La diferencia está en la capitalización. APR es la tasa de porcentaje anual, calculada como la tasa periódica multiplicada por la cantidad de períodos en un año. APY es el rendimiento porcentual anual, calculado como (1 + tasa periódica) ^ número de período – 1. Por ejemplo, digamos que un banco cobra 1% de interés por mes. El APR es 1% x 12 = 12%. El APY es (1 + 1%) ^ 12 – 1 = 12.68%. Si los intereses se capitalizan con mayor frecuencia que anualmente, APY siempre será mayor que APR. APY es realmente la verdadera tasa de rendimiento, mientras que APR es algo engañoso ya que no tiene en cuenta la capitalización.
Cuando los bancos intentan prestarle dinero (por ejemplo, hipoteca de vivienda, préstamo de automóvil, HELOC, préstamos personales), tienden a cotizar el APR porque es más bajo que APY. Por otro lado, cuando los bancos intentan pedirle dinero prestado (por ejemplo, una cuenta de ahorro, CD), tienden a cotizar el APY, la tasa más alta.
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