¿Qué es el PPF? ¿Es una buena inversión? ¿Cuál es la tasa de rendimiento?

Public Provident Fund o PPF es una gran herramienta para invertir no solo para el ahorro de impuestos, sino también el mejor producto de inversión de deuda. En la publicación de hoy, comprendamos este producto completamente.

El Fondo de Previsión Pública (PPF) es el esquema presentado en virtud de la Ley PPF de 1968 por el gobierno central. PPF es el producto maravilloso para todos los que buscan una inversión segura, respaldada por el gobierno y beneficiosa para los impuestos. A continuación se presentan las características de PPF.

# Tenencia del Fondo de Previsión Pública o PPF

La tenencia es de 15 años. Pero en realidad son más de 15 años. Por ejemplo, suponga que abrió la cuenta el 5 de marzo de 2013 y se completarán 15 años el 5 de marzo de 2028. Pero esta no es la fecha de vencimiento de esta cuenta. En cambio, será el 1 de abril de 2028 (que será el primer día hábil del año fiscal inmediato). Traté de explicar lo mismo con la imagen de abajo.

# Tasa de interés del Fondo de Previsión Pública o PPF

La tasa de interés actual de PPF para el año financiero 2015-16 será de 8.70% compuesto anual. Este interés ahora cambiará trimestralmente. Actualizaré a medida que haya un cambio en la tasa de interés.

Consulte los cambios recientes del método aplicable de la tasa de interés PPF en mi publicación “Esquemas de ahorro de la oficina postal – Cambios vigentes a partir del 1 de abril de 2016” y también “Cierre prematuro de la cuenta PPF – Nuevas reglas 2016”.

# Inversión mínima y máxima en el Fondo de Previsión Pública o PPF

La inversión mínima es de Rs.500 y la inversión máxima es de Rs.1,50,000 (límite máximo elevado a Rs.1,50,000 del Presupuesto 2014). El monto invertido más de Rs.1,50,000 no será elegible para intereses y beneficios fiscales bajo la Sec. 80C.

Pero tenga en cuenta que este límite es el límite combinado de su propia cuenta y la cuenta donde es tutor. Por lo tanto, si tiene su propia cuenta PPF y abrió una cuenta en nombre de su hijo menor, entonces el límite combinado para usted es de Rs.1,50,000 solamente, pero no de Rs.3,00,000.

# Beneficio fiscal del Fondo de Previsión Pública o PPF

El monto invertido en PPF será elegible para la deducción bajo la Sec. 80C y el interés de vencimiento está exento de impuestos. Por lo tanto, es EEE (Exento durante la inversión bajo la Sec. 80C: el interés ganado durante la tenencia de PPF también está exento, el monto de vencimiento también está libre de impuestos).

# ¿Quién puede abrir Public Provident Fund o PPF?

Usted es elegible para abrir solo una cuenta PPF a su nombre. Pero si se descubre que tiene más de una cuenta, su segunda cuenta se desactivará. Recibirá solo el capital de lo que pagó. No puede abrir PPF en tenencia conjunta. Pero puede abrir una cuenta PPF a nombre de su cónyuge o hijo menor.

Solo los padres pueden abrir la cuenta en nombre de un niño menor. Si ninguno de los padres está vivo o es incapaz de actuar, una persona con derecho según la ley es elegible para abrir una cuenta en nombre de un menor.

Tenga en cuenta que digamos que Mr.X y Mrs.Y son parejas casadas. Tienen un niño llamado Mr.Z. En este caso, Mr.X puede abrir una cuenta o Mrs.Y en nombre del menor Sr.Z. Ambos no pueden abrir dos cuentas separadas en nombre del mismo niño menor, Mr.Z.

# Número máximo de contribuciones en un año

No puede invertir más de 12 cuotas en un año. Significa que si planificó una contribución de Rs.1,000, la contribución máxima que puede hacer es 12. No más que eso.

# Public Provident Fund o PPF está libre de cualquier adjunto

Esta cuenta no se puede adjuntar para su deuda o responsabilidad. Así que esta es la forma de inversión más segura.

# ¿Dónde abrir el Fondo de Previsión Pública o PPF?

Puede abrir una cuenta PPF visitando la oficina de correos más cercana o seleccionar bancos nacionalizados, ahora también con el banco ICICI.

# ¿Cómo obtener más beneficios en Public Provident Fund o PPF?

Lea mi publicación “PPF: ¿Cuándo contribuir para obtener mayores retornos?” Para saber más sobre la forma de cálculo de intereses y cuál es la mejor forma de contribución.

# ¿Cuándo podemos obtener un Préstamo o permitirnos retirarlo en el Fondo de Previsión Pública o PPF?

Lea mi publicación “Préstamo y retiro de PPF” para obtener más información sobre la elegibilidad del préstamo y el retiro.

# ¿Cuál es la multa si olvida depositar el monto?

Si olvida contribuir con la cantidad mínima en cualquier año, la cuenta se desactivará. Para activar, debe pagar 50 rupias como multa por cada año inactivo, también debe pagar 500 rupias por la contribución de cada año inactivo.

# ¿Pueden los NRI abrir el Fondo de Previsión Pública o PPF?

Los NRI no pueden abrir una cuenta. Pero pueden continuar su cuenta existente hasta su vencimiento solamente. Ninguna extensión es posible para ellos.

# ¿Qué pasa si el titular de la cuenta muere?

En caso de fallecimiento del titular de la cuenta, el saldo se pagará a su candidato o heredero legal incluso antes de los 15 años. Por lo tanto, los nominados o herederos legales no son elegibles para continuar con la cuenta fallecida. Si el monto del saldo es superior a Rs.1,50,000, el candidato fallecido o el heredero legal tiene que demostrar la identidad para reclamar el monto.

# ¿Se cambiará el nombre del titular de la cuenta en PPF?

El PPF se puede transferir de un lugar a otro o entre la institución proveedora de servicios PPF. Pero no se puede transferir de un nombre a otro.

# Una vez que su cuenta complete 15 años, ¿qué opciones tiene?

a) Puede retirar su cantidad total.

b) Puede extender por un bloque de 5 años tantas veces como lo desee.

c) Puede continuar ganando intereses sin contribuir o extender el plazo.

Consulte mi publicación sobre las mismas “Reglas y opciones de retiro de PPF después de un vencimiento de 15 años”.

Nota : a partir del 1 de abril de 2016, se puede cerrar el PPF antes del vencimiento. Pero esto se permitirá en casos genuinos como una enfermedad grave, educación superior de niños, etc. Además, si intenta cerrar el PPF antes del vencimiento, habrá una reducción del 1% del monto total como penalización. Este cierre se permite solo a aquellas cuentas, que completaron un mínimo de 5 años de un plazo.

1% de reducción de intereses de un monto total ya que la multa por cierre anticipado no está justificada. Porque ya está establecido que dicho cierre se permitirá en casos genuinos. Entonces, ¿por qué esa cláusula penal?

# ¿Qué sucede si deposita más del límite prescrito de Rs.1,50,000 en un año financiero?

Cualquier cantidad que deposite en su cuenta de PPF más del límite prescrito de PPF para ese año en particular no generará ningún interés. Además, este depósito no será parte del límite de Sec.80C. Actualmente, los límites de PPF y Sec.80C son de Rs.1,50,000. Por lo tanto, es posible que no sientas el calor. Pero en caso de que el límite de PPF lo mantuviera como Rs.1,50,000 y el límite de Sec.80C elevado a Rs2,00,000, si depositó Rs2,00,000 en la cuenta de PPF significa que los Rs50,000 restantes no serán elegibles para Sec. .80C deducción.

Dicho monto excedente estará inactivo y la Oficina de Cuentas se lo devolverá al suscriptor. Por lo tanto, nunca intente depositar más del límite prescrito para ese año en particular.

# ¿Qué pasa si abriste dos cuentas PPF?

Legalmente no tiene permitido abrir dos cuentas PPF. Una persona debe tener solo una cuenta PPF. Supongamos que, a sabiendas o sin saberlo, abrió dos cuentas en la Oficina de Correos, Banco o una en la oficina de correos y otra en un banco, entonces la SEGUNDA cuenta será tratada como una cuenta irregular. Incluso no puede abrir otra cuenta si ya tiene una cuenta PPF descontinuada. Solo tiene la opción de continuar con una penalización y una suscripción mínima. Dicha segunda cuenta no tendrá ningún interés. Entonces, en tal situación, ¿qué hacer?

La solución es que tiene que escribir una carta al Subsecretario-NS Branch MOF (DEA), Nueva Delhi-1 a través de la Oficina de Cuentas dando detalles de cada cuenta y solicitando la combinación de ambas cuentas.

# Abrir cuentas PPF en nombres conjuntos no permitidos

Sí, la cuenta PPF se puede abrir individualmente o como tutor de un niño menor. Pero no se puede permitir que la cuenta PPF se abra como una cuenta conjunta.

# ¿Qué hacer cuando un niño menor alcanza la cuenta mayor de PPF?

Cuando el niño menor alcanza la mayoría, será tratado como titular de la cuenta de PPF pero no como tutor legal. Dicho niño mayor debe enviar el formulario de solicitud revisado para abrir la cuenta y el formulario de nominación. Su firma en el formulario de solicitud será atestiguada por el tutor que abrió la cuenta del menor o por una persona respetable conocida por la Oficina de Cuentas.

# Los nominados no pueden depositar en la cuenta PPF después de la muerte del titular de la cuenta

En caso de fallecimiento del titular de la cuenta, los nominados o herederos legales no pueden depositar en la cuenta PPF. Si depositan el monto, dicho monto no generará ningún interés y será devuelto al momento del cierre de la cuenta.

# Préstamo o retiro en cuenta descontinuada

No se permitirán préstamos ni retiros en una cuenta descontinuada. Para aprovechar la facilidad de préstamo o retiro, debe continuar la cuenta pagando la multa prescrita y la suscripción mínima por el período descontinuado.

# ¿Cuándo recibirá el monto de su cuenta PPF descontinuada?

Si se suspende su cuenta PPF, obtendrá el monto junto con los intereses solo al vencimiento. Como dije anteriormente, incluso la facilidad de retiro o préstamo no está permitida en dicha cuenta descontinuada. Se le permitirá continuar dicha cuenta descontinuada solo durante un período de 15 años de cuenta PPF. No puedes activarlo después de la madurez. Dichas cuentas generarán intereses hasta el vencimiento SOLAMENTE.

Tenga en cuenta que dicha cuenta descontinuada generará intereses cada año hasta el vencimiento del saldo disponible para cada año.

# Abrir una nueva cuenta después del vencimiento de la cuenta PPF existente

Se le permite abrir una nueva cuenta PPF después del vencimiento de la cuenta PPF existente solo si no la extendió. Si extendió por otro bloque de un año (ya sea con o sin contribución), entonces no tiene permitido abrir una cuenta PPF más.

# Reembolso de préstamo en PPF

Ya escribí una publicación detallada sobre cómo y cuándo puede aprovechar el préstamo en PPF en PPF-Loan and Retiro y 15 Reglas para aprovechar el Préstamo contra PPF (Fondo de Previsión Pública). Debe pagar el capital dentro de los 36 meses. Puede pagar el préstamo en una sola suma global o en cuotas si no paga el capital dentro de los 36 meses, entonces la tasa de interés de dicho préstamo será del 6% en lugar del 2%. Dicho interés se debitará automáticamente de la cuenta del titular de PPF.

En caso de fallecimiento del titular de la cuenta, es responsabilidad del nominado o heredero legal pagar la tasa de interés.

# Instalación de nominación de cuenta PPF

Puede nominar a uno o más nominados a su cuenta PPF. Sin embargo, no se permite la nominación a una cuenta abierta en nombre de menores. Puede cambiar o cancelar la nominación en cualquier momento durante el período de la cuenta PPF. Es un servicio puramente gratuito. No hay costo para este proceso. Si el candidato es menor, el titular de la cuenta puede designar al tutor. No puede nominar un fideicomiso para su cuenta PPF.

También después de la muerte del titular de la cuenta, la cuenta PPF no se detendrá para ganar intereses sobre dicho saldo. El interés se paga hasta el final del mes anterior al mes en que se realiza el pago de los depósitos a los nominados / herederos legales del suscriptor fallecido.

Los nominados no pueden continuar con la cuenta. Sin embargo, son libres de abrir la cuenta en su propio nombre. Porque la cuenta PPF no es transferible.

El nominado no obtiene el derecho de propiedad. Solo está autorizado a cobrar el dinero por la muerte del suscriptor y mantenerlo con él como fideicomisario en beneficio de las personas que tienen derecho a él según la ley de sucesión. Dicho pago al nominado no priva a los herederos y titulares legales del certificado de sucesión para recibir el monto en manos del nominado.

El titular de la cuenta debe mencionar el% de participación en caso de que el nominado sea más de una persona. Si no se menciona dicho porcentaje, el monto a pagar se compartirá IGUALMENTE entre todos los nominados.

# ¿Qué pasa si en caso de muerte del tutor o niño menor?

En caso de fallecimiento del tutor: según la regla de PPF, el tutor no es el titular de la cuenta de PPF, pero un niño menor es tratado como titular de la cuenta. Por lo tanto, en caso de muerte de un tutor, la cuenta no CERRARÁ. Por lo tanto, el tutor natural sobreviviente o un tutor designado por el tribunal competente puede continuar la cuenta del menor después de presentar el certificado de tutela necesario.
En caso de muerte de un niño menor : como dije anteriormente, menor es el titular real de la cuenta. Por lo tanto, la cuenta se cerrará. El tutor de la cuenta no reclamará el monto. Pero él actúa como un facilitador para la transferencia de fondos del heredero legal de un menor.

# ¿Si las mujeres pueden cambiar el nombre después de su matrimonio con la cuenta PPF?

Las mujeres pueden cambiar el apellido después de su matrimonio. Para esto, la mujer titular de la cuenta PPF debe presentar una solicitud por escrito y la evidencia del matrimonio.

# Adjunto de cuenta PPF bajo cualquier decreto u orden de la corte y el Departamento de Impuesto sobre la Renta

Según la Sección 9 de la ley PPF, la Cuenta PPF no se puede adjuntar bajo ningún decreto u orden del tribunal para recuperar cualquier deuda o responsabilidad contraída por el titular de la cuenta. Sin embargo, la Autoridad del Impuesto sobre la Renta es libre de adjuntar y recuperar las cuotas del titular de una cuenta.

# Beneficios fiscales para el depósito en la cuenta PPF después del vencimiento de 15 años

Disfrutará de los mismos beneficios fiscales incluso después del vencimiento, SOLO si ejerció la opción de extenderlo con una contribución. Sin embargo, si no cerró la cuenta u optó por una extensión sin contribución, cualquier contribución hecha a dichas cuentas será elegible para beneficios fiscales según la Sec. 80C.

# Beneficios fiscales bajo la Sec. 80C

Disfrutará de beneficios fiscales por el monto que depositó en su, cónyuge e hijos (MENORES O MAYORES) hasta el límite especificado de la Sec. 80C.

Los intereses ganados anualmente están libres de impuestos. Por lo tanto, no se considera como una inversión para un reclamo nuevo bajo la Sec. 80C. Además, tenga en cuenta que el reembolso del préstamo para la cuenta PPF no formará parte de los beneficios de la Sec. 80C.

# El centro de poder notarial no está disponible para la cuenta PPF

El poder notarial no puede abrir la cuenta PPF ni operarla en nombre del titular de la cuenta.

# La fecha de realización del cheque o DD es la fecha de depósito

En caso de depósito mediante cheque o DD, la fecha de realización de un monto se considerará como la fecha de depósito. Por lo tanto, digamos que depositó el cheque o el DD en su cuenta PPF el 4 de abril de 2016, pero la cantidad realmente realizada el 10 de abril de 2016 significa que la fecha de depósito para el cálculo de intereses no será el 4 de abril de 2016, sino el 10 de abril de 2016.

Consulte nuestras otras publicaciones relacionadas con el Fondo de Previsión Pública o PPF.

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Antes de responder a su pregunta sobre PPF, me gustaría que prestara atención a la naturaleza humana para el ahorro.

Ahorrar es un hábito que se encuentra diferente en cada individuo y lo hacen según sus necesidades y comprensión. Cuando ahorramos, siempre pensamos en Retorno, Riesgo y Objetivo de ahorro (Meta). PPF es uno de los mejores instrumentos en términos de retorno (fijo y mejor por el gobierno), riesgo (totalmente asegurado), objetivo (Corpus después de 60 años o antes cuando no está ganando).

PPF (Public Provident Fund) – es un esquema de ahorro de ahorro de impuestos en la India que se inició en 1968 por el Instituto Nacional de Ahorro del Ministerio de Finanzas, por el Gobierno Central. El objetivo es movilizar pequeños ahorros al ofrecer una inversión con rendimientos razonables combinados con beneficios de impuestos sobre la renta. Exención de impuestos: EEE que significa exento bajo la sección 80C para el impuesto sobre la renta, exención de sus intereses ganados durante los años, la exención también está a su vencimiento sin impuesto sobre el patrimonio.

La tasa de interés es de 8.1% anual (anteriormente era de 8.7% compuesto anualmente) y está libre de impuestos (la contribución por debajo de 80C y los intereses ganados están totalmente exentos sin ningún límite). Cualquier persona que sea residente de la India (incluidos los menores pero no los NRI) puede abrir una cuenta en cualquier banco nacionalizado (SBI, PNB, Central Bank of India, etc.) además de la oficina de correos o algunos bancos privados autorizados (ICICI, HDFC, Axis Bank, etc.). La duración es de 15 años y se puede depositar en cualquier lugar entre Rs. 500 (mínimo) a 1.5 lac (máximo) por año.

Algunos hechos sobre PPF

1. Tasa de interés: 8.1% (8.7% hasta el año pasado)

2.Duración del esquema: 15 años.

3.Min. monto del depósito (por año): 500

4.Max. monto del depósito (por año): 1,50,000

5.Número de cuotas cada año: 1 (Min) a 12 (Max)

6.Número de cuentas que se pueden abrir: solo una

7. Período de bloqueo: 15 años (se pueden realizar retiros parciales a partir del sexto año)

8.Extensión de la cuenta PPF: después del período de vencimiento (15 años), se puede extender por un período de 5 años.

9. Ahorro de impuestos (contribución): bajo la sección 80C (hasta 1.5 L)

10. Ahorro fiscal (intereses ganados y monto final): totalmente exento del impuesto sobre el patrimonio

Más detalles sobre PPF que se consolida después de las preguntas frecuentes:

1. Requiere solo Rs. 100 para abrir una cuenta PPF: las cuentas PPF pueden ser abiertas por individuos, ya sean asalariados o por cuenta propia, con un depósito inicial mínimo de solo Rs. 100. Se pueden abrir cuentas en cualquier sucursal del Banco Estatal de India (SBI) o sucursales de sus bancos asociados. Otros bancos nacionalizados que ofrecen este servicio son Bank of India, Central Bank of India y Bank of Baroda. La oficina de correos general también permite la apertura de una cuenta PPF. Los individuos también pueden abrir una cuenta PPF en nombre de un niño menor de quien son el tutor.

2. Las cuentas PPF tienen un límite de depósito mínimo y máximo: un depósito mínimo de Rs. 500 deben hacerse durante un año financiero completo. El máximo que se puede depositar es Rs. 1,00,000 en un año financiero. Los depósitos pueden ser de una sola vez o en cuotas flexibles (en múltiplos de Rs. 10). Puede variar la cantidad y la cantidad de cuotas, según su conveniencia, siempre que no supere las 12 cuotas en un año financiero. Si no deposita el requisito mínimo, su cuenta se descontinuará. Sin embargo, el interés continuará acumulándose. Puede regularizar la cuenta nuevamente al pagar la tarifa predeterminada prescrita junto con los atrasos de suscripción.

3. Cálculo de intereses en la cuenta PPF: La tasa de interés en su cuenta PPF se calcula sobre el saldo más bajo entre el quinto y el último día del mes. Entonces, para maximizar sus ganancias, intente hacer depósitos entre el 1 y el 5 del mes. Los intereses se capitalizan anualmente y se acreditan el 31 de marzo de cada año.

4. Retiro prematuro de PPF: El monto total en su cuenta podría retirarse solo al vencimiento. Sin embargo, en tiempos de crisis financieras, se permiten retiros parciales sujetos a ciertos límites máximos. Puede retirarse una vez al año, a partir del séptimo año. Tales retiros no deben exceder el 50 por ciento del saldo al final del cuarto año, o el 50 por ciento del saldo al final del año inmediato anterior, lo que sea menor. El cierre prematuro de una cuenta PPF solo está permitido en caso de muerte.

5. PPF ofrece múltiples beneficios fiscales: los depósitos en una cuenta PPF califican para una deducción según la sección 80C. Además, el monto total del vencimiento, incluidos los intereses, no está sujeto a impuestos. Los intereses ganados no solo están libres de impuestos, sino que los depósitos PPF también están exentos del impuesto sobre el patrimonio.

6. ¿ Necesita un préstamo? Use su PPF: puede tomar un préstamo sobre su depósito de PPF, sujeto a ciertos términos y condiciones. Los préstamos pueden tomarse desde el tercer año en adelante hasta el sexto año. Hasta un máximo del 25 por ciento del saldo al final del segundo año inmediatamente anterior se permitiría como préstamo. Dichos retiros deben pagarse dentro de los 24 meses. La tasa de interés cobrada por el préstamo sería un 2 por ciento más que la tasa de interés PPF vigente en ese momento.

Un segundo préstamo podría estar disponible siempre que esté dentro del tercer y sexto año, y solo si el primero está completamente pagado. También tenga en cuenta que una vez que sea elegible para los retiros, no se permitirán préstamos. Las cuentas inactivas o las cuentas descontinuadas no son elegibles para préstamo.

7. Continuar PPF después del período de 15 años: los titulares de cuentas PPF tienen la opción de extender sus cuentas después de la tenencia de 15 años con o sin suscripción adicional, por cualquier período en un bloque de cinco años. El saldo en la cuenta continuará generando intereses a la tasa normal admisible en la cuenta PPF hasta que se cierre la cuenta. En caso de que la cuenta se extienda sin contribución, cualquier cantidad se puede retirar sin restricciones. Sin embargo, solo se permite un retiro por año.

Si continúa la cuenta después de 15 años, con un depósito continuo, se permite retirar hasta el 60 por ciento del saldo al comienzo de cada período extendido (bloque de cinco años).

Sé que es demasiado largo, pero intenté cubrir toda la información posible / necesaria sobre PPF. Avíseme si todavía hay alguna inquietud o consulta.

Prakarsh Gagdani

¿Qué es el PPF?

El Public Provident Fund (PPF) es un esquema de ahorro de ahorro de impuestos en la India. Fue introducido en 1968 por el Instituto Nacional de Ahorro del Ministerio de Finanzas en 1968 (por el Gobierno Central). El objetivo del esquema es movilizar pequeños ahorros al ofrecer una inversión con retornos razonables combinados con beneficios de impuestos sobre la renta. (Exención de impuestos: EEE)

Cualquier persona que resida en India puede abrir una cuenta bajo el Fondo de Previsión Pública. Puede abrir una cuenta en cualquier banco nacionalizado (SBI, PNB, Centeral Bank of India) o en una oficina postal o en algunos bancos privados autorizados (ICICI, HDFC, Axis Bank, etc.). Un depósito mínimo anual de Rs. Se requiere 500 para abrir y mantener una cuenta PPF, y un depósito máximo de Rs.1.5 lakhs con una duración de 15 años. El gobierno de la India decide la tasa de interés para la cuenta PPF. La tasa de interés vigente a partir del 1 de abril de 2016 es del 8,1% anual (compuesto anualmente) y está libre de impuestos (la contribución por debajo de 80C y los intereses devengados están totalmente exentos sin ningún límite).

Beneficios de las inversiones PPF

1. PPF es más seguro, porque PPF invierte en bonos del gobierno. Estos bonos están respaldados por el Gobierno de la India.

2. Los retornos se fijan @ 8.1% anualmente. (Puede cambiar cada año 8.1% es para el año 2016)

3. Categoría de exención fiscal: EEE

4. El período de tenencia es de 15 años. También puede retirar cierta cantidad de la cuenta PPF después de 5 años financieros completos.

5. La duración máxima es de 15 años.

6. Puede invertir un mínimo de Rs.500 y el máximo es de Rs.1,50,000.

7. Si no puede arriesgarse, la inversión PPF es adecuada para usted.

Puede calcular los rendimientos con la última tasa de interés utilizando esta útil herramienta: Calcule fácilmente los intereses y los rendimientos de la inversión PPF

Prakarsh Gagdani

Hola,

El Fondo de Previsión Pública es un instrumento de ahorro de ahorro de impuestos en la India, introducido por el Instituto Nacional de Ahorro del Ministerio de Finanzas.

El esquema PPF es una opción de inversión popular a largo plazo respaldada por el Gobierno de la India, que ofrece seguridad con tasas de interés atractivas y rendimientos que están completamente exentos de impuestos. La cuenta puede ser abierta por personas indias residentes e individuos en nombre de menores

Los inversores pueden invertir Rs mínimas. 500 a máximo Rs. 1,50,000 en un año financiero

Atractiva tasa de interés del 8.1% que está completamente exenta del Impuesto sobre la Renta según la sección 80 C

La tasa de rendimiento es una ganancia o pérdida en una inversión durante un período de tiempo, expresada como una proporción de la inversión original. En una inversión durante un período de tiempo específico, expresado como un porcentaje del costo de la inversión. Las ganancias en inversiones se definen como ingresos recibidos más cualquier ganancia de capital realizada en la venta de la inversión.

Prakarsh Gagdani

PPF es un vehículo de inversión que es como un depósito fijo a largo plazo (15 años). Uno puede invertir mensualmente, trimestralmente o con una suma global, etc. Los rendimientos obtenidos son fijos como predeterminados al momento de abrir la cuenta PPF. Sin embargo, la tasa de interés puede cambiar en cualquier momento según la política del gobierno durante el período de inversión, que actualmente es del 8,7%. Su esquema patrocinado por el gobierno y es completamente seguro. Lo único es que la tasa de interés puede cambiar en cualquier momento según la política del gobierno durante el período de inversión. Los PPF tienen muy baja liquidez. Se puede retirar cierta cantidad después del séptimo año de la cuenta PPF, pero en general es un esquema para la inversión a largo plazo solamente. La tenencia mínima es de 15 años, que se puede aumentar aún más en un bloque de 3 años. Los ingresos de PPF están completamente libres de impuestos. El otro obtiene la deducción bajo la sección 80C para inversiones hasta Rs 1.50 lacs en PPF. El período de bloqueo en PPF es de 15 años. No se puede cerrar PPF antes de completar los 15 años completos.

Rakesh

Los fondos de previsión pública son una opción de inversión respaldada por el gobierno donde un inversionista puede invertir hasta 1.5Lakhs (puede cambiar de acuerdo con el Presupuesto emitido por el Gobierno de la India) y ganar un interés libre de impuestos determinado por el gobierno sobre su inversión. (Intereat varía cada año de acuerdo con el presupuesto).
Pro: Inversión segura. Intereses libres de impuestos.
Con: tiene que mantenerse por un mínimo de 15 años. Pero se permite el retiro parcial después del sexto año. También se puede tomar un préstamo en su contra.

Es una buena opción de inversión ya que brinda una oportunidad de ahorro a largo plazo y también deducciones u / s 80C del impuesto sobre la renta. Pero es aconsejable si uno invierte en ppf después de que él / ella tiene una cantidad decente de inversiones ya en otras vías como fondos mutuos, mercados de valores, etc. para que pueda cumplir cómodamente sus objetivos a corto y largo plazo.

Prakarsh Gagdani

Ventajas; EEE (¡No BTech Branch Okay! Exención de impuestos sobre la inversión, así como retiros), Inversión altamente segura, Depósito en cualquier momento – Depósito de cualquier cantidad, Préstamo contra PPF (del 3º al 6º año), Retiro parcial permitido (del 7º año)

Desventajas Baja liquidez, tasa de interés inestable (la tasa de interés varía de acuerdo con las fluctuaciones del mercado), cierre prematuro no permitido, retornos moderados (8-9%)

Krishan Kaushik

El formulario completo de PPF es el Fondo de Previsión Pública. Es un esquema del gobierno que ayuda a ahorrar impuestos y también ayuda en la planificación de la jubilación.

El enlace anterior explicará el esquema PPF completo en hindi.

Krishan Kaushik

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