¿Se puede vivir de los intereses bancarios indefinidamente sobre una base de impuestos ajustados / ajustados por inflación? Las tasas de interés son 9-12.50%, tasa de inflación del 8%, activos $ 4m

No, no se puede vivir indefinidamente de las tasas de interés bancarias, ya que el rendimiento ajustado después de impuestos por inflación siempre es negativo a ligeramente negativo a largo plazo por diseño intencional.

En su caso, debe depositar $ 32k / mes para mantener intacta su base de activos sobre una base ajustada a la inflación. Entonces, en realidad está viviendo con $ 3k / mes en función de la inflación. Quemar $ 35k / mes significa agotar su base de activos a una tasa de $ 32 / mes o $ 384k / año. Si cree que puede vivir un estilo de vida rico indefinidamente, piense de nuevo sin usar ahorros bancarios de riesgo, piense de nuevo. El analfabetismo financiero es rampante.

Los bancos pagan intereses después de restar el costo de los préstamos, los impagos de los préstamos y los gastos generales del banco. Por definición, los bancos pagan una tasa que está sustancialmente por debajo de la tasa de retorno del capital invertido, ya que la diferencia paga los gastos generales.

No se puede obtener una tasa de rendimiento segura menos volátil que sea comparable a la tasa de rendimiento del capital invertido. Los gastos generales del banco y el riesgo de inversión del prestamista siempre se restan de la tasa de rendimiento pagada en las cuentas bancarias.

El sistema económico simplemente no está diseñado para permitir que las personas vivan para siempre de sus ahorros. Finalmente, la rentabilidad ajustada por inflación e impuestos es negativa para las cuentas aseguradas sin riesgo. Esto se puede probar usando la prueba por contradicción. Si fuera posible vivir para siempre del capital ahorrado, mucha más gente estaría haciendo esto en un número cada vez mayor, como yo. ¿Por qué trabajar cuando puede vivir para siempre de sus ahorros asegurados sin riesgos? Además, el rendimiento de los ahorros se derrumbaría a medida que la gente dejara de trabajar inundando el banco con ahorros. Los factores de oferta y demanda mantienen el rendimiento del ahorro lo más bajo posible.

Parece que vives en Indonesia u otro país emergente.

4 millones de dólares es bastante grande en un país emergente. Alrededor de 50 mil millones de rupias.

La tasa de inflación en 7-8% necesita un instrumento que proporcione 10-15% al ​​año.

Entonces habrá un diferencial de 5-7% entre la inflación y el retorno de la inversión.

Puedes ponerlo por la mitad:

Los primeros 25 mil millones de rupias colocados en fondos mutuos de mercado de dinero. Y la otra mitad en el fondo de inversión del mercado de valores.

Puedes vivir bien por el interés. Alrededor de 50 millones de rupias (5000 $) al mes para gastar.

(No lo coloque en el banco, porque el impuesto lo comerá de la inflación. O si ingresa en el banco con un interés mayor que el Banco de Reservas, estará en mayor riesgo)

¿Es posible tener en cuenta una perspectiva histórica? El lugar donde actualmente tiene este dinero es probable que esté en transición. La cantidad de incertidumbre que tendrá lugar asegura una cosa: el cambio. Su flujo de caja anticipado será diferente de lo que espera, con el tiempo. La única constante es simplemente un número, la cantidad de $ 4MM. La tasa de inflación cambiará, los impuestos cambiarán, la tasa de interés también cambiará. El valor de la moneda local cambiará. Este activo no es inmune a los efectos de las fuerzas externas.

Si cree que su capacidad de ganar intereses sobre este dinero es realmente segura, ¿por qué NO considera prestar dinero a otros? Puede prestar dinero a una tasa de interés variable. Encuentre una manera de adelantarse a la tasa de inflación y se asegurará de generar riqueza.

Si siente miedo de PRESTAR dinero a otros, es posible que desee conservar ese miedo mientras considera su propio futuro, lo que son esencialmente otros, para pagarle lo acordado.

Pondría aproximadamente la mitad en valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS). Pondría el resto en acciones de alto rendimiento, incluyendo Real Estate Investment Trust (REIT) Definición | Investopedia.

Los TIPS son una cobertura de inflación a largo plazo. Además, no paga impuestos hasta que los cobra. Si elige a sus pagadores de dividendos de manera adecuada, deben pagar impuestos a una tasa reducida. Los que pagan dividendos sólidos tienden a aumentar sus pagos a una tasa más rápida que la inflación.

Hay juegos de impuestos que también puedes jugar. Puede agrupar muchas deducciones cada dos años. Puede agrupar sus ingresos libres de impuestos y bajos en los años alternos.

Si tiene un rendimiento real del 4% (tasa de interés menos tasa de inflación), tendrá un ingreso de $ 40,000 por año en sus 4 millones. Podría vivir de eso sin ningún problema.

Sin embargo, tu situación es mejor que esto. Cuanto más viejo eres, mejor es. A menos que planee morir con un ahorro de $ 4 millones ajustado a la inflación, puede sumergirse de manera segura en el principio para aumentar sus ingresos anuales.

Las matemáticas de Jim están mal. 4% en un millón es $ 40,000.00.
Los bonos municipales son los mejores y más seguros. Existe algún riesgo para el capital si aumenta el interés, pero el rendimiento se mantiene igual. Libre de impuestos es el camino a seguir.
Edward Jones y otros pueden asesorarte. Mantente alejado de los bancos. No tienen tu mejor interés en ti.

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