Soy un contrario en este tema. Creo que si ha acumulado al menos el doble de riqueza que el tamaño que cree que debe tener su fondo de emergencia, entonces debería seguir adelante e invertir su fondo de emergencia también (en fondos de índice amplio, no en acciones individuales) .
Hagamos un ejemplo. Eres un chico de 25 años que gana $ 100k por año. Desea un fondo de emergencia de 6 meses: multa, $ 50k. También ha ahorrado otros $ 100k a lo largo de los años, algunos en un 401 (k), otros en una cuenta Roth IRA, invertidos en amplios fondos de índice de acciones y bonos. Mantiene los $ 50k en un fondo del mercado monetario que no genera esencialmente nada (tal vez 0.5%).
Para un año determinado, sus inversiones pueden tener un promedio de 7 u 8%; por supuesto, varía enormemente, pero los fondos indexados nunca se arruinan como Enron. Un año malo podría ser -40%, claro, pero un año bueno podría ser + 50%. Es mixto, pero la gran mayoría de los años están en el rango de -20% a + 30%.
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Si mantiene el dinero ganando 0.5% en lugar de 7.5%, renuncia al 7% de crecimiento por año, en promedio. Por $ 50k, eso es $ 3500 por año. No emite un cheque por ese costo, pero está ahí, sin embargo, y lo paga todos los años (y debido al interés compuesto, ¡el precio sube cada año!). ¿Qué obtienes por eso? Algunos seguros contra el riesgo de ser despedidos o la necesidad de reemplazar su techo o algo así en * solo * el momento equivocado, cuando las existencias están en un punto bajo. Odias tener que vender tus acciones debido a una emergencia, pero ¿sabes qué? ¡Podría verse obligado a vender cuando las existencias están en un punto * alto *! ¿Quién sabe? Como son fondos indexados, nunca van a colapsar a cero o cuadruplicarse de la noche a la mañana; los cambios son relativamente moderados. Pero lo que puedo garantizar es que si lo mantiene en un fondo del mercado monetario, tiene la * garantía * de perder dinero debido a la inflación.
¿Tiene una emergencia repentina de $ 10k? Para eso están las tarjetas de crédito. Venda una parte de sus fondos mutuos y pague la factura cuando venza.
No haga esto antes de haber acumulado un poco de riqueza: muy temprano en su vida, sus mejores inversiones en la vida son vehículos con impuestos diferidos como un 401k, y no desea tener su fondo de emergencia allí. Pero una vez que tenga la oportunidad de completar sus contribuciones en varios vehículos como ese y el Roth, no se moleste con el fondo de emergencia estático: simplemente le cuesta demasiado perder la oportunidad de inversión. No he tenido uno en 20 años y creo que voy a comprarme un Tesla con el dinero que he ganado. 🙂