Empujar productos de alto costo por la garganta de los clientes es endémico en la industria, y muchos inversores se han quemado.
¿Qué tipo de fondos mutuos tienes ahora? Si los ha mantenido durante 12 años, es probable que se enfrente a un impuesto a las ganancias de capital a largo plazo cuando salga.
En cuanto a los robo-asesores, lo mejor es relativo.
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Lo primero en lo que debe pensar, dado que ya tiene inversiones, es si pueden encajar en una cartera más grande y, de lo contrario, cuál es la forma más eficiente de obtener impuestos. La mayoría de los robo-advisors te harán liquidar tus fondos mutuos, lo que desencadenará un gran golpe fiscal.
Si sus fondos mutuos se mantienen en Fidelity o TD Ameritrade, FutureAdvisor puede administrar su cartera allí. Si se encuentra en otra plataforma, trasladaremos sus fondos a Fidelity a través de una transferencia en especie, que es eficiente desde el punto de vista fiscal, y luego reequilibraremos su cartera cuando tenga sentido impositivo.
Los robo-advisors son baratos, en comparación con los asesores humanos, y sin esfuerzo, ya que reequilibran automáticamente su cartera. Para muchos de ellos, su edad será un factor importante en la forma en que asignan sus activos. Cuanto mayor sea, menos riesgo le permitirán tomar, independientemente de su apetito de riesgo declarado. Debido a que cuanto más se acerca a la jubilación, más se debe construir su cartera para preservar su valor en una recesión del mercado.
Si todo lo que desea es un riesgo sin esfuerzo, simplemente compre un fondo índice Vanguard por 4 puntos básicos. Es pura equidad, que tiene mayores rendimientos históricos que la mayoría de las principales clases de activos.
Una tercera pregunta que debe hacerse es “¿Qué tipo de inversor soy?” ¿Le gusta tomar decisiones mientras invierte, y esas elecciones conducen a mayores retornos? Si lo hace, entonces desea optar por un mercado como Motif, donde lo dejen en sus manos.
Su uso de la palabra sin esfuerzo me hace pensar que preferiría algo automatizado. En ese caso, consulte los robos que asignan sus activos automáticamente. Somos uno de esos, aunque ciertamente no el único.