Como persona que piensa que el seguro es una inversión, me gustaría presentar el concepto de “interés asegurable”.
El interés asegurable significa que su muerte o discapacidad debe afectar a otra persona que no sea usted. Entonces, si no tiene dependientes, no necesita seguro. La idea es que su familia esté viviendo en un cierto nivel de nivel de vida y, en caso de su seguro de muerte, podrían mantener su nivel de vida en el mismo nivel. Puede tomar un seguro o debe tener una red que pueda proporcionarlo. Entonces ustedes mismos están asumiendo la tarea de mitigar el riesgo.
Entonces, ahora que tiene claro el interés asegurable y la necesidad de mitigar el riesgo, ¿cree que necesita un seguro cuando tiene 50 años? La respuesta es negativa por dos razones: primero tendría la posibilidad de asumir la mitigación de riesgos sin un seguro y, en segundo lugar, el número de años restantes para mantener a su familia es bajo, y tal vez sus hijos sean autosuficientes para ese momento.
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Teniendo en cuenta lo anterior, le sugiero que tome una política de 1 millón de rupias por solo 15 a 20 años. Le costaría alrededor de Rs 8000 por año. Recuerde que no recupera nada excepto la tranquilidad de que su familia podrá mantener su nivel de vida si patea el cubo.
Entonces, ¿por qué le pido que no elija un plan de seguro con funciones de devolución de dinero? La respuesta es que la creación de riqueza por el seguro nunca igualará el rendimiento de los fondos mutuos, la deuda o el capital, aunque las ganancias de capital a través del seguro están libres de impuestos.
En primer lugar, invierta una suma de dinero equivalente a seis meses de sus gastos en un fondo de deuda a corto plazo o un fondo líquido. Esta inversión solo se utilizará en caso de que pierda su trabajo o algo, ya que puede canjearse en cualquier momento. No use esto para ninguna otra emergencia.
Luego planifique sus objetivos financieros. Tendrá objetivos a corto plazo y objetivos a largo plazo. p.ej. desea poder pagar un margen de dinero del 15% en su préstamo hipotecario. Debe invertir en fondos mutuos de deuda para este tipo de objetivos a corto plazo. Para un corpus de jubilación de 1 millón de rupias, debe configurar un SIP en un fondo de capital agresivo.
Puede cambiar los fondos después de cinco años, pero debe vigilarlos. No es un Hero Honda, llénalo, ciérralo y olvídalo. Es aconsejable abrir una cuenta de riqueza en un banco como ICICI Wealth Account para que pueda administrar sus inversiones con la comodidad de sus clics del mouse.