¿Qué es Dodd-Frank?
Después de la crisis financiera de 2008, la administración de Obama aprobó la “Ley de Reforma y Protección al Consumidor de Dodd-Frank Wall Street”, con el motivo principal para reducir el riesgo en varias partes del sistema financiero de los Estados Unidos. La Ley tiene como objetivo evitar otra crisis financiera mediante la creación de nuevos procesos de regulación financiera que impongan la transparencia y la rendición de cuentas al tiempo que implementen normas para la protección del consumidor.
La ley lleva el nombre del senador estadounidense Christopher J. Dodd y el representante estadounidense Barney Franks debido a su importante participación en la creación y aprobación de la ley. Fue presentado el 15 de marzo de 2010 y presentado al Senado el 20 de mayo. Posteriormente fue revisado y aprobado por la Cámara el 20 de junio. El 21 de julio de 2010, el Presidente Obama firmó la Ley Dodd-Frank.
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¿Qué cambios regulatorios instituyó la Ley?
A través de la Ley Dodd-Frank, los bancos ahora deben aumentar su colchón de capital (tenencias mínimas de liquidez que se espera que mantenga cada institución financiera). La Ley elimina las lagunas para los fondos de cobertura, los derivados y los corredores de hipotecas, mientras que la Regla Volker (aprobada el 10 de diciembre de 2013) prohíbe a los bancos de Wall Street poseer fondos de cobertura o usar fondos de inversores para negociar derivados para su propio beneficio. [2]
Además de crear regulaciones adicionales para que los bancos cumplan, la Ley Dodd-Frank estableció nuevas agencias gubernamentales tales como: [3]
- Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera (FSOC) Supervisa el desempeño de las compañías consideradas “demasiado grandes para quebrar” para que no representen una amenaza para la economía debido a su tamaño Supervisa a las empresas financieras no bancarias como los fondos de cobertura
- La Autoridad de Liquidación Ordenada Brinda dinero para ayudar con la liquidación de compañías financieras (aquellas identificadas como financieramente débiles) Puede dividir a los grandes bancos para que no se vuelvan “demasiado grandes para quebrar” Liquida o reestructura empresas que son financieramente débiles
- Oficina Federal de Seguros (FIO) Identifica y monitorea a las compañías de seguros que presentan un riesgo sistemático
- El Buró de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) previene préstamos hipotecarios riesgosos Implementa una claridad mejorada de la documentación de la hipoteca para los clientes Ha reducido los incentivos para préstamos caros, para evitar que los corredores hipotecarios empujen a los compradores de viviendas a préstamos más altos Ha instituido una ley que requiere que los términos del préstamo se presenten en un formato nuevo y fácil de entender (se aplica también a compañías de tarjetas de crédito y prestamistas de consumo)
Además, Dodd-Frank creó un Consejo presidido por el Secretario del Tesoro, que tiene nueve miembros: Fed, SEC, CFTC, OCC, FDIC, FHFA y CFPA. Los reguladores y las leyes existentes se hicieron más estrictos, dando a la Oficina de Responsabilidad del Gobierno (GAO) el derecho de auditar los préstamos de emergencia de la Reserva Federal durante la crisis financiera. [4]
Extracto de: https://www.linkedin.com/pulse/d…