Para la planificación financiera, ¿cuáles son los principales tipos de inversiones que debe conocer un asalariado mensual?

Elegir la opción de inversión adecuada para nuestros objetivos financieros | Serie de planificación financiera

Una vez que hemos identificado nuestras metas, el siguiente paso es elegir inversiones que proporcionen el crecimiento y los ingresos que necesitamos para alcanzar nuestras metas financieras. Para hacer eso, es importante comprender cuáles son nuestras opciones de inversión y cómo los diferentes tipos de inversiones ponen nuestro dinero a trabajar. Es igualmente importante entendernos a nosotros mismos como inversionistas. Esto se debe a que una cartera adecuada para otra persona puede no ser la mejor para nosotros. Los factores que marcan la diferencia son: a) Nuestra edad y posición financiera actual b) Nuestras metas o cuáles son nuestras expectativas c) Los plazos para nuestras diversas metas d) Nuestra actitud hacia el riesgo, lo que se llama su tolerancia al riesgo. Ahora, hay muchas opciones de inversión disponibles en el mercado, como instrumentos de deuda tradicionales (FD, PPF, EPF, NPS, etc.), fondos de deuda, capital puro (acciones directas), fondos de capital, bienes raíces, etc. Una vez que hayamos ideado Como estrategia para elegir inversiones apropiadas para cada uno de nuestros objetivos, hemos dado un gran paso para alcanzarlos.

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Creo que estás buscando algo como este diagrama. Muestra la frontera eficiente, la línea roja que muestra la compensación óptima entre riesgo y rentabilidad, y otras inversiones menos eficientes que se encuentran por debajo de la frontera eficiente.
Si tiene problemas con la resolución del texto en el gráfico, lo obtuve de este sitio
gestión moderna de la teoría de carteras Santa Bárbara Los Ángeles

Pero debe recordar que dentro de cada una de sus categorías, hay muchas inversiones particulares con sus propias características. Y esas características pueden cambiar con el tiempo. El riesgo de tener una hipoteca es un ejemplo obvio.

Agregaría los Planes de Pensión como una categoría particularmente importante. Menos compañías los están ofreciendo. Pero si usted es un Baby Boomer que trabaja para una empresa grande y antigua, su plan de pensiones puede ser su mayor activo. Al jubilarse, puede tener la opción de tomar una suma global o un pago mensual garantizado de por vida. La suma global puede perder valor si sus inversiones son imprudentes o desafortunadas. El pago mensual puede perder valor si hay inflación. Además, debe saber si optar por el ingreso mensual garantizado le otorga una anualidad de una gran compañía de seguros o cheques mensuales del plan de jubilación de la compañía. Si es lo último, entonces existe un riesgo adicional de que la compañía quebrará en algún momento durante el resto de su vida y deje de hacer nuevos pagos en su plan de jubilación. Si eso sucediera, ¿podría el plan hacer todos los pagos futuros de sus inversiones? ¿O necesitaría ayuda de la Corporación de Garantía de Beneficios de Pensión del gobierno de los EE. UU. (O similar en otro país)?

Mire para ver dónde realmente tiene dinero invertido y en cualquier nueva inversión que esté considerando. Profundiza en los detalles de cómo funcionan.

Creo que la mayoría de las personas con sueldos mensuales terminan cortos en el momento de la jubilación porque dependen de la “sabiduría convencional” en lugar de su propio “sentido común” al hacer sus inversiones. Pasé muchos años como agente de seguridad y después de observar el efecto a largo plazo de los juegos de azar en el mercado, encontré una mejor manera de invertir. Creo que la mejor manera de invertir es ver quién gana más dinero. Los bancos siempre salen a la cabeza. Aquí hay un blog para ilustrar si los bancos no compran bienes raíces, oro, acciones, fondos mutuos, anualidades o CD ¿Por qué lo haría? – JW Warr. Este blog habla sobre muchos de los diferentes tipos de inversiones y creo que da buenos consejos para el asalariado. Deseo que los planificadores financieros amplíen su visión y vean cosas que no son “sabiduría convencional” que ayudarán al asalariado promedio. La mayoría de los planificadores financieros quieren tratar con las personas que vuelan en primera clase e ignoran los volantes de entrenadores y seamos sinceros, la mayoría de nosotros somos voladores de entrenadores.

Para el asalariado mensual especialmente más joven, uno debe comenzar a subestimar la importancia de invertir frente a ahorrar. Etapa inicial de la vida se puede asignar su ganancia al depósito bancario recurrente, fondo líquido y fondo de saldo de fondos mutuos. Etc., puede jugar e invertir su dinero en Direct Equity y otras Clases de activos una vez que comprende la Recompensa de retorno de riesgo.

Por lo general, las personas piensan que la planificación de inversiones es planificación financiera, pero no son lo mismo. Planificación de la inversión frente a la planificación financiera ¿En cuál debería centrarse principalmente? La planificación financiera es clave para construir una caja de dinero saludable.

La gente de servicio primero debe establecer sus metas en la vida. Luego, de acuerdo con el valor de las metas N ajustando la tasa de inflación en la que deberían invertir en el presente. La cartera debe ser una combinación de deuda y capital de acuerdo con el apetito de riesgo de un individuo.