Aparentemente, a los bancos no les gusta recibir solicitudes de cambio del mecanismo de cambio de tasa flotante.
También debe comprender que el cambio en el mecanismo de tasas significa firmar un nuevo contrato y registrar el contrato de préstamo. Hay costos involucrados.
El extracto a continuación es de una columna en Economic Times.
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¿Debería realizar un reinicio aunque implique una pequeña carga? Si. La cantidad que ahorre será significativamente mayor a lo largo de los años. Para ilustrar, considere el caso de un prestatario de préstamos hipotecarios con un monto de préstamo pendiente de Rs 50 lakh y una tenencia de 15 años. Una caída del 1% en los intereses, del 9,5% al 8,5%, hará que su EMI baje de Rs 52.200 a Rs 49.250, una reducción de Rs 2.950 por mes. Un ahorro total de Rs 5.31 lakh, significativamente más alto que la tarifa de reinicio de Rs 25,000 incluso a la tasa máxima de 0.5%. Es posible que pueda reducir este costo de reinicio negociando con su banco. Una amenaza de cambio a otro banco a menudo funciona. “Otra forma es acercarse al gerente de la sucursal. Según el valor de su relación, pueden reducir o incluso renunciar a los cargos ”, dice Samanta. El “valor de la relación” aquí es crucial. Si tiene múltiples relaciones con el banco (cuenta bancaria de ahorro, tarjeta de crédito, otros préstamos, inversiones, etc.), tiene una relación valiosa y recibirá un trato favorable.