¿Cuál es la relación entre la tasa de interés de un banco central y las tasas de los bancos comerciales?

Ellos están relacionados.

Un banco central regula los bancos comerciales y controla la oferta de dinero en una economía. En los Estados Unidos, el Banco de la Reserva Federal controla la tasa de los Fondos Federales, que es la tasa de interés que los bancos comerciales pagan por los préstamos a un día.

Esta tasa establece un piso efectivo sobre las tasas de interés de muy corta duración. A su vez, los bancos comerciales fijan sus tasas de interés a niveles más altos, dependiendo de la solvencia crediticia y la duración del préstamo.

Existe una relación directa entre la tasa de recompra de RBI y las tasas de préstamos cobradas por los bancos a los prestatarios.

Cuando RBI cambia la tasa de recompra, hay un cambio concomitante en las tasas de interés bancarias. La reducción de la tasa de interés indica una política monetaria barata. Significa que los bancos pueden pedir prestado a una tasa menor de RBI para entregar a sus prestatarios a tasas más bajas que antes.

Habrá más oferta de dinero en la economía y en un régimen de interés desregulado, los bancos reducirán la tasa de interés. Los bancos a veces retienen parte de la reducción para cubrir sus gastos internos y pasan parte de los beneficios a los prestatarios.

Lo contrario sucede cuando la tasa de recompra aumenta y RBI aplica una política monetaria que conduce a la reducción de la oferta monetaria en la economía y una tasa de interés más alta.

Las tasas del banco central se refieren a las tasas de interés a las que los bancos comerciales toman prestados fondos del Banco Central. Las tasas de préstamos comerciales son tasas de interés a las que los bancos comerciales prestan fondos [otorgan créditos] a los clientes. Esta es la respuesta más concisa y más simple.

Las tasas de interés de los bancos comerciales están determinadas por las tasas Repo y Repo Repo determinadas por el RBI en su revisión de política monetaria. Pero en los escenarios recientes a medida que el RBI ha reducido las tasas de REPO, los bancos no han reducido las tasas de interés sobre los préstamos.

Esto se debe principalmente a dos razones:

En el pasado, debido a las crisis financieras, los bancos habían acumulado muchas pérdidas y para recuperar esas pérdidas, los bancos redujeron las tasas de interés para obtener mayores ganancias. Con esto, pudieron cubrir algunas de sus pérdidas, pero no completamente.

En segundo lugar, los esquemas de ahorro del gobierno generaron un mayor interés en los ahorros. Entonces, si reducen el interés sobre los préstamos, tienen que reducir el interés sobre los depósitos, así como la ganancia de los bancos es la diferencia entre los dos. Por lo tanto, si reducen el interés en los depósitos, la gente trasladará su dinero de los planes de ahorro de los bancos a los planes de ahorro del gobierno. Por lo tanto, los bancos se quedarán con depósitos más bajos y menor poder de préstamo y menores ganancias.

Entonces, para simplificar todo esto, el gobierno redujo recientemente el interés en los esquemas de ahorro del gobierno para que los bancos también puedan reducir el interés en los depósitos.

Todo este mecanismo se llama Mecanismo de Transmisión, que es qué tan rápido se transmite la decisión del RBI en la economía. Lo que en la actualidad es bastante lento ya que incluso el RBI ha reducido las tasas de interés que los bancos se muestran reacios a hacer. Las razones están arriba. Pero el gobierno y RBI están tomando medidas para mejorar este mecanismo.