SIP Vs Lumpsum Investment
Un plan de inversión sistemática (SIP) es una forma inteligente y sin complicaciones de invertir su dinero en fondos mutuos. Funciona según el principio de inversiones continuas y regulares y es muy parecido a un depósito recurrente, en el que deposita una pequeña cantidad de dinero cada mes. Le permite invertir a través de inversiones periódicas más pequeñas (mensuales / trimestrales / etc.) en lugar de una gran suma global. SIP, por ejemplo, le permite invertir con 10 inversiones periódicas de ₹ 1,000 cada una, en lugar de invertir ₹ 10,000 de una vez en un fondo mutuo. Puede invertir el dinero mensual o trimestralmente sin cambiar sus otros pasivos financieros. Es importante comprender el concepto de promedio de costo de rupias y el poder de la capitalización para apreciar mejor cómo funcionan los SIP. Los SIP han puesto los fondos mutuos al alcance de la gente común porque les permite a aquellos con un presupuesto ajustado invertir $ 500, o $ 1.000 por mes o cualquier cantidad con la que se sientan cómodos.
Hacer pequeñas inversiones a través de SIP puede no parecer atractivo al principio. Pero permite a los inversores adquirir el hábito del ahorro. Y, a lo largo de los años, el dinero puede acumularse para generar retornos atractivos. Por ejemplo, un SIP mensual de ₹ 1,000 con un crecimiento del 12% equivaldría a ₹ 2.3 lakhs en 10 años, ₹ 34.95 lakhs en 30 años.
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Incluso para las personas de alto patrimonio neto, los SIP reducen las posibilidades de inversiones mal programadas y perder el sueño por una decisión equivocada. Pero el beneficio real de un SIP se puede obtener si invierte en niveles más bajos.
¿Cómo funciona un SIP?
El dinero que contribuye a un esquema SIP, generalmente se carga automáticamente en su cuenta bancaria. Se le asigna un cierto número de unidades dependiendo del valor de mercado actual del fondo (llamado valor de activo neto o NAV) en el día.
Cada vez que invierte dinero, se compran unidades adicionales del esquema de fondos mutuos a la tasa del mercado y se agregan a su cuenta. Usted sigue comprando unidades a diferentes tasas que ayudan a los inversores a beneficiarse del promedio del costo de la rupia, así como del poder de capitalización.
¿Por qué sorbo?
Aquí hay algunas razones para optar por un SIP.
Disciplina: La regla fundamental para construir un corpus de dinero es invertir regularmente, mantenerse enfocado y mantener la disciplina en su patrón de inversión. $ 500 o $ 1000 reservados cada mes no afectarán sus ingresos mensuales. Además, siempre es más fácil separarse de ₹ 500 cada mes, en lugar de invertir un bulto de una sola vez.
El poder de la capitalización: es aconsejable comenzar a invertir temprano en la vida.
de hecho, siempre recomiendo que una vez que comience a ganar, comience a SIPing, es decir, estadifique un SIP. Una razón importante detrás de esto es el poder de la capitalización. Pongamos un ejemplo. Ramesh comienza a invertir con ₹ 10,000 cada año a la edad de 30. Anil, por otro lado, comienza a invertir una cantidad idéntica a partir de los 35 años. En el momento en que ambos lleguen a 60, Ramesh tendrá un corpus de ₹ 11.33 lakhs, mientras que Anil solo tendrá ₹ 7.31 lakhs (suponiendo un retorno de la inversión compuesto del 8%). La diferencia de ₹ 50,000 en el monto invertido conduciría a una diferencia de más de ₹ 4 lakhs a su respectiva edad (60) de jubilación. El efecto de la capitalización causaría la diferencia. Cuanto más tiempo permanezca invertido, mayores serán sus retornos.
Promedio del costo de la rupia: esto es especialmente cierto al invertir en acciones. Cuando invierte una cantidad fija en un fondo de renta variable regularmente durante un período, compra más unidades a un precio más bajo. Por lo tanto, reduce el costo promedio por unidad a largo plazo. Esta estrategia se conoce como “promedio de costo de rupias”. Con un enfoque de inversión a largo plazo y sensato, este promedio puede eliminar los altibajos del mercado y disminuir los riesgos de invertir en un mercado volátil. Las personas que invierten a través de SIP capturan los altibajos del mercado. El costo promedio de inversión se reduce en un SIP porque pasaría por todas las fases del mercado, bajista o alcista.
Conveniencia: los SIP son posiblemente la forma más fácil de invertir. Ahora, con el advenimiento de tantas plataformas automatizadas, así como las instrucciones de ECS establecidas, la compañía administradora de fondos cargará automáticamente el monto SIP en la fecha solicitada y acreditará las unidades en su cuenta. También le informará al respecto.
SIP o suma global
Considere lo siguiente antes de tomar una decisión.
Invertir a largo plazo: piense en la inversión a tanto alzado, si tiene en mente un horizonte de al menos 12 años o más. La santidad detrás de 12 años es que los mercados no arrojaron ningún rendimiento negativo dentro de este plazo. En otras palabras, las posibilidades de retornos negativos han sido nulas, en períodos de 12 años desde 1980 hasta la fecha, independientemente de la fecha de su inversión global. Por supuesto, podrían ser 10 o 15 años, dependiendo del período de tiempo que consideremos.
No hay debate sobre qué es una suma global. Podría ser ₹ 50,000 o podría ser ₹ 5 lakhs. Varía entre individuos. Cuando invierte en una suma global, hay muchas más razones para tener un objetivo. Pero la tendencia a fijar una meta es mejor en el caso de los SIP, donde usted dice algo como: “Invertiré $ 12,000 cada mes durante los próximos 10 años para la educación del hijo”. Aquí tienes una idea justa de qué esperar , no solo en términos de devoluciones, sino también en relación con sus ahorros. En caso de suma global, hay posibilidades de que no lo recargue para garantizar un gatito cómodo. Los SIP le permiten aumentar sus ahorros gradualmente, sin afectar su efectivo en efectivo y sin lastimarlo en el mercado.
Pero si tiene dinero de sobra y solo quiere que crezca sin ningún objetivo, la suma global podría ser buena.
Transferencia sistemática
Entonces, ¿qué debe hacer si tiene una suma global pero no puede estacionarla de una vez porque no cumple con ninguno de los criterios anteriores? Invierta en un fondo de deuda que no tenga carga de salida y opte por un plan de transferencia sistemática (STP) a un fondo de capital. La suma global, en un fondo de deuda a corto plazo, obtendrá mayores ganancias que los intereses de los bancos de ahorro y, al mismo tiempo, permitirá promediar ingresando sistemáticamente al mercado. La opción que tiene es tomar un período promedio más corto (seis a 12 meses) si la cantidad no es demasiado grande.
STP es una variante de SIP. Básicamente implica transferir su inversión de una clase de activo a otra. La transferencia generalmente ocurre durante un período de tiempo. Aquí, puede retirar una cantidad fija de un instrumento de fondo de deuda e invertir en fondos orientados a acciones. Puede continuar por los meses que desee. Por ejemplo, si desea continuar con STP durante tres años, su administrador de fondos transferirá automáticamente dinero de su fondo de deuda a un fondo de capital cada mes. La estrategia actúa en gran medida como defensa contra la volatilidad del mercado.
Puntos importantes para recordar
• STP es probablemente la segunda mejor estrategia de inversión después de SIP. Es uno de los mejores sistemas de mitigación de riesgos del mercado. Si bien los STP protegen a los inversores de pérdidas imprevistas, también limitan los rendimientos cuando los mercados están alcistas.
• Los inversores tienen que ejercer disciplina financiera en los STP que se benefician solo cuando se siguen adecuadamente. Romper un STP debido a la tasa de interés a corto plazo o al movimiento del mercado, solo dañaría los objetivos de inversión a largo plazo.
• Finalmente, debe comprender los activos y sus etapas actuales. así como los objetivos de vida financiera para los que está invirtiendo.
La línea de fondo
SIP y STP son las mejores estrategias de inversión, en comparación con un bulto, en cualquier condición de mercado. Sin embargo, sería bueno si se realiza bajo la guía de expertos. Las inversiones esporádicas, guiadas por sentimientos, pueden dañar significativamente sus objetivos de inversión. Pequeñas gotas de agua hacen el océano migratorio. Pero asegúrese de tener un marinero experto que lo ayude a navegar.
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