La única persona que puede responder correctamente esa pregunta es un contador que esté bien versado en las leyes tributarias de la jurisdicción en la que reside oficialmente. Cuando vaya a verlos, pídales que le den diferentes opciones en lugar de una sola, para que pueda tener una idea de cuál le conviene.
Sin embargo, aquí hay algunos consejos,
Primero hay 2 hechos brutales sobre hipotecas que nadie te dirá
- ¿La volatilidad observada en el mercado de valores chino afectará al mercado de valores de EE. UU.?
- ¿Por qué el fondo JWMP, el fondo sucesor de LTCM, fracasó en 2008 a pesar de incorporar las lecciones aprendidas en la desaparición de LTCM?
- ¿Cuáles son las diferencias entre un mercado financiero desarrollado y subdesarrollado?
- ¿Qué es un fondo mutuo? ¿Qué es el S&P 500? ¿Qué es un fondo indexado?
- ¿Cuál es el poder de la capitalización?
- Usted termina pagando 2.5-3.5 veces el monto de la hipoteca dependiendo de las tasas de interés. En otras palabras, por cada $ 100K de la hipoteca, pagará $ 250K- $ 350K. El monto exacto que pagará puede calcularse fácilmente mediante su pago mensual multiplicado por el número de meses de la hipoteca, generalmente 240 (20 años). Y cuanto más tiempo mantenga la hipoteca, más pagará. Sí, es cierto que tener una hipoteca es más barato que alquilar, pero no es más barato que ser dueño de su propiedad, lo que nos lleva muy bien al otro hecho brutal.
- No es dueño de la propiedad hasta que se pague el último centavo. Eso significa que si solo debe $ 100 de la hipoteca y el incumplimiento, pueden tomar su propiedad y venderla para recuperar los $ 100 y terminará sin nada. Como esto dará como resultado más dinero del acuerdo en términos de tarifas adicionales, están muy inclinados a hacer tal cosa. Solo mire la cantidad de ejecuciones hipotecarias a su alrededor.
Ahora agregue a eso la palabra mágica “ajustable”. Por el momento, es del 3%, pero ¿qué lo detendrá al 13% en el futuro cercano? No, ¿qué tan probable es eso? ¿Tienes una bola de cristal? Puede que no sea probable, pero es una posibilidad y debe tenerlo en cuenta en su decisión.
Ahora agregue a eso la incertidumbre de su futuro personal. Considere este escenario:
Decides irte de vacaciones de esquí para celebrar tu regalo y te rompes la pierna. ¿Qué le pasa a tu hipoteca? ¿Tiene un seguro específico para manejar esto o esperaría que todavía tuviera otros activos a los que pudiera recurrir para evitar el incumplimiento?
Además, ¿dónde más lo vas a poner? Si lo invierte en el mercado de valores, ¿obtendrá una oferta mejor que el 3%? Puede o puede perderlo todo porque el mercado de valores es puro juego de azar. Y, por supuesto, cualquier ganancia obtenida de esa manera está sujeta a impuestos, por lo que sus ganancias deben tenerla en cuenta.
Podría, por supuesto, invertir en otra propiedad y convertirse en propietario, pero, por supuesto, los fondos recaudados tendrían que compensarse con su hipoteca si todavía estuviera pendiente.
No hay manera correcta aquí. Todo depende del gusto personal.
Personalmente, pagaría la hipoteca porque me da una cosa menos de qué preocuparme, especialmente si también voy a tener que preocuparme por las inversiones. Y lo bueno es que si de repente necesita el dinero inmovilizado en su propiedad para hacer otra cosa, siempre puede volver a hipotecar su propiedad. No es una decisión irreversible. En mi jurisdicción, ser propietario de una propiedad en lugar de una hipoteca mejora enormemente su calificación crediticia y facilita la recaudación de fondos para inversiones o incluso emergencias. Y es uno de los pocos activos que acumula valor mientras lo usa.
Gracias por el A2A, Bill