No mencionas tu propia formación, vocación o formación. Si no tiene conocimiento de asuntos financieros, obtenga el asesoramiento de un profesional. Pero realmente necesita investigar mucho sobre eso porque no todos los asesores financieros son iguales. Obtenga consejos de amigos y profesionales que conoce bien y en los que confía. Un asesor debe ser un fiduciario, es decir, debe estar legalmente obligado a poner sus mejores intereses en primer lugar. Eso no es cierto para todos los asesores, lo creas o no, por lo que debes preguntar. Un fiduciario generalmente se distingue cobrando una tarifa de gestión establecida, pero ese no es siempre el caso. Debe comprender la capacitación, las credenciales del asesor, la calidad de la empresa para la que trabaja y si tienen algún conflicto de interés inherente en su asesoramiento. Si esto último es cierto, entonces no son fiduciarios.
El mundo está lleno de personas que piensan que pueden resolver esto por sí mismas porque son tan inteligentes como los profesionales de Wall Street. Pueden ser, así como pueden ser tan inteligentes como cualquier neurocirujano o abogado litigante. Pero si tuvo un tumor cerebral o fue acusado de un delito, apuesto a que llamaría a un neurocirujano o un abogado litigante. Lo mismo con las inversiones.
Divulgación completa: soy un profesional de gestión de activos, pero no un asesor, por lo que no tengo ningún interés personal en lo que haces. Si crees que puedes hacerlo tú mismo, entonces, por supuesto, adelante. Pero si no le importa, me gustaría contar una historia que una vez escuché sobre Wolfgang Amadeus Mozart:
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Un joven músico una vez le pidió consejo a Mozart para escribir una sinfonía. Mozart explicó que las sinfonías eran composiciones musicales complejas, y que sería mejor que un principiante comenzara con pequeñas piezas cortas y se convirtiera gradualmente en sinfonías. El joven músico respondió: “Herr Mozart, no fue así como comenzó a escribir sinfonías”. A lo que Mozart supuestamente respondió: “Sí, pero no necesitaba pedirle consejo a nadie sobre cómo escribir sinfonías”.
Lo mismo aqui.