta.
2) obtienes un nuevo jefe, y el jefe te llama frenéticamente a tu oficina porque recibe una carta de cumplimiento. Después de que ambos miran la carta, ambos se calman. Resulta que cada vez que realiza una operación bursátil, su corredor enviará un registro de esa operación a su empleador y a la SEC. El cumplimiento envía un registro de sus transacciones de acciones a su jefe. La carta es solo un “su empleado ha realizado estas operaciones bursátiles, háganos saber si hay algo sospechoso”.
3) envía una declaración de cumplimiento de fin de año de sus cuentas. El cumplimiento le devuelve la llamada. Aparentemente, hay una cuenta antigua que no ha cambiado en cinco años y que olvidó, y se preguntaban por qué no la denunciaron. Dice que honestamente olvidó, y el cumplimiento dice “no hay problema, solo envíenos una declaración revisada”. Pero esto es un poco extraño, porque no sabes lo que saben, por lo que debes revelar todo y seguir las reglas porque no sabes cuándo lo están mirando.
Sí, esto es algo bueno, pero sigue siendo un poco extraño.
4) Obtienes buzones llenos de declaraciones en papel. Aparentemente, existe una regulación de la SEC que dice que su corredor debe enviarle un documento.
Y luego la pesadilla que tienes en Hong Kong …
OK, en los Estados Unidos, el corredor envía electrónicamente cosas a cumplimiento y SEC. En Hong Kong, endurecieron las reglas el año pasado. Por lo tanto, el cumplimiento quiere una copia de una declaración de cada cuenta sobre la cual usted y su esposa tengan control. Esto significa rastrear todos los extractos de cuentas de EE. UU., Cuentas de jubilación de EE. UU., Cuentas de corretaje de HK y escaneo en documentos en papel. Esto terminó tomando medio día de trabajo cada mes.
Pero, ¿no puede el corredor estadounidense simplemente enviar la información al cumplimiento? No. El cumplimiento de los EE. UU. No habla del cumplimiento de HK. ¿Qué pasa si no recibí una declaración porque no hice ningún intercambio? Bueno, supongo que podemos hacer una descarga desde su cuenta. OK, aqui esta. No espere, es una captura de pantalla, queremos un archivo PDF del historial de la cuenta, pero el sitio web no tiene historial de la cuenta. Oh, espera, tal vez si imprimo los saldos de las cuentas en PDF funcionará. OK, eso creo.
Y luego, el próximo mes, recibe una llamada de cumplimiento, preguntándole por qué está enviando el archivo PDF, y menciona que esto fue lo que le dijeron que hiciera el mes pasado. Oh, en serio, déjame contactarte. Supongo que eso servirá. Bien, ¿pueden enviarme un correo electrónico diciendo que este es el formato aceptable, para que el próximo mes no tengamos que volver a revisarlo?
Y el próximo mes, recibirá una llamada de cumplimiento. Pero dijiste que esto era bueno. Oh no, hemos cambiado las reglas. Ahora queremos capturas de pantalla, y por cierto, no incluyó un estado de cuenta de la cuenta X, no, cerré la cuenta X. ¿Puede enviarnos una captura de pantalla confirmando que la cuenta X ha sido cerrada? Pues no, porque cerré la cuenta. Puedo darte el número del corredor. No, necesitamos un documento en papel.
Hola, es el 7 de junio y nos preguntamos dónde estaban las declaraciones de mayo. No los he recibido todavía. Pensé que la política era recibir las declaraciones de abril en mayo y luego enviárselas en junio. No, necesitamos las declaraciones de mayo. OK, déjame conseguírtelos. Oh. Acabo de llamar al corredor, su fecha límite es el 3 de junio, por lo que no tendrán los estados de cuenta hasta la próxima semana, ¿debo enviarle todos los estados de cuenta o esperar? No, queremos todas las declaraciones. Envíenos sus últimas declaraciones …
Hola, llamadas de cumplimiento, es julio. Nos preguntamos si cometiste un error. Algunas de sus declaraciones son de julio y otras son de junio.
ARRAGGGGHHHH !!!!!
Hola cumplimiento Pregunta rápida. Si compro y vendo oro físico y lo guardo en mi caja de seguridad, ¿debo enviarle estas declaraciones? No. Deberá enviarnos estados de cuenta si compra y vende oro en papel o derivados de oro, pero el oro físico no está sujeto a la política de cumplimiento.
OK, ¿debo informar si pongo mi dinero en CD? Ningún producto bancario no está cubierto por las políticas de cumplimiento. Bien, ¿qué pasa con los CD a largo plazo? Mientras se compre a través del banco, no está sujeto a monitoreo de cumplimiento. Cualquier producto que se compre a través de un corretaje está sujeto a monitoreo. Incluso si es un CD, sí. incluso si es un CD.
Gracias….
Después de todo eso, simplemente dejas de preocuparte por lo que has puesto tu dinero y realmente dejas de preocuparte por las devoluciones. Sí, el oro bajó un 20% y obtienes un 2% en un CD, pero no te golpeas la cabeza con un martillo cada mes.
Lo primero que hice después de renunciar al banco fue que salí y compré un ETF y algunas acciones que había querido comprar durante meses.