¿Cómo puede un préstamo hipotecario ahorrarle impuestos sobre la renta?

Suponiendo que su casa no está ocupada por su cuenta, recibirá las siguientes deducciones del impuesto sobre la renta

1. La deducción U / s (bajo la Sección) 80C estará disponible para el reembolso del monto del principal sujeto al límite máximo de 1,50,000
2. Deducción u / s 24 (b) límite máximo de 2,00,000 por porción de interés
3. Si no posee ninguna propiedad de la casa antes de comprarla, puede obtener una deducción adicional de 50,000
4. Esta deducción de la Sección 80EE sería aplicable solo en los siguientes casos:

1. Esta deducción se permitiría solo si el valor de la propiedad comprada es menor a Rs. 50 Lakhs y el valor del préstamo tomado es inferior a Rs. 35 Lakhs.
2. El préstamo debe ser sancionado entre el 1 de abril de 2016 y el 31 de marzo de 2017.
3. El beneficio de esta deducción estaría disponible hasta el momento en que continúe el reembolso del préstamo.
4. Esta deducción estaría disponible desde el año fiscal 2016-17 en adelante.

Descodificación de los beneficios fiscales del préstamo hipotecario:

Comprar su primera casa con un préstamo viene con múltiples beneficios fiscales. Estas deducciones no solo reducen su gasto fiscal sino que también ayudan a administrar mejor sus flujos de efectivo.

Para explicar el beneficio fiscal del préstamo hipotecario, dividiríamos el reembolso del préstamo hipotecario en 2 componentes:

· Devolución del importe principal

· Amortización de los intereses del préstamo hipotecario

Como el reembolso consta de 2 componentes diferentes, el beneficio fiscal sobre el préstamo hipotecario se rige por diferentes secciones de la Ley del Impuesto sobre la Renta y se reclaman como deducciones fiscales en diferentes secciones (Sección 80C, Sección 24 y Sección 80EE) al presentar el Impuesto sobre la Renta Regreso.

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Leí este artículo hace un tiempo en NDTV que explicaba los ahorros del impuesto sobre la renta. Con un préstamo hipotecario, puede solicitar deducciones de impuestos principalmente en la sección 80C.

1. El componente de interés del EMI que está pagando para pagar su préstamo hipotecario se puede reclamar como deducción. Se puede reclamar un máximo de 2 lacs cada año desde la finalización de la casa.
2. Se puede reclamar un máximo de 1.5 lacs bajo la sección 80C – Esto es para la parte del EMI que va hacia el director
3. En el año en que pagó el impuesto de timbre y la tarifa de registro, puede reclamar deducciones de impuestos sobre esos pagos
4. Mencioné en el punto 1 que puede reclamar una deducción en la parte de intereses del EMI. Esto es aplicable solo después de que se complete la construcción de la casa. Sin embargo, también puede reclamar la deducción en el componente de interés de EMI por el costo previo a la construcción.

Si toma un préstamo hipotecario para comprar su casa, después de la posesión de la casa, puede tomar dos beneficios del impuesto sobre la renta. El primero es sobre el principal del préstamo, que está exento de impuestos hasta Rs. 1.5 lakh por año bajo la sección 80C. El segundo es sobre el componente de interés de su EMI que está exento de impuestos hasta Rs. 2 lakh por año bajo la sección 24.

Si usted y su pareja (esposo o esposa) toman el préstamo hipotecario conjunto, pagan conjuntamente (pago inicial y EMI) y son copropietarios de la propiedad, ambos pueden tomar los beneficios de la exención de impuestos por separado. De esta manera, puede maximizar sus ahorros de impuestos a través del préstamo hipotecario.

Cuando solicita un préstamo hipotecario, obtiene la posibilidad de comprar su propia casa. Esto a su vez ayuda a experimentar algunos beneficios adicionales. Estas instalaciones incluyen:

• Puede obtener un préstamo a una tasa de interés mucho más baja.
• Puede obtener beneficios fiscales tanto en el capital como en la parte de interés del préstamo.

Mientras solicita un préstamo hipotecario, obtiene los beneficios fiscales hasta un límite de Rs. 2 mil rupias. Puede experimentar los beneficios fiscales en la parte principal según la Sección 80C y también sobre los intereses según la Sección 24B. En la parte principal puede aprovechar una deducción de impuestos hasta Rs. 1,5 lakhs. También puede experimentar una deducción adicional de Rs. 50K o más en la parte de interés. Sin embargo, la deducción total está permitida hasta Rs. 2 mil rupias solamente.

Cuando su salario bruto es de 525000
Para los intereses de vivienda que pague, en ese caso por hasta 2 lacs se le aplicará una deducción, y por el capital se le deducirá hasta más. 1.5 lacs
Por lo tanto, para resumir
Salario = 525000
Menos interés de vivienda 200000
Menos principal 150000
Por lo tanto, la renta imponible total = 175000
Y ahora ya que está debajo de la losa de exención, por lo tanto, no hay impuestos.
Y si la situación no hubiera sido un préstamo, el impuesto total sobre 525,000 sería Rs. 30,900 / –

Bueno, en su caso, Rs 76000 / – que ha pagado para su préstamo hipotecario pueden deducirse de su ingreso total de Rs 525000 / – por lo que el ingreso se reducirá a Rs 449000 / –

Suponiendo que usted o los miembros de su familia vivan en la casa (no se alquila a otra persona) sobre el préstamo obtenido, el monto se reducirá aún más en Rs 55000 / – por lo que el impuesto se calculará en Rs 394000 / – (449000-55000)

No estoy citando ninguna sección legal en la respuesta porque usted es un laico y citando secciones y el uso de terminología técnica lo confundirá.

(Solo para su información, la respuesta proviene de las secciones 80c y 24b de la Ley del Impuesto sobre la Renta).

Muy buen artículo sobre los beneficios fiscales de préstamos hipotecarios.

https://www.switchme.in/blog/201 …