¿Cuáles son las diferencias en el período de bloqueo, vencimiento, inversión mínima y máxima, tasa de interés y riesgo entre PPF (Public Provident Fund), VPF (Voluntery PF) y EPF (Employee PF) en India?

Provident Fund, como la mayoría de nosotros sabemos, está destinado a proporcionar seguridad financiera como medida de seguridad social a un empleado después de su servicio en la organización, más ampliamente conocido como fondo de pensiones en muchos países. Supongo que esta pregunta se hace en India y la respuesta se refiere al escenario de fondos de previsión en India.

En términos generales, solo hay dos tipos de Fondo de Previsión, Fondo de Previsión del Empleado y Fondo de Previsión Pública. En Employee PF, una contribución fija, el empleado acredita un porcentaje del salario del empleado a la cuenta de fondos de previsión del empleado y el empleador realiza una contribución igual a la cuenta del empleado. Esta contribución califica para la deducción de TI.

El PF voluntario es una disposición para empleados en la que el empleado puede aumentar su contribución aparte de su contribución regular a su cuenta de PF. Se puede expandir mejor de esta manera.

Asumamos. Akash tiene un salario neto de 10k por mes y su contribución de PF es 1200 pm El empleador de Akash también contribuye 1200 / – pm a la cuenta de PF de Akash. Esto resume Empleado PF.

Sin embargo, Akash siente que tiene más dinero en el bolsillo al final de cada mes, lo que desea aprovechar. Akash además tiene 500 / – a su cargo al final de cada mes que le gustaría ahorrar para el futuro. Akash habla con su empleador y le da al departamento de nómina de su empleador que quiere aumentar su contribución a su cuenta PF en 500 / -.
Esta contribución adicional hecha por Akash cada mes a su cuenta PF se llama Voluntaria PF. Tenga en cuenta que la contribución del empleador es fija y sigue siendo la misma, incluso si Akash aumentó su contribución a su cuenta PF.

Fondo de Previsión Pública: es un instrumento ofrecido por el gobierno de la India, que es similar a la cuenta del Fondo de Previsión. En PPF, las contribuciones hechas por una persona a la cuenta de PPF se acreditarán a la cuenta del Gobierno, que se utilizará para varios proyectos para el Gobierno. Como medida de apreciación del capital, el Gobierno pagaría una tasa de interés fija decidida cada año al corpus total que se encuentra al final de cada año fiscal en una cuenta PPF.

El EPF y el PPF son instrumentos de deuda muy seguros donde existe una garantía del dinero invertido pero genera pocos intereses. Pero las contribuciones, así como el vencimiento, no generan ningún impuesto.

Sin embargo, la cuenta de EPF se basa en el servicio del empleado, mientras que una cuenta de PPF tiene una duración de 15 años. Ambas cuentas PPF son instrumentos de deuda a largo plazo por naturaleza y tienen varias reglas para los retiros y, en cierto modo, desalientan los retiros de los titulares de cuentas, excepto para ciertos eventos importantes en la vida.

Las tasas de interés de PPF y EPF son revisadas anualmente y decididas por el gobierno y acreditadas a las cuentas en consecuencia. PPF tiene un bloqueo de 15 años y 5 años para el primer retiro. la inversión mínima es de aproximadamente Rs.500 / – para que la cuenta esté activa cada año en caso de PPF.

Espero que esto responda la mayoría de tus preguntas.

Finalmente, existen muchos instrumentos para inversiones en el mercado. Ciertos impuestos libres de impuestos (los beneficios de vencimiento son libres de impuestos, no la inversión), PERO PPF ES EL ÚNICO INSTRUMENTO QUE AHORRA IMPUESTOS (LA INVERSIÓN ES SIN IMPUESTOS) Y SIN IMPUESTOS (LOS DEVOLUCIONES SON SIN IMPUESTOS).

¡Feliz inversión!

Primero, veamos qué son PPF, VPF y EPF.
EPF:
Fondo de Previsión del Empleado : es obligatorio que las personas asalariadas que trabajan en organizaciones registradas bajo la Organización del Fondo de Previsión del Empleado (EPFO) contribuyan con el 12% de su Subsidio Básico + Estimado. Hay más, el empleado solo no aporta el 12% de su salario, el empleador también contribuye la misma cantidad. Además, el monto ahorrado genera intereses y también es elegible para la deducción de impuestos. La característica más atractiva de EPF es que está libre de riesgos y podría elegirse como una herramienta de inversión para ser utilizada después de la jubilación.

VPF:
Fondo de Previsión Voluntario – Como su nombre lo indica, el empleado puede contribuir voluntariamente cualquier porcentaje de su salario a la cuenta del fondo de Previsión. Esta contribución es además de la contribución obligatoria del 12%. Sin embargo, el empleador no está obligado a contribuir con ninguna cantidad hacia VPF. Un empleado puede aportar el 100% de su base y DA. Los intereses ofrecidos serían los mismos que los de EPF y este monto se acreditaría a la cuenta de EPF solo porque no hay una cuenta separada para VPF. VPF nuevamente está destinado solo a individuos asalariados.

PPF:
Fondo de Previsión Personal: es un esquema legal iniciado por el Gobierno Central con el objetivo especial de proporcionar seguridad financiera de vejez al sector no organizado / autónomo (empleados no asalariados). Todos pueden contribuir a la cuenta PPF y obtener retornos seguros y sin riesgos.

Ahora para responder más puntos sobre:
Período de bloqueo y vencimiento:
Todos son una cuenta de pensión, por lo que normalmente deben retirarse después de la jubilación. Sin embargo para
EPF : la cuenta estaría activa hasta la jubilación o cuando un individuo renuncia a la organización, lo que ocurra antes. La transferencia de una compañía a otra puede hacerse para EPF. Si tiene la intención de retirar la cantidad antes de los 5 años de empleo que pueda, se deducirán algunos impuestos (alrededor del 30%) de la contribución de los empleadores.

VPF : El monto se paga al momento de la jubilación o renuncia. O también puede transferirse de un empleador a otro si uno cambia de trabajo. En caso de fallecimiento, el saldo acumulado se paga al heredero legal.

PPF: la cantidad se puede retirar solo al vencimiento, es decir, después de 15 años del final del año financiero en el que el producto se asocia con una persona. Puede retirar solo el 50% del saldo disponible al final del cuarto año después del sexto año en adelante. Significa que no puede retirar el monto total o máximo. También puede renovarse por un período de 5 años después del vencimiento.

Inversión mínima y máxima:
Ya explicado bajo los encabezados de definiciones. Para EPF 12% + DA + contribución del empleador, para VPF hasta el 100% de su base y DA.
Para PPF, es de 1,5 lakhs máx.

Tasa de interés:
Actualmente, la cuenta PPF ofrece una tasa de interés del 8.7%. Sin embargo, dado que la tasa de interés de PPF está vinculada a los rendimientos de los bonos del gobierno a 10 años, puede cambiar dependiendo del mercado, pero como los bonos del gobierno generalmente se encuentran entre los productos financieros menos riesgosos, los rendimientos generalmente siguen siendo favorables. Por otro lado, la tasa de interés de VPF no está vinculada al rendimiento de los bonos G y es la misma que se ofrece en la cuenta de EPF. Para el año financiero 2013-2014, EPF ha fijado la tasa en 8.75%, que es solo un poco mayor que la tasa de PPF.

Riesgo:

Están respaldados por cuentas de beneficios de pensión / jubilación iniciadas por el gobierno y, por lo tanto, están completamente libres de riesgos. El único problema es sobre el período de bloqueo, que solo está destinado a proteger sus ahorros y es una forma de ganar dinero para el gobierno.

EPF, VPF y PPF: los fundamentos

EPF (Fondo de Previsión del Empleado ): es un fondo de previsión creado con el propósito de proporcionar seguridad financiera y estabilidad en el futuro. Bajo este plan, los empleados ahorran una fracción de sus salarios cada mes para que puedan usarlo más tarde al momento de la jubilación. Es obligatorio que las personas asalariadas que trabajan en organizaciones registradas bajo la Organización del Fondo de Previsión de los Empleados (EPFO) contribuyan ya sea el 12% de su Subsidio Básico + Estimado o Rs.780 hacia EPF . Hay más, el empleado solo no aporta el 12% de su salario, el empleador también contribuye la misma cantidad. La participación en EPF es obligatoria para los empleadores que tienen más de 20 trabajadores y para los trabajadores cuyo salario básico es más de Rs. 6.291 . Además, el monto ahorrado genera intereses y también es elegible para la deducción de impuestos. La característica más atractiva de EPF es que está libre de riesgos y podría elegirse como una herramienta de inversión para ser utilizada después de la jubilación.

VPF (Fondo de Previsión Voluntario) : como su nombre lo indica, el empleado que utiliza el esquema VPF puede contribuir voluntariamente cualquier porcentaje de su salario a la cuenta del fondo de Previsión. Sin embargo, la contribución debe ser mayor que el límite de PF del 12% que ha sido ordenado por el gobierno. Sin embargo, el empleador no está obligado a contribuir con ninguna cantidad hacia VPF. Un empleado puede aportar el 100% de su salario básico y DA. Los intereses ofrecidos serían los mismos que los de EPF y esta cantidad se acreditaría a la cuenta del esquema de EPF solo porque no hay una cuenta separada para VPF.

PPF (Public Provident Fund) : es un esquema de seguridad de ingresos fijos garantizado por el gobierno con el objetivo especial de proporcionar seguridad financiera de vejez al sector no organizado / autónomo (empleados no asalariados). Todos pueden contribuir a la cuenta PPF y obtener retornos seguros y sin riesgos. El interés ganado en la suscripción PPF se agrava; eso significa que no solo gana intereses sobre el dinero que invierte, sino que también gana intereses sobre los intereses ganados. Todo el saldo que se acumula con el tiempo está exento del impuesto sobre el patrimonio.

¿Cuál es mejor?
Ahora que hemos entendido qué son PPF, EPF y VPF, debemos descubrir cuál es el que se destaca entre todos. Una comparación uno a uno (entre los 3 productos) usando factores como Elegibilidad, contribución, beneficios fiscales, declaraciones, facilidades de retiro, etc., nos ayudaría a comprender las ventajas y desventajas de cada uno de ellos. Esta comparación sería útil al tomar una decisión con respecto a estos productos. Veamos cómo:

PARA LEER MÁS SOBRE EPF vs PPF vs VPF vs NPS: Beneficios fiscales, tasas de interés, pros y contras

Hola,
Escribí esto para nuestro blog http://blog.simplrnow.com/2015/1… . Espero que encuentres esto útil.

Cuando comienza a trabajar y ganar, no se le pasa por alto ahorrar para la jubilación y la vejez. Sin embargo, si no gasta su salario completo todos los meses, también podría reservarlo para el futuro. Una opción que podría considerar es abrir una cuenta de Fondo de Previsión (PF).

La Organización del Fondo de Previsión del Empleado (EPFO) del Ministerio de Trabajo y Empleo gestiona el esquema del Fondo de Previsión (PF). Provident Fund lo alienta a ahorrar para su jubilación. Cuando abre una cuenta PF, parte de su salario mensual se deduce y se guarda en su cuenta PF. Ganará un interés sobre este monto anualmente. Junto con usted, su empleador también contribuye a su PF (hasta una cierta cantidad) cada mes. Esto se llama contribución del empleador hacia PF. Al jubilarse, recibirá todo el monto que ha ahorrado con intereses y tampoco deberá pagar impuestos sobre este monto.

Otro tipo de Fondo de Previsión (PF) es el Fondo de Previsión Voluntario (VPF). Aquí puede elegir cuánto más de su salario mensual le gustaría deducir y agregar a su cuenta PF. Debe recordar que las cuentas PF y VPF son iguales. Si decide aumentar sus ahorros con VPF, los cambios se realizan en su cuenta PF.
El Fondo de Previsión Pública (PPF) también fomenta el ahorro durante un largo período de tiempo. Fue iniciado por el Instituto Nacional de Ahorro del Ministerio de Finanzas en 1968. Aunque PPF se llama un fondo de previsión, solo la persona que abre una cuenta de PPF contribuye a ello, no el empleador.

Provident Fund es una seguridad social para la seguridad financiera posterior a la jubilación. Las organizaciones gubernamentales tienen GPF / SPF para las personas que se unieron al servicio antes del 01-01-2004 y Fondo de Previsión contributivo para las personas que se unieron al servicio el 01/01/2004 o después. Para los empleados del sector público y del sector privado que tienen una fuerza de personal de más de 20, uno tiene el Fondo de Previsión de Empleados (EPF). En EPF, se deduce el 12% de su Basic y DA (si corresponde). La Ley EPF permite que el empleado (también llamado Miembro) pague más al Fondo de Previsión sujeto a límites máximos. Este monto adicional pagado por encima del monto legal se denomina Fondo de Previsión Voluntario. Uno puede detener las deducciones al Fondo de Previsión Voluntario a su elección. Pero hay que recordar que para retirar la cantidad de VPF hay ciertas condiciones a seguir.
PPF o Public Provident Fund es un Fondo que puede ser abierto por cualquier persona. Solo se puede abrir una cuenta a nombre de la persona y una persona que sea miembro de EPF o GPF o CPF también puede abrir la cuenta. El fondo voluntario de Previsión solo puede hacerlo una persona que sea miembro de EPF / GPF / CPF.

Como concepto, no hay diferencia entre epf y ppf, ya que ambos son principalmente para la planificación de la jubilación. Mientras que los asalariados obtienen su fondo de Previsión de Empleados deducido de su salario, los no empleados o la comunidad empresarial o los agricultores no obtienen ninguna instalación de EPF. Por lo tanto, el Fondo de Previsión Pública (PPF) está allí.

Ahora tanto PPF como EPF pueden mantenerse en línea.

Mientras que la libreta EPF puede verse en el sitio EPFO. Consulte el enlace Obtenga información sobre cómo consultar su saldo de EPF en línea con la libreta electrónica

PPF también está disponible en su avtaar en línea http://www.simplypaisa.com/now-p …

“PPF-Es un producto de 15 años donde la cantidad máxima en la que puede invertir en un año es de Rs.1,50,000 y la mínima es de Rs.500. Reclama beneficios impositivos mientras invierte, los intereses ganados están libres de impuestos y el monto de vencimiento también está libre de impuestos. El interés cambia trimestralmente. Puede tomar algún anticipo o préstamo de PPF después de cierto período de PPF. Sin embargo, no puede cerrar la cuenta por adelantado.

EPF-It es un producto para diseñar con el fin de apoyar a un empleado en su retiro. Por lo general, el empleador y el empleado contribuirán al 12% de Basic + DA a EPF. Su contribución a EPF será reclamada para beneficio fiscal bajo la Sec. 80C. El retiro después de 5 años está libre de impuestos. Es más un producto de deuda de jubilación. El interés cambia cada año. Puede retirar EPF solo en caso de que no tenga trabajo durante 2 meses seguidos.

VPF-In El empleado de VPF toma la iniciativa e intenta contribuir más a EPF. El máximo que puede contribuir es el 88% de Basic + DA. Se invierte en el mismo EPF.

Estas son las pocas características básicas de PPF, EPF y VPF “.

Fuente: http://moneyuncle.com/question/w …

El fondo de previsión para empleados es obligatorio y obligatorio. El 8 por ciento del salario se deduce obligatoriamente para el fondo de prestación de los empleados y el empleador aporta una cantidad igual.
El fondo de previsión voluntario también forma parte del fondo de previsión para empleados, pero la contribución adicional que sobrepasa el fondo de previsión legal o obligatorio es voluntaria como su propio nombre indica. El fondo de previsión voluntario puede ser hasta el 12 por ciento adicional del salario como máximo, sin contribución del empleador.

El fondo de previsión público está abierto a todos con una contribución mínima de rs 500 por año y el período de bloqueo es de 15 años.

Todas las contribuciones a todos los tipos de fondos de previsión son deducibles de impuestos.

Además de PPF y EPF, también hay SPF / GPF, RPF y UPF en India. Esta variedad asegura que cada residente pueda tener al menos un tipo de fondo de previsión como su plan de jubilación. Para saber más sobre todos estos fondos de previsión, lea el siguiente artículo.

Tipos de fondos de previsión en la India | Varios esquemas de FP

Puede hacerme cualquier pregunta directamente si tiene alguna duda con respecto a los fondos de previsión en la India.

VPF aquí:
http: //ratrace2freedom.blogspot… .
EPF aquí:
http: //ratrace2freedom.blogspot… .
PPF aquí:
http: //ratrace2freedom.blogspot… .

Es difícil juzgar cuál es la mejor opción de ahorro / inversión: EPF o PPF. La mejor opción se puede juzgar en función de la tenencia de la inversión, el retorno de la inversión, los impuestos, la liquidez, el riesgo, etc. Consulte este artículo para obtener más información – EPF vs PPF – ¿Cuál es mejor?