¿Qué es un “refugio seguro” para dinero / inversiones?

No existe una inversión de refugio seguro. Hay algunas inversiones que pueden parecer seguras mediante transferencias legales de riesgo. Por ejemplo, los bancos estadounidenses son ‘seguros’ para invertir dinero porque el estado transfiere su riesgo a la población en general.

Los bonos asegurados no son “seguros”: el riesgo de que los bonos incumplan las transferencias al asegurador, lo que en sí mismo podría estar en riesgo. La incertidumbre es inevitable en los asuntos humanos. Las personas pueden transferir riesgos. Las personas pueden medir y predecir el riesgo en un grado muy limitado. Pero no hay riesgo de eliminación. Lo mejor que puede esperar es arriesgar el problema de otra persona tanto como sea posible.

Incluso los productos preciosos como el oro no son “refugios seguros”. Los mineros de asteroides o simplemente exploradores terrestres peatonales pueden encontrar inesperadamente tesoros sin descubrir. Los gobiernos pueden instituir controles de precios o pueden aumentar las tasas de interés.

Las inversiones que las personas consideran refugios seguros tienden a tener algunos atributos, la mayoría de los cuales se derivan de argumentos alentadores de la autoridad que los vendedores de valores y otros tipos similares pueden desplegar para separar a sus clientes de su dinero.

por ejemplo, “Millie, sé que ha sido difícil cuidar a todos sus niños lisiados desde la muerte prematura de su esposo. Ahora puede descansar tranquilo con una anualidad fija de Trustworthy Authority Insurance Corp. Los expertos de Trustworthy invertirán el dinero en un cartera diversificada de inversiones seguras y protegidas, de modo que cuando llegue a la edad de jubilación, tendrá un flujo predecible de ingresos seguros. Confiable estará allí para usted. Mire esta foto de un hombre en un traje de este folleto producido profesionalmente. Trustworthy Insurance ha estado en el negocio durante 200 años. Nuestra sede se encuentra en un edificio muy alto. Tengo un cabello lleno y mis uñas están bien cuidadas. Firme aquí y le proporcionaremos una inversión que puede entiendo, pase lo que pase “.

Quizás el vendedor tenga razón. Tal vez resulte estar en lo cierto porque si Trustworthy Insurance se declara en quiebra, serán rescatados o comprados por alguna otra entidad que será rescatada. Sin embargo, eso no significa que la anualidad haya sido una inversión segura. Muy a menudo, el estado intenta crear la ilusión de seguridad para sus amigos destruyendo la seguridad y la previsibilidad para otras personas.

La apariencia de seguridad a menudo proviene de proyectar un sesgo de normalidad en el futuro. Por ejemplo, un condominio en Chelsea, Manhattan, parecería ser una inversión inmobiliaria residencial conservadora hoy.

En la década de 1970, si hubiera proyectado las condiciones en Chelsea en el futuro, habría juzgado que comprar un condominio allí era de “alto riesgo”. Las condiciones pueden cambiar muy rápidamente en cualquier mercado, en cualquier lugar y en cualquier momento.

Las inversiones que se consideran refugios seguros tienden a tener atributos comunes que se derivan principalmente de la plena fe y el respaldo de gobiernos mundiales altamente creíbles como el de los Estados Unidos de América, los Estados federales alemanes, Japón y Gran Bretaña. Los siguientes son un refugio seguro para las inversiones de dinero:

• títulos públicos de alta calidad a corto plazo de los países mencionados anteriormente
• tenencias de moneda de curso legal, ya sea papel moneda o monedas, de estos países
• lingotes de oro con la huelga de la mayoría de las mentas del gobierno

Las inversiones como estas se venden sin comisiones cuando se compran directamente, y con un costo mínimo cuando se compran a intermediarios legítimos y de buena reputación, tales como los principales bancos y corredores de bolsa de dinero.

Esto es esencialmente una reiteración de la respuesta de Arnav Guleria

Tienden a ser altamente líquidos y de alta calidad con un bajo grado de incertidumbre …

sin advertencia.

Las inversiones en refugio seguro protegen a las personas del escenario descrito en la respuesta de JC Hewitt de tal manera que

los vendedores de valores y otros tipos similares pueden desplegarse para separar a sus clientes de su dinero.

Una inversión de refugio seguro a largo plazo son los bienes raíces, especialmente las tierras agrícolas productivas.

¡Nada es seguro con 100% de certeza!

Hagamos una analogía física con la relatividad especial y el marco de referencia:

SI (su marco de referencia es tal que cree que el Estado de derecho, el orden, la civilización e Internet permanecen intactos)
ENTONCES (la definición anterior de refugio seguro es válida)
MÁS [(cae la noche) Y (los únicos refugios seguros son rifles, escopetas, municiones, alimentos listos para comer, acumulación de antibióticos y fluidez con los modos de vida anteriores a la Revolución Industrial)]

Si bien me gusta mucho de lo que se ha dicho aquí, me voy a desviar de lo que se ha publicado, ya que tiende a centrarse más en lo teórico.

Es importante reconocer que una inversión segura y una compañía segura no son lo mismo. Si bien los productos básicos de consumo como Proctor & Gamble, Johnson & Johnson y Coca-Cola son compañías seguras, invertir en su capital no siempre es la propuesta más segura, aunque, a largo plazo, deberían crecer. La razón es que la valoración del patrimonio se basa en el crecimiento y, si bien estas empresas pueden ser realmente estables, el crecimiento no siempre está garantizado.

Invertir en instrumentos de renta fija (es decir, bonos) de bienes de consumo y grandes marcas como Coca-Cola y McDonalds es una gran inversión segura. Estas compañías a menudo se clasifican de acuerdo con el lugar donde las agencias de calificación califican los bonos del Tesoro y, por lo general, han pagado un diferencial de 30 puntos básicos o más en comparación con los bonos del Tesoro. Un punto base equivale al 0.01%, o la centésima parte del uno por ciento, y por lo tanto, estas compañías generalmente han pagado un 0.3% más que las tesorerías. Dado que siempre habrá demanda para estas compañías, el hecho de que paguen 0.3% más que los bonos del Tesoro esencialmente indica una inversión libre de riesgo con una recompensa aún mayor que los bonos del Tesoro, así que ¿por qué no tomarlo?

Lo que evita que el valor de los instrumentos de renta fija caiga, a diferencia de las acciones, es que los instrumentos de renta fija se basan en la estabilidad financiera actual de estas empresas y, lo que es más importante, en su capacidad para pagar intereses. Entonces, a menos que Coca-Cola o McDonalds lo hagan tan mal que no puedan cumplir con sus requisitos de pago de intereses, y los inversores exijan un rendimiento del 7% en lugar de menos del 5%, las posibilidades de que estos valores bajen de valor son muy escasas. Los bonos se negocian a PAR (rendimiento = valor del cupón) si los inversores creen que el rendimiento que se les paga es equivalente a lo que obtendrían en el mercado por una inversión en una seguridad de riesgo comparable. Una negociación de bonos en PAR se cotiza a un valor nominal de 100. Lo que puede suceder es que los valores de los bonos de estas compañías de primera clase a menudo pueden superar el par, por lo que si compra un bono de McDonalds que cotiza a 102 o 103, su rendimiento es menor de lo que sugeriría el cupón. Sin embargo, casi siempre será mayor que su rendimiento de tesorería de 10 años. Recuerde, si los valores de los bonos suben tanto que el rendimiento es inferior a los rendimientos de tesorería de 10 años, la inversión ya no tiene sentido desde un punto de vista teórico, ya que la valoración implica que invertir en McDonalds o Coca-Cola es más seguro que los bonos del Tesoro de EE. UU. . Sin embargo, casi siempre debería obtener un rendimiento superior al tesoro estadounidense de 10 años para este tipo de valores, por un riesgo comparable.

Entonces, ¿en qué invertimos? Busque fondos de bonos corporativos con grado de inversión a largo plazo que incluyan empresas de primera línea como las mencionadas anteriormente en su cartera. ¡Después de todo, está obteniendo un rendimiento ligeramente mayor que los bonos del Tesoro a 10 años con prácticamente ningún riesgo! Y si es inteligente al respecto y se diversifica (lo que un fondo le permitirá hacer) a través de varios bonos corporativos de grado de inversión de primera clase, en el caso poco probable de que los tanques de Coca-Cola o McDonalds en la valoración, todavía tenga el beneficio de recibir intereses sin la pérdida de capital de sus otros emisores en los que ha invertido.

Si bien cada inversión conlleva un cierto nivel de riesgo, lo que veo cada vez más popular es invertir en notas a corto plazo garantizadas por una escritura de fideicomiso y aseguradas por el prestatario contra daños o desastres.

El argumento en contra generalmente advierte contra la posibilidad de una ejecución hipotecaria, pero si se realiza la debida diligencia (y a menudo es mucho más fácil que en otros mercados) solo se invertiría en propiedades con mucho capital y en negocios con un historial establecido. Ambas piezas son fácilmente accesibles por registro público.

Esto está sucediendo en los Estados Unidos, tanto en el país como en el extranjero.

El proveedor de refugio seguro asume la custodia protectora de emergencia del bebé y debe obtener atención médica para el bebé. Varios estados requieren que el refugio seguro transporte al bebé al hospital lo antes posible. El proveedor también debe notificar al departamento de bienestar infantil. Una vez que se notifican los servicios sociales, el niño asume la custodia del bebé.