¿Por qué el préstamo contra la tasa de interés de la propiedad cambia con frecuencia?

La tasa de interés de Préstamo contra propiedad depende de cuál obtenga Fijo o Flotante. La tasa de interés flotante siempre varía.

Los préstamos serán sancionados por los bancos solo hasta el 40% -60% del valor de la propiedad, algunos bancos incluso pueden sancionar préstamos de hasta el 70% del valor de la propiedad. Las tasas de interés en préstamos contra la propiedad son más altas que los préstamos para la vivienda. Estas son algunas de las principales diferencias entre el préstamo hipotecario y el préstamo contra la propiedad:

• Propósito:

El préstamo hipotecario se otorga para la compra o adquisición de una vivienda. El préstamo contra la propiedad se utiliza para otorgar préstamos a los prestatarios contra la seguridad de la propiedad existente. En términos simples, el préstamo hipotecario ayuda a adquirir una propiedad, mientras que el préstamo contra la propiedad ayudará a los prestatarios a obtener un préstamo sancionado sobre la base de la propiedad existente.

• Interesar:

La tasa de interés de los préstamos hipotecarios es comparativamente más baja que el “préstamo contra la propiedad”. Esto se debe a la razón del préstamo de sanción bancaria contra la propiedad y la posibilidad de impagos.

• Quantum of Loan:

Los préstamos hipotecarios son otorgados por los bancos hasta el 90% del valor de la propiedad, sin embargo, los préstamos contra la propiedad se otorgan solo hasta el 60% del valor de la propiedad. Los beneficios de los préstamos para vivienda están disponibles a medida que RBI y el Gobierno están promoviendo instalaciones de vivienda en todo el país a través de bancos. El objetivo es “vivienda para todos”.

• Exención de impuestos:

Las deducciones de impuestos están disponibles en la sección 24 para intereses y 80C para capital en préstamos para vivienda. Este beneficio no está disponible para préstamos contra la propiedad. Sin embargo, en caso de que esté tomando un préstamo contra la propiedad para fines comerciales, entonces las deducciones fiscales son aplicables para intereses bajo “ingresos de negocios o profesión”. Y no hay deducción de impuestos para el capital del préstamo contra la propiedad.

• Tenencia del préstamo:

Los préstamos para vivienda se pueden otorgar hasta 30 años considerando la edad y la elegibilidad del solicitante, mientras que casi todos los bancos y NBFC ofrecen préstamos contra la propiedad hasta la tenencia de 15 años.

• Cargos por pago anticipado:

En el caso del préstamo hipotecario, algunos bancos renunciarán a los cargos por pago anticipado como lo indican las pautas de RBI; sin embargo, este cargo se aplica al pago anticipado del préstamo contra la propiedad.

• Restricciones:

Todas las disposiciones, políticas y procedimientos del préstamo hipotecario son flexibles y es más fácil obtener un préstamo hipotecario en comparación con el préstamo contra la propiedad. Hay muchas documentaciones y el proceso lleva bastante tiempo para préstamos contra la propiedad. Incluso es posible obtener un préstamo hipotecario sancionado dentro de los 15 días, pero el préstamo contra la propiedad lleva más tiempo ya que los bancos y los NBFC tienen que verificar los detalles del solicitante y los detalles de la propiedad.

• Vigilancia:

El dinero recibido del préstamo contra la propiedad se puede utilizar libremente para diversos fines según los requisitos del prestatario. Esta cantidad no puede utilizarse para inversiones en el mercado de valores, juegos de azar, negocios especulativos y otras necesidades similares. Sin embargo, los préstamos hipotecarios deben utilizarse estrictamente para la adquisición de una vivienda. Los bancos supervisarán los préstamos hipotecarios para verificar si se usaron para comprar una casa y las visitas al sitio se llevan a cabo antes y después de sancionar el préstamo.

• Naturaleza de la propiedad:

El préstamo hipotecario se ofrece solo para fines residenciales como la construcción o la compra de una casa. Sin embargo, el préstamo contra la propiedad puede usarse para propiedades comerciales, residenciales e industriales.

Por lo general, las instituciones financieras cobran menores niveles de atención en préstamos contra propiedades que en préstamos. Como la tasa de atención es menor, las cuotas mensuales equiparadas también resultan más baratas en préstamo contra residencia que en préstamos. Banks cobra diferentes niveles de atención para diferentes tipos de propiedades. La tasa de atención cobrada en una casa es diferente de la tasa cobrada en una residencia comercial. Actualmente, las tasas de atención en préstamos contra residencia varían del 12% al 15,75%. Los bancos también pueden cobrar un monto nominal de 1 a 2% del monto total prestado como honorarios de procesamiento.

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No solo cambia la tasa de interés del préstamo contra las tasas de propiedad, sino también la tasa de interés de todos los préstamos.

La razón es que el RBI utiliza la política monetaria para regular la economía del país. Actualmente, el interés que se cobra se basa en el costo marginal de la tasa de préstamo basada en fondos (MCLR).

El costo marginal de la tasa de préstamo basada en fondos (MCLR) se refiere a la tasa de interés mínima de un banco por debajo del cual no puede prestar, excepto en algunos casos permitidos por el RBI. Es una referencia interna o tasa de referencia para el banco. MCLR en realidad describe el método por el cual el banco determina la tasa de interés mínima para los préstamos, sobre la base del costo marginal o el costo adicional o incremental de arreglar una rupia más para el posible prestatario.

El Banco de la Reserva de la India introdujo la metodología MCLR para fijar las tasas de interés para los anticipos a partir del 1 de abril de 2016. Esta nueva metodología reemplaza el sistema de tasa base introducido en julio de 2010. En otras palabras, todos los préstamos en rupias sancionados y los límites de crédito renovados el 1 de abril de 2016 tendría un precio con referencia a la Tasa de préstamos basada en el costo marginal de los fondos (MCLR), que será la referencia interna (significa una tasa de referencia determinada internamente por el banco) para tales fines.

Razones para introducir MCLR

RBI decidió pasar de la tasa base a la MCLR porque las tasas basadas en el costo marginal de los fondos son más sensibles a los cambios en las tasas de política. Esto es muy esencial para la implementación efectiva de la política monetaria. Antes del sistema MCLR, diferentes bancos seguían una metodología diferente para el cálculo de la tasa base / tasa mínima, que se basa en el costo promedio de los fondos o el costo marginal de los fondos o el costo combinado de los fondos. Por lo tanto, los objetivos de MCLR

Mejorar la transmisión de las tasas de interés a las tasas de interés de los bancos.

Aportar transparencia en la metodología seguida por los bancos para determinar las tasas de interés de los anticipos.

Asegurar la disponibilidad de crédito bancario a tasas de interés que sean justas tanto para los prestatarios como para los bancos.

Permitir a los bancos ser más competitivos y mejorar su valor a largo plazo y su contribución al crecimiento económico.

En primer lugar, tenemos que entender cómo los bancos aplican una tasa de interés; Si revisa la cartera de préstamos hipotecarios, el cliente tiene la opción de elegir la tasa de interés que le corresponda: la tasa de interés estándar o fija varía según la cuantía del préstamo y la duración;

• tasa fija: la tasa de interés permanece igual durante la vigencia del préstamo, sujeto a revisión por parte del gobierno de india / rbi;
• tasa flotante: la tasa está vinculada a una tasa estándar, y la tasa de interés se establece como una adición a la norma; por ejemplo, el interés se especifica como MCLR + 2.55% (si mclr es 8.85%), entonces la tasa de interés aplicable será 11.40% anual;
• El costo marginal de la tasa de préstamo basada en fondos ( MCLR ) se refiere a la tasa de interés mínima de un banco por debajo del cual no puede prestar, excepto en algunos casos permitidos por el RBI. Es una referencia interna o tasa de referencia para el banco ;

Se puede obtener una lista comparativa de las tasas de interés del sitio web:

• Préstamo hipotecario Tasas de interés, elegibilidad y calculadora
• Comparación de tasas de interés de préstamos contra propiedades Feb 2017
• Préstamo contra propiedad

La tasa de interés para un préstamo contra la propiedad sigue cambiando porque son préstamos de interés basados ​​en tasa flotante. Una tasa de interés flotante incluye dos elementos: MCLR (tasa marginal de crédito basada en el costo de los fondos) y el diferencial.

A medida que RBI cambia su política de tasa de recompra y tasa de recompra inversa, también cambia un MCLR. Como resultado, la frecuencia de un préstamo contra la propiedad está vinculada a la frecuencia con la que el RBI altera sus tasas.

Por otro lado, algunos otros préstamos, como los de dos ruedas o para automóviles, son fijos y no cambian con los cambios en las tasas de RBI.

Al decir préstamo contra propiedad, ¿estás hablando de préstamo para vivienda? Sin embargo, analicemos esta premisa. En el caso de los préstamos para vivienda, la mayoría de los bancos le ofrecen la opción de elegir g tasa de interés variable o tasa de interés fija. En el caso de las tasas flotantes, la tasa de interés sigue cambiando dependiendo de varios factores y los bancos lo hacen atractivo al mantener esta tasa más baja que la tasa fija. Como los banqueros son muy inteligentes e inteligentes, siempre mantienen la tasa fija un poco más alta que las tasas flotantes, por lo que los prestatarios tienden a elegir tasas flotantes. Al elegir tasas flotantes, ha aceptado la condición de que el banco le pueda cobrar una tasa de interés que aumentará cuando las tasas de interés suban en situaciones inflacionarias y disminuyan cuando no haya demanda de dinero y recuerde siempre que esta tasa siempre es discrecional Los bancos pueden o no transferir la reducción. Sin embargo, si elige una tasa fija, los bancos tendrán que cobrarle la misma tasa de interés durante toda la tenencia. . Espero que esto aclare tu duda.

Porque estos son préstamos de interés a tasa flotante. La tasa de interés variable se compone de dos componentes: MCLR (tasa marginal de interés basada en el costo de los fondos) y el diferencial.

El MCLR sigue cambiando a medida que Rbi cambia su política con respecto a la tasa de recompra y la tasa de recompra inversa.

Entonces, la frecuencia de los préstamos hipotecarios está directamente relacionada con la frecuencia con la que el Rbi cambia sus tasas.

Por otro lado, algunos préstamos, como los préstamos para automóviles y los de dos ruedas, son préstamos de tasa fija y no cambian con las tasas cambiantes de Rbi.

Espero que eso aclare.

De acuerdo con las condiciones económicas y las regulaciones RBI, los cambios de la tasa base.

Las tasas que se aplican hoy en día solo dependen del MCLR y pueden cambiar con los cambios anunciados en el MCLR por bancos individuales.