Las respuestas hasta ahora tienen algunas partes buenas y malas en mi opinión. La parte importante, y he visto a muchos cometer este error, es “dejar que la cola mueva al perro”. En otras palabras, poner las consideraciones fiscales por encima de las consideraciones de inversión. Si tiene una ganancia en una acción y debe venderse, venda. Una y otra vez escuché: “Pero si vendo, tengo que pagar impuestos”. , y si no, pierdes dinero. Podría relatar historias de terror allí.
Comience con lo básico, en un grupo impositivo alto, no necesita invertir para obtener ingresos actuales. ¿Cuál es tu apetito por el riesgo? Lo que voy a sugerir es una combinación de inversiones; Supongo que ha acumulado más de cien mil dólares, y que desea agregar a esos ahorros, pero no perderlo todo por los impuestos. También supondré que, como la mayoría de las personas, desea un retorno decente sin mucho riesgo, y tener una vida que involucre a la familia y el trabajo, y no puede y no puede pasar todo el día en sus inversiones. Una advertencia, las leyes tributarias cambian a menudo y no siempre están “exentas”; Muchas inversiones que se veían geniales en 1980 fueron desastres en 1990 porque la ley cambió y las pérdidas ya no tenían sentido.
Por lo tanto, consultaría a un asesor, evaluaría mis riesgos y objetivos, y esbozaría una estrategia general. Lo llamo una “Declaración de política de inversión”. …… Mi objetivo es acumular xxxxx o ganar xxxx durante los años aaaa. Usaré efectivo para liquidez y para reducir el riesgo. Permitiré bonos, acciones, fondos, no permitiré permitir préstamos a nadie, pequeñas asociaciones, empresas, altamente especulativos … lo que sea que sea adverso. Luego, asegúrese de maximizar su contribución a las cuentas de jubilación, siempre que deje suficiente margen para emergencias y gastos de subsistencia. Tener un seguro de invalidez. Todos morimos, pero es más probable que esté discapacitado, incluso durante unos meses. Me pillé una neumonía en una fiesta de Halloween bajo la lluvia. Faltó 4 meses, tuvo que pedir prestado a los padres. 15 años después volví a enfermar, gané mucho más dinero, tuve una discapacidad por 3 meses, nunca perdí el ritmo. Cuentas de jubilación, impuestos diferidos; dar dinero a niños, fondos universitarios, cuentas UGMA, impuestos de transferencia. Construir una base de bonos municipales, evitar impuestos. Invierta en Master sociedades limitadas, estas convierten los ingresos en ganancias de capital a largo plazo. Se cotizan en bolsa, se investigan ampliamente y, como la verdad es que muchos inversores no pagan impuestos, operan con descuento. Pensiones, millones de cuentas de jubilación, donaciones, 501c3s, municipios, no pagan impuestos y realizan inversiones. Por lo tanto, invertir teniendo en cuenta los impuestos le da una ventaja. Luego, las acciones pueden generar ganancias de capital a largo plazo y ganar más o menos que los bonos libres de impuestos más estables y MLPS. También pueden generar pérdidas, que vienen dólar por dólar frente a las ganancias. Vender perdedores no es una mala idea por sí solo. Puede usar acciones individuales si lo desea, tal vez con un buen corredor, o una cuenta separada administrada, un fondo mutuo o ETF. La asignación a acciones, bonos, la determina usted, dónde se encuentra en términos de riesgo y objetivos. No puedo ayudar con eso en Quora.
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Solo un poco sobre acciones y bonos. Si está en el nivel federal más alto, no compre fondos de bonos. Si puede poner $ 20k en bonos individuales, hágalo. Idealmente, sería de $ 50k y lo agregamos, mientras que también agregamos acciones, hijos y nuestra jubilación. La constitución establece el estado libre de impuestos de los bonos municipales libres de impuestos, el Congreso no puede cambiar eso. Si tuviera $ 50k para bonos, compraría 10 en 2019, 10 en 2021, 20 en 2022, etc. Compre buena calidad A, si no AA y AAA. ¡Diversificar! Es posible que desee 3 de 5 en California, pero agregue un par de otros estados. No compre todos los bonos hospitalarios o aeropuertos, diversifique allí también. Los bonos municipales libres de impuestos no son vehículos comerciales. Generalmente, 1 madura y reinviertes más en tu escalera. ES DECIR. Tu 2019 vence y vale la pena, y reinviertes entre 10 y 12 años. De esa manera, siempre está comprando bonos a mediano plazo con un mayor pago, no entre 6 meses y 2 años. Esto también puede ayudar con los impuestos. Tendrá bonos que muestran una pérdida en el valor de mercado y antes de fin de año puede cambiar ese bono por otro, darse cuenta de la pérdida, mantener los ingresos y deducir la pérdida de sus impuestos o compensar una ganancia en otro lugar.
Para las acciones, no necesita un gerente para comprar Master Limited Partnerships, un corredor bien versado lo hará si es analítico y las comprende. Para las acciones, la gestión activa es la mejor. Si tiene fondos suficientes para ingresar a una cuenta administrada por separado, puede informarles su situación fiscal. Si tiene una ganancia que no necesita ahora, puede protegerla y posponerla, utilizando las opciones de venta. Para aquellos que dicen: “La mayoría de los inversores no superan el S&P 500”. Es cierto, todos los años. Pero la mayoría de los fondos no están tratando de vencer al S&P, tienen objetivos diferentes y no quieren el riesgo del S&P 500, o manejan a 70 sin importar las condiciones climáticas. Muchos fondos son fondos de bonos, (alguien sugirió fondos de bonos, terribles) fondos del sector (energía, salud) extranjeros. incesantemente. Pero si nos fijamos en los fondos de acciones de gran capitalización de EE. UU., Durante 5–10 años, la mayoría supera el S & P500. ¡No compre una anualidad, índice, fijo, variable, lo que sea! Convierten las ganancias en ingresos imponibles y pagan cuando mueres. Genial si eres viejo, tal vez bueno si eres viejo, nunca excelente, excepto en comisiones y tarifas.
Espero que esto ayude, tenga un buen control de lo que necesita, dónde se encuentra, dónde quiere estar y luego compre a alguien que realmente pueda ayudarlo. Pida referencias a amigos y familiares, pero tome su propia decisión. Las tarifas son negociables.