La asignación de activos, la forma en que divide su cartera de inversiones en activos como acciones, bonos y efectivo, tiene el mayor impacto para alcanzar sus objetivos financieros. De hecho, los académicos que estudian Wall Street han demostrado que más del 90% del éxito general a largo plazo de una cartera no depende de lo que compra, sino de cómo asigna su dinero.
El desafío es que no existe una fórmula ideal para diversificar sus inversiones, pero lo que busca lograr es el equilibrio. Dicho esto, a continuación hay un plan simple de tres pasos para ayudarlo a crear un equilibrio
y cartera bien diversificada:
Paso 1 – Decide a qué porcentaje de tu dinero asignar
acciones y cuánto asignar a bonos. Una regla simple para resolver esto
es restar tu edad actual de 110. Entonces, si tienes 35 años, simplemente restas
35 de 110 para obtener 75 (110-35 = 75), ese es el porcentaje que debe mantener
en acciones.
- ¿Cuáles son las diferencias entre inversión y financiación?
- ¿Dónde puedo encontrar una lista de los CEO más jóvenes de compañías que cotizan en bolsa estrictamente en los Estados Unidos o en todo el mundo?
- ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de tomar una empresa pública privada?
- ¿Cómo se desploma el mercado de valores?
- ¿El oro es oro por sus propiedades o el oro es oro porque es raro?
Paso 2 : divide el dinero que has asignado a acciones y
bonos en tres partes cada uno – poniendo la mayor parte del dinero en moderado (por ejemplo, 60%),
algunos en inversiones bajas (por ejemplo, 30%), y las menos en inversiones de mayor riesgo (por ejemplo, 10%)
Paso 3 : ahora debe determinar qué inversiones específicas comprar para cada una de las tres partes que creó en el Paso 2. Aquí hay algunos ejemplos para ayudarlo a resolverlo:
- Acciones, menor riesgo: fondo de índice de acciones de dividendos, fondo de índice de acciones equilibrado (crecimiento y valor), fondo de índice de gran capitalización (por ejemplo, Dow Jones)
- Acciones, riesgo moderado: fondo de acciones de mediana capitalización, fondo de acciones internacionales
- Acciones, mayor riesgo: fondo de crecimiento agresivo, fondo de mercados emergentes, acciones individuales
- Bonos, menor riesgo: CD, fondos del mercado monetario, notas del Tesoro de EE. UU.
- Bonos, riesgo moderado: fondo de bonos corporativos con grado de inversión estadounidense, fondo de bonos con grado de inversión internacional
- Bonos, mayor riesgo: fondo de bonos de alto rendimiento
Esta estrategia ciertamente no es una fórmula mágica, pero debería ayudarlo a construir una cartera equilibrada, con una variedad de inversiones, que juntas deberían ayudarlo a alcanzar sus objetivos de inversión.