¿Cuál es el mejor banco para hacer inversiones SIP de fondos mutuos en India y por qué?

¿Su pregunta es sobre qué banco utilizar como corredor para comprar fondos mutuos? ¿O se trata de qué fondos mutuos son buenos teniendo en cuenta que la mayoría también son flotados por los bancos? Intentemos abordar ambos.

1. ¿De qué banco usar como corredor para comprar fondos mutuos ? La respuesta es NINGUNA. Debería comprar directamente los fondos en línea después de su propia investigación o siguiendo el consejo de su asesor financiero registrado (solo SEBI registrado, no un distribuidor o empleado bancario). La diferencia es que el asesor de SEBI NUNCA LE VENDRÁ los fondos . Cobrará dinero solo por consejo. Huye del resto si tienes sentido para entender este punto que hice arriba. Si no, no importa, ya que hay muchos en la multitud como tú. Es normal buscar asesoramiento gratuito. Tienes derecho a pensar que eres inteligente.
2. Qué fondos mutuos son buenos: No, esta es una pregunta diferente. Si bien los bancos también flotan en fondos mutuos, estas son entidades separadas y no existe ningún registro para creer que los bancos son mejores para administrar fondos mutuos que otros. Por lo tanto, no importa qué fondo mutuo sea más seguro como lo son todos. ¡Entonces, el fondo mutuo de SBI NO debe ser comprado bajo la idea errónea de que SBI es un banco seguro y de propiedad del gobierno, por lo que su dinero estaría a salvo ! Este pensamiento es absurdo . Ahora para qué fondo comprar, por favor mire la siguiente respuesta que abordará esta consulta en profundidad.

La respuesta de Anurag Singh a ¿Qué es un procedimiento detallado, paso a paso, para invertir en SIP?

Espero que esto responda.

En caso de dudas o inquietudes, no dude en escribirme a [correo electrónico protegido] o en twitter @anuragsingh_as .

Honesto, imparcial y simplificado , como siempre

Muchos bancos tienen sus propias compañías de gestión de activos, pero son entidades diferentes. Invertir en fondos mutuos es diferente de invertir en bancos.

Hay tres elementos básicos que debe tener en cuenta antes de seleccionar un fondo mutuo:

1) Elija una casa de fondos que tenga una sólida trayectoria mundial o nacional en gestión de activos.
2) Elija un esquema que tenga un corpus razonable. (Casquillo grande – 1000 cr, casquillo medio – 700 cr, casquillo pequeño – 350 cr).
3) Elija un esquema que tenga un historial consistente a largo plazo (un mínimo de 5 años).
4) Elija un esquema con una relación de gastos totales baja cuando se trata de evaluar esquemas de deuda o líquidos.

Lectura adicional:
¡Comprender el ‘Plan de inversión sistemática’ (SIP)!
Qué fondo de inversión elegir
Entendiendo los fondos mutuos

Si tiene alguna otra consulta sobre finanzas personales, no dude en comunicarse – Adhil Shetty

En fondos mutuos, podría invertir de dos maneras:

1) inversión a tanto alzado

Su única inversión en cualquier esquema de fondos mutuos. Como invertir 1 lakh en algún esquema de fondos mutuos.

2) SIP

El Plan de inversión sistemática (SIP) es un estilo de inversión que ofrecen los fondos mutuos a los inversores, lo que les permite invertir utilizando pequeñas cantidades periódicamente. La frecuencia de la inversión suele ser semanal, mensual o trimestral.

¿Por qué sorbo?

El Plan de inversión sistemática (SIP) es un instrumento que lo ayuda a evitar el riesgo de cronometrar los mercados y las condiciones del mercado.

Diversificación

El fondo mutuo ya es un instrumento diversificado para los inversores. Así que evite invertir en 8 esquemas de fondos mutuos, intente tener solo 2–3 SIP activos.

SIP incremental

Cada año, aumentaré mi inversión al menos en un 10% o con respecto a mi aumento salarial.

Ejemplo:

• 1er año comienza con Rs 10000 / mes
• Aumento del 2º año en un 10%, ahora es 11000 / mes
• El tercer año vuelve a aumentar en un 10%, ahora su Rs 12100 / mes y así sucesivamente …

SIP semanal

Aquí la mayoría de los inversores siguen SIP mensual. Pero estoy haciendo inversiones SIP todas las semanas, por lo que puede reducir el riesgo de volatilidad a corto plazo.

Comprar unidades mf cada semana puede promediar el precio de mi NAV, que nuevamente es bueno para la inversión a largo plazo.

¿No sabes por dónde empezar?

Zerodha , la plataforma de fondos mutuos en línea, seleccionó tres fondos para que pueda comenzar a invertir en fondos mutuos:

1. Un fondo diversificado para la creación de riqueza a largo plazo sin período de bloqueo
2. Un fondo de ahorro de impuestos para crear riqueza a largo plazo pero con un período de bloqueo
3. Un fondo de deuda para renta fija sin exposición a capital

En India, Zerodha MF Platform ofrece SIP semanal, que también está completamente automatizado.

Sugeriría ir con AMC directamente. En la actualidad, cada fondo mutuo tiene planes directos y regulares para los inversores.

Características de los planes directos en esquemas de fondos mutuos:

Los inversores pueden invertir directamente en esquemas de fondos mutuos de planes directos sin involucrar a distribuidores o corredores de fondos mutuos. Deben visitar el sitio web de AMC y seguir el proceso para invertir en esquemas de fondos mutuos.

Los inversores no necesitan pagar tarifas de distribución o tarifas de seguimiento a los corredores de fondos mutuos en esquemas directos de fondos mutuos. Debido a esto, la relación de gastos sería menor en comparación con los planes regulares. Y los inversores obtendrían mayores rendimientos en comparación con los planes regulares. Los rendimientos serían mayores entre 0.5% a 1.5% anual dependiendo de la relación de gastos de AMC.

No habría cargos de transacción para la inversión de suma global o inversión SIP en esquemas de fondos mutuos realizados a través de estos planes directos, ya que la transacción se realiza directamente con AMC. Hay algunos intermediarios de fondos mutuos que no cobran cargos de transacción, ya que dependerían de las tarifas de seguimiento.

Habría un NAV (valor liquidativo) separado para los planes directos. El esquema denotaría “Directo” en su descripción en el

Los planes directos en fondos mutuos son buenos para los inversores que desean invertir en esquemas de fondos mutuos al tratar directamente con AMC sin intermediarios / corredores de fondos mutuos.

Estos son buenos para los inversores que desean aumentar sus rendimientos mediante la reducción de la relación de gastos.

P.ej:

Axis Long Term Equity Fund – Plan regular

Tarifa: 1.97%

Axis Long Term Equity Fund – Plan directo

Tarifa: 1.27%

Por lo general, el componente de tarifa es alto para los planes regulares, ya que la casa del fondo tiene que pagar comisiones al corredor / tercero involucrado.

¡La mayoría de nosotros no entendemos esta lógica simple y terminamos pagando más honorarios!

Puede realizar inversiones SIP a través de cualquier cuenta bancaria suya.

Puede haber dos modos para esta inversión SIP. Uno es el método antiguo en el que puede otorgar un mandato NACH y establecer inversiones mensuales a través de su cuenta bancaria.

El otro método es mediante la configuración de sus mandatos SIP como facturador en su cuenta bancaria. Las plataformas Robo Advisory como la nuestra permiten a los clientes configurar SIP a través de ambos métodos. Prefiero configurar SIP como un emisor de facturas ya que este es un proceso totalmente sin papel y sin problemas y puede iniciarse mucho más rápidamente . Aquí el control permanece con el inversor. Puede detener el mandato SIP en cualquier momento que desee.

Todo el proceso de registro también es totalmente sin papel y puede comenzar sus inversiones SIP en muy poco tiempo.

Los fondos mutuos vienen en todas las formas y tamaños. Tiene opciones para inversores conservadores, moderados o agresivos. Tiene diferentes opciones para inversiones a corto plazo (menos de un año), mediano plazo (1-3 años) y largo plazo (más de 3 años). Incluso puede estacionar su dinero de manera segura durante 1 semana y obtener casi el doble de los rendimientos de sus inversiones. Puede comenzar con inversiones mensuales o de suma global (una vez) tan bajas como 500 rupias y obtener acceso a los mejores gestores de fondos del país. Muchos de los fondos mutuos también vienen con cargas de salida CERO o cargas de salida durante 1–3 meses. Los fondos mutuos tienen una tremenda liquidez. Usted recupera su dinero en su cuenta en 1–3 días después del canje. Teniendo en cuenta todos estos puntos, los MF son de hecho la mejor opción disponible para los inversores.

Los bancos no tienen nada que ver con la administración de sus fondos mutuos. Muchos bancos poseen o administran una compañía de MF, pero es una compañía separada con una administración diferente. También el banco puede ser vendedor de fondos mutuos como agentes o distribuidores nacionales.

Lo que importa es la casa del fondo o el esquema de MF y no el patrocinio bancario o el banco como vendedor. Por ejemplo, Franklin Templeton o Birla Sunlife Mutual Fund no están respaldados ni son propiedad del banco, sino que se encuentran entre los principales fondos mutuos.

Con respecto a los SIP, como dije, depende del esquema. Primero debe acceder a su tolerancia al riesgo. Si puede invertir en capital y su asignación de cartera lo permite, puede elegir el esquema para SIP. Solo asegúrese de mantener el horizonte de tiempo largo y no romperlo durante los momentos en que los mercados están caídos. SIP necesita al menos 2–3 ciclos económicos para ganar dinero para usted.

Por favor lea esto:

Plan de inversión sistemática (SIP) de fondos mutuos

Cómo seleccionar un fondo mutuo

SIP es la mejor manera de crear riqueza a largo plazo con pequeñas inversiones. Veamos un ejemplo. Si necesito Rs 50 lacs después de 25 años para el matrimonio de mi hijo, tengo que invertir Rs 5.80 lacs con un rendimiento esperado del 9%. Pero sería realmente difícil invertir una suma tan grande de una vez. Otra opción es invertir una pequeña cantidad de Rs 5000 por mes durante los próximos 25 años y obtengo Rs 50 lacs. Este es un poder de SIP.

Sin embargo, hay algunas cosas críticas que uno debe verificar antes de invertir en SIP.

• Índice de gastos: el índice de gastos se declara como un porcentaje de los gastos comerciales generales básicos de la compañía de fondos mutuos (conocida como compañía de administración de activos – AMC) necesarios para mantener el fondo operativo, sobre la inversión total del fondo mutuo (conocido como activo bajo administración) AUM) Indica cuántos cargos paga el cliente a la compañía de fondos mutuos para obtener el dinero administrado por ellos. Esta relación de gastos cambia para cada compañía de fondos mutuos. Varía según las diferentes categorías de fondos mutuos. Por ejemplo, en los fondos mutuos orientados a la renta variable tienen una relación de gastos máxima del 2,9%, mientras que la misma proporción para fondos de deuda es del 1,6%. En caso de que la relación de gastos del esquema sea alta, puede haber un impacto en los rendimientos. Se puede rastrear fácilmente la relación de gastos desde el sitio web o los periódicos de Mutual fund Company. Uno debería invertir en el fondo en el cual la relación de gastos es baja. Normalmente, los fondos de capital cobran un índice de gastos del 1.5%.
• Rendimiento histórico: el rendimiento histórico ayuda a anticipar el rendimiento futuro del fondo y, por lo tanto, se analiza durante el proceso de selección. Los esquemas, generalmente con un historial de rendimiento consistente en relación con sus puntos de referencia (generalmente índices BSE SENSEX y NSE NIFTY en el caso de los fondos de renta variable), también se consideran buenos para el futuro. Dicho esto, los inversores también deberían ver otras cosas críticas antes de elegir fondos, ya que el rendimiento pasado no puede tomarse como la única razón para invertir. Se puede rastrear fácilmente el rendimiento pasado desde el sitio web o los periódicos de Mutual fund Company.
• Esquema de fondos mutuos Edad : los mercados tienen muchos ciclos: toro, oso o estancado. Los fondos que funcionan en todos los ciclos son generalmente mejores que otros. Pero los ciclos generalmente ocurren en un período de 5 a 8 años. Por lo tanto, se recomienda que los esquemas con 5-8 años de historia sean generalmente mejores que otros.
• El tamaño del corpus de fondos mutuos : los inversores generalmente invierten en esquemas que son buenos en todos los aspectos: desempeño, ratios, fundamentos, etc. Entonces, una forma más fácil de juzgar un fondo mutuo es conocer su corpus y compararlo con la competencia. En caso de que esté en la parte alta, puede denotar que los inversores confían en un fondo en particular y uno puede invertir. Se puede rastrear fácilmente el rendimiento pasado desde el sitio web o los periódicos de Mutual fund Company. Sin embargo, se recomienda verificar todo lo anterior antes de invertir en fondos mutuos.