¿Es realmente tan importante el interés compuesto cuando las tasas de interés son tan bajas?

Compuestos de interés en cualquier tasa superior al 0%. Y los bonos del Tesoro de EE. UU. Pagan más de la inflación esperada. En este momento (alrededor del momento en que se hizo esta pregunta), la expectativa de inflación a 10 años del mercado es de alrededor del 2,18%. Los bonos del Tesoro a 10 años están en 2.54%, lo que obviamente es más alto que las expectativas de inflación. Como era de esperar, los inversores generalmente no compran bonos del Tesoro si creen que van a obtener un rendimiento real negativo. Estas tasas a 10 años se basan en las tasas a corto plazo que obtendría al comprar bonos del Tesoro de menor duración. Por lo tanto, están diseñados para tener básicamente el mismo rendimiento que las notas compuestas de 1 año año tras año (aunque se negocian por separado y tienen perfiles de riesgo separados). Pero también podrías hacerlo si realmente quisieras.

Por cierto, puede ver estas expectativas de inflación del mercado observando la tasa de las tesorerías nominales frente a CONSEJOS protegidos contra la inflación. Esta diferencia se llama inflación de equilibrio y es lo que el mercado espera que sea la inflación. Puede leer más aquí y ver algunos gráficos de cómo las expectativas han cambiado con el tiempo:

Tasas de curva de rendimiento del tesoro diario
Índices de inflación de equilibrio de Barclays
TIPS a 10 años / Tasa de equilibrio del Tesoro (Market Daily)

También puede ver la inflación pasada en la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Como muestra su página, la inflación año tras año es de alrededor del 2,0% a partir de abril:

Página en bls.gov

Obviamente, cualquier bono nominal tiene exposición a la inflación. Entonces, si le preocupa que la gente esté subestimando la inflación futura, puede protegerse con bonos vinculados a la inflación:

Valores protegidos por la inflación del Tesoro (TIPS)

Comprar tesorerías es arriesgado como cualquier otra inversión, aunque generalmente se consideran uno de los lugares “más seguros” para poner su dinero. Su valor aumentará y disminuirá en el mercado todos los días, aunque si los mantiene hasta el vencimiento (y el gobierno no incumple), se le devolverá el monto prometido y obtendrá el rendimiento por el que los compró inicialmente (nominal o real) . Los bonos del Tesoro y poner su dinero en el banco son cosas diferentes y usted debe tomar esa decisión por su cuenta. Poner dinero en el banco, por supuesto, tiene sus propios riesgos, especialmente para montos más allá del máximo del seguro de la FDIC.

Espero que esto ayude. También debo agregar que no soy un asesor financiero y esto no es un consejo financiero.

No lo es. No entiendo por qué los otros encuestados han dicho alegremente que sí.

Tomemos, por ejemplo, el Bank of America. Ofrece y una tasa anual de 0.03% para su estándar “Recompensas de ahorro del mercado monetario”:

  • Tasas de interés de cuentas bancarias para ahorros, cuentas corrientes y certificados de depósito del Bank of America

Después de 20 años, $ 1,000 a 0.03% APY crecerá a $ 1,006. Así es, has esperado 20 años por $ 6 dólares.

(No preveo que las tasas sean tan bajas durante 20 años).

Por el contrario, aquí está el crecimiento de $ 1,000 al 5% APY. (Mi primera cuenta de ahorros, en la década de 1980, fue probablemente más alta que eso).

Después de 20 años, $ 1,000 al 5% APY crecerá a $ 1,952. Casi has duplicado tu dinero en 20 años.

Por supuesto, el segundo escenario casi seguro significa que la inflación sería mayor, como fue el caso en la década de 1980, por lo que no estoy diciendo necesariamente que sea preferible vivir en un mundo con tasas de 5% en lugar de tasas de 0.03%. Sin embargo, los resultados matemáticos de estos dos ejemplos son bastante impactantes.

Si, en la década de 1980, fue demasiado vago o paranoico para poner su dinero en una cuenta de ahorro, y en cambio lo dejó debajo de un colchón, habría perdido un valor significativo debido a la inflación. Pero hoy, con tasas de 0.03%, ¿qué se está perdiendo? ¿Y qué tienes que ganar?

(Para una ilustración adicional, aquí está el mismo ejemplo usando un punto de partida de $ 1,000,000 y 5% y 0.06% APY, que es lo que ofrece Bank of American para una cuenta de ese tamaño).

  • $ 1,000,000 a 0.06% APY por 20 años = $ 1,005,715
  • $ 1,000,000 al 5% APY por 20 años = $ 1,952,569

Sí lo es. Para ver su importancia, lo que realmente necesita saber no es solo la tasa de interés sino la tasa de inflación. El rendimiento real para usted es cuánto más alta es la tasa de interés que la tasa de inflación. Una tasa de interés alta puede sonar agradable, pero si la inflación devalúa la mayor parte de eso, es mejor que tenga una tasa de interés más baja con el mismo diferencial entre las tasas de interés e inflación.

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