Si se saca un préstamo con una tasa de interés del 2% y la inflación en el transcurso del préstamo es más alta, ¿el banco emisor del préstamo efectivamente perdería dinero? Si es así, ¿cómo compensan?

Si y no.

En términos absolutos, el banco ha prestado el nocional y ha recibido el nocional más los intereses, por lo que al final, ahora tienen más dinero del que comenzaron.

Sin embargo, su pregunta es el costo de oportunidad de ese préstamo.

Si la inflación realmente supera el 2%, entonces el banco podría haber invertido su dinero mejor en una hogaza de pan que prestarlo a usted. Entonces, al hacer el préstamo y ganar solo el 2%, perdieron el dinero que podrían haber hecho. Es una oportunidad perdida.

En la práctica, los bancos normalmente no comparan sus ganancias solo con la inflación, sino con la tasa ‘libre de riesgo’ o ‘tasa de drenaje’. Esto será diferente para cada institución, pero generalmente rastreará su tasa de interés del banco central o su ‘Tasa de oferta interbancaria’ local (por ejemplo, LIBOR).

La diferencia entre la tasa a la que pueden pedir prestado dinero y la que pueden prestar se llama diferencial y se calculará teniendo en cuenta una serie de factores. Estos factores podrían incluir la inflación, el riesgo de incumplimiento (cuán confiable es un prestatario) y las expectativas de ganancias, así como el costo de sus operaciones (a medida que se automatizan más y más operaciones administrativas, más estrictos se vuelven estos diferenciales).

Espero que esto tenga sentido.

Sí, en un entorno de tasas de interés crecientes, los bancos están pidiendo prestado dinero a corto plazo que aumenta rápidamente mientras que su cartera de préstamos es a más largo plazo y no aumenta de inmediato. Tienen que hacer más préstamos rápidamente para aumentar su tasa de interés promedio obtenida y esperar poder superar los aumentos de la tasa de interés. Si lo hacen, tendrán préstamos con tasas de interés altas a medida que el costo de los fondos comience a disminuir. Esos son los tiempos gordos.

El banco no pierde dinero. Un préstamo es un acuerdo para pedir prestado y devolver una suma fija de dinero. Lo que han perdido si algo es la oportunidad de usar el dinero para otro propósito. El préstamo en realidad se hace con fondos de los depositantes y préstamos del mercado monetario por el propio banco, que se compara con el valor y el período del préstamo. Por lo tanto, el monto en riesgo contra el capital del Banco es muy pequeño. Entonces son los depositantes los que pierden valor a través de la inflación, no el banco