Si las tasas de interés son del 0%, ¿por qué usted o yo no podemos obtener préstamos al 0%?

Algunas de las respuestas anteriores abordan el problema, pero me gustaría ver esto desde un ángulo ligeramente diferente.

” Tasas de interés ” es un término genérico. Al igual que “comida” o “arte”, comprende muchos elementos diferentes y requiere un nivel adicional de detalle para que una declaración tenga sentido.

Entonces … Una de las fuentes de ingresos para una institución financiera es la propagación . Es decir, la diferencia entre el interés que cobran a un cliente por un préstamo y el interés que le pagan a otro cliente por un depósito.

Puede ser que la tasa de depósito sea igual o cercana al 0%. Si, por alguna razón, las instituciones financieras no están dispuestas a reunir depósitos, pagarán lo menos que puedan por fondos nuevos (¡incluso cero!).

Por otro lado, es poco probable que establezcan su tasa de interés en 0%, ya que esto significaría que no habrá ingresos para esa actividad crediticia, mientras que aún estarían asumiendo el riesgo de que el prestatario no pague, etc.

¡Y esto no considera que administrar un banco conlleve (como cualquier otro negocio) un cierto nivel de costos! En otras palabras, el diferencial debería ser suficiente para compensar a la institución por el costo de los fondos más una cierta proporción de los costos fijos y variables de la operación.

Es por eso que no tendría sentido que un banco preste al 0%. ¡Esté alerta, sin embargo! Si alguna vez ve un préstamo con una tasa extremadamente baja, puede estar seguro de que habrá otros cargos, tarifas o comisiones que compensarán al banco por ese “regalo” a sus clientes.

Nota: Dicho esto, las personas han prestado a tasas negativas . Es decir, prestar $ 100 con la expectativa de recibir, digamos, $ 98 en el futuro. Esto solo ha sucedido en un número limitado de ocasiones y con los mejores créditos (países y corporaciones con grado de inversión).

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En primer lugar, no es posible que las tasas de interés estén al 0%.

Ahora, si consideramos una situación hipotética de que IR es 0%, entonces veamos por qué las tasas de préstamo no estarán en 0%. Trataré de explicar sin entrar mucho en el aspecto financiero.

1) Digamos que necesita algo de dinero como préstamo y garantiza que devolverá el dinero, incluso entonces también por qué un prestamista como nosotros decimos banco o algún individuo se interesará en otorgarle un préstamo al 0% y no guardar dinero con sí mismos. ¿Qué hay allí para el prestamista? ¿Quién correrá el riesgo si el dinero no se devuelve a tiempo o si paga sus cuotas con retraso? Por lo tanto, para cubrir el riesgo y hacer que el prestamista esté interesado en otorgarle un préstamo, debe pagar intereses.

2) Ahora veamos otra dimensión de la misma. Supongamos que está tomando un préstamo de un banco. ¿Cuál es la principal fuente de ingresos para un banco? Es interés sobre el dinero del préstamo. Si un banco otorga un préstamo al 0% de IR, ¿habrá una disminución en los gastos del banco para que el proceso del préstamo sea factible? No, los gastos seguirán siendo los mismos. Entonces, la clave aquí es que, si los gastos del banco tienen que permanecer igual (como los costos operativos, el costo de mantenimiento, el salario de los empleados, etc.) y se elimina su principal fuente de ingresos, los bancos comenzarán a tener pérdidas y tendrán que cerrar allá abajo operaciones.

Pagar una tasa de préstamo más alta que el IR es como pagar dinero extra por los servicios que le brinda el banco.

Scott T. Short

Lógica simple, por qué los bancos no pueden otorgar préstamos a una tasa de interés 0. Los bancos toman depósitos de los depositantes y están obligados a pagar intereses, por ejemplo: 9% y emiten préstamos a una tasa de interés: 12%. Los bancos obtienen intereses de los prestatarios y pagar a los depositantes La diferencia de interés entre la tasa de los depositantes y la tasa de los prestatarios es el ingreso bancario IE3% (12-9). Es por eso que el banco no puede emitir préstamos de interés cero

Scott T. Short

Todo gira en torno al riesgo y la recompensa …

Anil Sankar V

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