DÓNDE invierte no es tan importante como POR QUÉ está invirtiendo. Dada tu edad, tienes toda tu vida para construir tu riqueza. Aquí hay 3 pasos que debe hacer:
1. Abrir un fondo de emergencia
POR QUÉ
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A partir de septiembre de 2015, Gallup indica que ~ 35% de los estadounidenses dicen que ayer les preocupaba el dinero. Eso es más de 100 millones de personas. Si cada persona SOLO se preocupó durante 15 minutos, perdimos un colectivo de 25 millones de horas. #PostGradProblems
¿Te preocupaste por el dinero ayer? ¿Viste esa factura y pensaste: “Mierda. ¿Dónde voy a obtener el dinero para pagar eso? Esto me sucede cada vez que necesito pagar un seguro de automóvil, y es una mierda.
Un fondo de emergencia lo ayuda a dormir mejor. Un fondo de emergencia es su primera línea de defensa contra pequeñas sorpresas y eventos que alteran la vida. Ya sea que se trate de vacaciones que superaron ligeramente el presupuesto o que un calentador de agua no funciona, se utiliza un fondo de emergencia para pagar eventos inesperados.
DÓNDE
Aleje su fondo de emergencia de su actividad bancaria diaria. El mejor momento para verificarlo es cuando tiene una emergencia.
Debe tener 6 meses de sus gastos de subsistencia en su fondo de emergencia. Por ejemplo: si gasta $ 3,000 en alimentos, vivienda, servicios públicos y desplazamientos, necesitaría al menos $ 18,000 en su fondo de emergencia. Puede llevar un tiempo financiar completamente su cuenta de emergencia, pero está bien.
Invierte tu fondo de emergencia. La inflación lo come todo. Si comienza un fondo de emergencia a los 25 años con $ 10,000 para cuando tenga 35 años, $ 10,000 solo podrán comprarle alrededor de $ 7,500 en dólares de hoy debido a la inflación. Al invertir su fondo de emergencia, está luchando contra la inflación. Los bonos son un buen lugar para comenzar.
2. Pagar la deuda no hipotecaria
POR QUÉ
La deuda apesta. La deuda es el equivalente en el mundo real a Rainbow Road de Mario Kart. Parece un poco divertido, pero una verdadera perra cuando realmente tienes que hacerlo.
Lo # 1 que necesita saber sobre la deuda es esto: afecta negativamente su patrimonio neto, también lo hace menos valioso, también conocido como pobre.
Su valor neto es cuánto vale cuando los montos de los préstamos se restan del valor de sus activos. Es un cálculo simple: lo que tienes, lo que debes = lo que vales.
Es común que los jóvenes tengan un patrimonio neto negativo. Su primer objetivo, después de un fondo de emergencia, es crear un patrimonio neto positivo. Una de las formas más fáciles de hacerlo es pagar su deuda no hipotecaria.
DÓNDE
Pague primero sus tarjetas de crédito. En mi opinión, que algunas personas pagan, los préstamos de interés variable con plazos variables son los más peligrosos. Puede pagar el mínimo de estos préstamos durante décadas y apenas hacer mella. Si no tiene una cuenta de emergencia totalmente financiada, le sugerimos que tenga una tarjeta de crédito. Guárdelo en una caja fuerte y úselo solo para emergencias.
Pague los préstamos para automóviles a continuación. Si deja de pagar un préstamo para el automóvil, ellos le quitarán el automóvil. Adiós . Es común que un préstamo para auto valga más que el auto en sí. En promedio, un auto nuevo perderá hasta el 19% de su valor en su primer año de propiedad. Eso significa que su auto nuevo de $ 20,000 tendrá un valor de $ 16,200 después de solo un año. Una excelente manera de evitar esto es comprando un automóvil usado o pagando en efectivo.
Pague sus préstamos estudiantiles y préstamos personales a continuación. Lo más probable es que tenga pagos mensuales mínimos de estos préstamos. Siempre haga al menos los pagos mínimos de estos préstamos. Una vez que su automóvil esté pagado y sus tarjetas de crédito estén en cero, es hora de abordar los préstamos estudiantiles y personales.
3. Ahorre para la jubilación
POR QUÉ
No podrá tocar el dinero hasta que tenga 60 años, pero no se preocupe, eso es algo bueno. La jubilación puede ser un momento en que los sueños se convierten en realidad. Golf todos los días, mimosas para el desayuno los martes, casa de playa y largos cruceros exóticos. Esa es la idea. Sin embargo, un nivel horrible de educación financiera en Estados Unidos limita la cantidad de jubilados que viven la vida al máximo, pero eso no significa que no pueda.
En el pasado, muchas compañías ofrecían programas de pensiones. Las pensiones le pagaron un porcentaje fijo de su salario cuando se jubila. Las pensiones son casi tan raras como los dinosaurios. Más malas noticias, es probable que la Seguridad Social vaya a la quiebra. En el futuro, la jubilación probablemente será impulsada por vehículos de ahorro personal como IRA y 401 (k). Esto significa que ya no es el trabajo de su empleador o de su gobierno llevarlo a la jubilación: es su trabajo. Para leer más sobre la jubilación, haga clic aquí.
Ahora, usted tiene el control de su propia jubilación.
DÓNDE
Calcule cuánto va a costar su jubilación. Si el crucero que desea realizar cada año cuesta $ 20,000 y desea vivir con $ 60,000 por año, su jubilación costará alrededor de $ 80,000 al año. Use este número para calcular cuánto dinero necesitará para jubilarse. La regla del 4% dice que si invierte correctamente (con lo que podemos ayudarlo), puede retirar el 4% de su suma global original cada año y probablemente nunca se quede sin dinero. Eso significa que si desea tener $ 80,000 al año, necesitaría alrededor de $ 2,000,000 en una suma global.
Calcule cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar su objetivo. Si tiene 30 años y desea jubilarse a los 65 años con $ 2 millones en su cuenta, debería ahorrar ~ $ 1,500 al mes para la jubilación. Para obtener los beneficios del interés compuesto, debe comenzar a ahorrar para la jubilación ahora. Unos pocos miles de dólares ahorrados en los 20 crecerán dramáticamente para cuando llegue a los 60. A los 25 años, solo tendría que ahorrar ~ $ 1,000 por mes para llegar a $ 2 millones (ambos escenarios proyectan un rendimiento promedio del 6%).
Use una cuenta con ventajas impositivas. Una IRA ROTH, una IRA TRADICIONAL o 401 (K) pueden ayudarlo a evitar o posponer los impuestos sobre sus ahorros para la jubilación. Invertir en acciones es una buena idea para la jubilación.