¿Existe alguna posibilidad de reducción de la tasa de interés de préstamos hipotecarios después de la desmonetización en el futuro cercano?

Como algunos de nosotros hemos estado prediciendo durante algún tiempo, el proceso de desmonetización en la India va a bajar las tasas de interés. Cuando los billetes de Rs 500 y Rs 1,000 debían retirarse de la circulación, era posible intercambiar, cuando realmente existían, por supuesto, una pequeña cantidad de ellos por los nuevos billetes de Rs 500 y Rs 2,000.

Hay una avalancha de efectivo fuera de la economía y en esos saldos bancarios, esos depósitos. En ese momento nuestro viejo amigo el sistema de precios entra en vigor. Un banco no puede simplemente quedarse allí sentado sobre sus depósitos, de esa manera se encuentra la bancarrota. Para ellos tienen que pagar intereses a los depositantes y ese interés debe provenir de algún lugar, ese es el interés que pagan las personas que han tomado préstamos. Si hay más depósitos, los banqueros deben reducir el costo de solicitar un préstamo. Que es exactamente lo que está haciendo el Banco Estatal de India.

El Banco Estatal de India, el mayor prestamista del país por activos, dijo el domingo que había reducido sus tasas de préstamos en 90 puntos básicos para vencimientos que van desde tenencias de un día a tres años, después de experimentar un aumento en los depósitos.

Después de la mudanza, su llamado costo marginal nocturno de la tasa de préstamo basada en fondos (MCLR) cayó a 7.75 por ciento desde 8.65 por ciento, mientras que las tasas de préstamo a tres años ahora serán 8.15 por ciento desde el 9.05 por ciento anterior.

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Depende de RBI, cuánto es la tasa de BANCO,

El Banco Comercial pide dinero prestado a RBI, supongamos que 6.5%, tienen que mantener un margen, digamos 3 – 4%, que también varía de un banco a otro.

No habrá muchos cambios en la tasa del préstamo hipotecario

Si se reduce para este año, no descartamos el hecho de que aumentará dramáticamente después de 1 año, ya que los consumidores de préstamos hipotecarios tienen períodos más largos

Los bancos no transfieren los beneficios de reducir las tasas a los consumidores, ya que son conscientes del hecho de que aquellos que han tomado préstamos con anterioridad están en condiciones de pagar, por lo que no hay duda de sacrificar las ganancias por los bancos.

Los bancos no disfrutarán del exceso de liquidez porque ahora los balances de los bancos tomarán una forma diferente. Los problemas de NPA se analizarán estrictamente. Los bancos no asumirán riesgos para evitar situaciones no deseadas.

Surgirá más situación de status quo. Como la reducción de la tasa bancaria no fomentará la inversión en esta situación particular de la economía.

Sin negar el hecho de que la inversión del Gobierno en muchos servicios y sectores es resultado del exceso de liquidez disponible en los bancos.

El gobierno no competirá apenas con el sector privado en ningún campo para ahorrar empleo en la economía

SBI ya ha recaudado una gran suma en efectivo después de la desmonetización. Esto significa que ahora tienen fondos suficientes para distribuir como préstamo.

El Times económico del 16 de noviembre de 2016 dice:

“El Banco Estatal de India y sus asociados recibieron depósitos de más de Rs 92,000 millones de rupias en sus 24,000 sucursales el martes, luego de que el gobierno desechara billetes de Rs 500 y Rs 1,000 el 8 de noviembre. Arundhati Bhattacharya, presidente del banco más grande de India, le dijo a ET que La normalidad se está restaurando lentamente a medida que los cajeros automáticos se calibran para dispensar nuevos billetes, agregando que las tasas de interés caerán en préstamos y depósitos. “

Todas las tarifas caerán. Sucederá muy pronto, aunque no puedo decir cuándo ocurrirá exactamente esto – Arundhati Bhattacharya, SBI

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Se ha especulado mucho sobre la caída de las tasas de interés de los préstamos hipotecarios . Esto se debe a que a raíz de la desmonetización, muchas personas están depositando su dinero en su cuenta bancaria. Esto a su vez ha aumentado la capacidad de préstamo de los bancos (exceso de oferta de efectivo), lo que puede reducir las tasas de interés de la cuenta de ahorro y los depósitos fijos.

Dicho esto, la desmonetización no ha cambiado la demanda de crédito (la demanda es la misma). Como resultado, los bancos pueden comenzar a incentivar a los prestatarios para que les presten dinero ofreciéndoles préstamos a tasas de interés más bajas.

Muchos bancos han reducido su ROI en 5 pb. Por ejemplo, bancos como Axis & amp; India Bulls ha reducido su tasa de interés sobre un préstamo hipotecario al 9,10%.

Los bancos planean reducir la tasa de interés de los depósitos. Como consecuencia, se supone que reducen las tasas de interés también. Además, con la exageración de que los bancos están inundados de fondos y la recuperación de la economía de la sacudida actual puede llevar algún tiempo, los préstamos a los sectores industriales y de otro tipo parecen tener menos posibilidades. Por lo tanto, la única vía de préstamo lucrativa para los bancos será el sector inmobiliario, que de lo contrario también es seguro en comparación con las otras secciones. Por lo tanto, existe la posibilidad de que los préstamos para vivienda se vuelvan más baratos. Te deseo lo mejor,

Raja Rao

Depende de la tasa de repo. Espere a que RBI revise la política monetaria a fines de diciembre de 2016.