Cómo obtener un retorno del 7% -10% de mis inversiones con riesgo medio

No en ningún universo conocido.

El regreso no es un regalo, ni el producto de alguna alquimia misteriosa. El rendimiento se deriva de una asunción de riesgo. Cuanto mayor es el riesgo asumido, mayor es el rendimiento potencial, siempre teniendo en cuenta que el rendimiento puede ser negativo.

A partir del 18 de febrero de 2016, la nota del Tesoro a 10 años de los Estados Unidos está produciendo aproximadamente 1.75%. Los bonos del Tesoro de EE. UU. Ofrecen rendimiento sin riesgo de crédito, pero introducen riesgo de duración y tasa de interés. La duración refleja la sensibilidad del precio de un bono a los cambios en las tasas de interés, y el riesgo de la tasa de interés en sí mismo puede reflejar el riesgo de inflación. Es decir, durante los diez años de vigencia de la nota, la inflación es un drenaje invisible del capital.

Pero eso es tan bajo riesgo como puede obtener y todavía obtener algo de rendimiento. La letra del Tesoro a 3 meses, que esencialmente no tiene duración ni riesgo de tasa de interés, está rindiendo 0.30%.

Los rendimientos del 7% al 10% son rendimientos históricos de renta variable estadounidense, con un 7% que refleja el capital de gran capitalización y un 10% más cercano al capital de pequeña capitalización. Para generar rendimientos del 10%, está asumiendo un mayor riesgo, y eso se mediría en la desviación estándar de la inversión: la volatilidad de los precios. La volatilidad de las acciones estadounidenses puede ser fácilmente una desviación estándar del 15%. Los bonos del Tesoro estadounidense a diez años, por el contrario, están más cerca del 5% -6%.

Si no desea asumir el riesgo de capital, la única forma de generar un rendimiento del 7% es en el mercado de alto rendimiento, pero está asumiendo una gran cantidad de riesgo de crédito, y el rendimiento no es el rendimiento. Puede recibir un rendimiento del 7%, pero pierde el capital por incumplimiento (y en el entorno económico actual, debe esperar un aumento en los incumplimientos).

Si puedo sugerir, no pensaría en términos de la cantidad de rendimiento que puedo obtener por el riesgo (bajo) que quiero asumir. Eso no es realista. Incluso si la tasa libre de riesgo fuera del 7%, eso reflejaría una perspectiva económica muy pobre y una alta inflación.

Por el contrario, sería mejor determinar metas financieras realistas con un horizonte temporal razonable y luego estructurar una cartera de inversiones para ayudarlo a alcanzar esas metas. Reconozca que el mercado tiene una volatilidad incorporada, pero la diversificación puede ayudar a minimizar ese riesgo para su capital a largo plazo. Sus objetivos deben basarse en proyecciones anualizadas; enfocarse en lograr un estado estable de rendimiento anualmente es una tarea tonta.

Espero que ayude.

Es posible, pero no es fácil de hacer. Solo necesitaría tener acceso a muchas ofertas y elegir aquellas que cumplan con sus criterios.

Por ejemplo, Warren Buffett mira ofertas todo el tiempo y obtiene algunas de las ofertas más dulces que se le pasan por delante. En 2008, Warren hizo un trato con Goldman Sachs para prestarle al banco $ 5B al 10% de interés. En ese momento, Goldman estaba luchando junto con todos los demás bancos con una crisis de confianza, pero valía mucho más de $ 5B. Además, Goldman es uno de los bancos mejor administrados del mundo, con un perfil de riesgo comparable al del gobierno de los Estados Unidos en ese momento. Para endulzar aún más el acuerdo, Warren obtuvo órdenes de compra que le permitieron comprar acciones de Goldman a los precios deprimidos de 2008. En total, obtuvo un retorno del 65% en un préstamo de poco más de 2 años. Hay una razón por la que es casi el hombre más rico del mundo. (Así es como Warren Buffett ganó $ 3,1 mil millones en su apuesta de la era de la crisis en Goldman Sachs)

Entonces, así es como lo haces.

Como no tengo acceso al flujo de negocios de Warren Buffett, hago negocios modestos en financiamiento privado con un interés del 12-14%. Con estas ofertas, el mejor de los casos es el incumplimiento del prestatario.

EDITAR: Has modificado tu pregunta. En ese caso, ignore mi respuesta anterior. Nadie sabe a qué se refiere con “riesgo medio”.

Esas son expectativas poco realistas en la economía actual. ¿Supongo que quiere decir 7-10% de retorno REAL (ajustado por inflación)? Si desea un riesgo bajo, los bonos del gobierno y los bonos AAA son el único camino a seguir; a menos que su definición de “bajo riesgo” excluya la falta de volatilidad a corto plazo y la falta de liquidez. No puedo pensar en un bono del gobierno que proporcione 7-10% además de la inflación. Una expectativa más razonable será del 2-3%. Puede obtener 7-10% invirtiendo en una cartera de activos de riesgo medio; incluyendo acciones, bonos y probablemente propiedades. Bernie Madoff solía proporcionar un rendimiento estable del 10% (en papel) 🙂

Puedes hacerlo con un riesgo muy moderado …
1.Ponga su dinero en cualquier depósito recurrente … le da un rendimiento del 8.4 al 8.5% con beneficio fiscal en 80C.
2.Si está dispuesto a correr poco riesgo, invierta en fondos mutuos que probablemente le darán un interés del 12 al 13% (plan que tiene un 60% de deuda y un 40% de capital).
3.También puede optar por ELSS, dará un mejor rendimiento de hasta 14 a 16% (período de 5 años y más).

Bueno, es posible, pero requerirá un poco de investigación y una comprensión del riesgo. . Si bien el análisis de riesgos puede ser bastante sofisticado, la forma más sencilla de pensarlo es determinar cuánto está dispuesto a perder de su inversión. Ejemplo, si tengo $ 1000 pero solo estoy dispuesto a aceptar $ 10 de pérdida, eso sería 1% o, para la mayoría de los estándares, muy conservador. Ahora, aunque no es exhaustivo, es fácil comenzar a pensar en la pregunta.

Lo que podría ser una dirección a seguir sería una combinación de ETF y bonos municipales. Eso debería reducir el perfil de riesgo general y, al mismo tiempo, ofrecerle mejores rendimientos en general. Por ejemplo, un bono altamente calificado / de bajo riesgo debería ser capaz de darle un rendimiento de 3 a 4%. Un ETF de mayor riesgo puede devolver 7-10% anualmente. Si hicimos una división simple de 50/50, eso significa que debería ser capaz de regresar de 5 a 7% con un riesgo medio en general. Ahora, este es un ejemplo muy simplista, pero creo que puedes ver la dirección en la que voy con esto. Cree una cartera equilibrada y podrá lograr estos objetivos.

Actualmente, Meezan Bank, con sede en Pakistán, ha elaborado un sistema bancario sin intereses. Proporcionan la vanguardia conceptual para la banca sin intereses en el mundo. En lugar de intereses fijos, creen en la distribución de pérdidas y ganancias.

Debido a sus inversiones prudentes, nunca han tenido pérdidas y tienen rendimientos superiores a las tasas de interés.

Además, tienen fondos que habitualmente tienen rendimientos de más del 10 por ciento.

Mi respuesta es consultar al personal bancario alternativo.

Respondí una pregunta similar con esto:

Una pregunta como esta va a ser debatida.

Para mí, la forma más segura de obtener un retorno del 5% en este momento es el sector inmobiliario.

Sin embargo, estoy seguro de que muchas personas no estarían de acuerdo con esa opinión. Para mí, me sentiría más seguro con una inversión en la que muchas de las variables están bajo mi control.

Puedo controlar dónde, cómo, qué y por qué compro un activo con bienes raíces. Puedo verificar muchas de las “incógnitas” antes de comprar. Y la resolución final (alquiler, retención, venta al por mayor, etc.) también es algo sobre lo que tengo control.

Stephen Lee está en el blanco cuando dijo:

El regreso no es un regalo, ni el producto de alguna alquimia misteriosa.

Entonces, cuando pones la debida diligencia adecuada, en un activo que tiene el potencial de darte un rendimiento, tienes la oportunidad de obtener ese rendimiento. Como dije anteriormente, la razón por la que los bienes raíces funcionan para mí y las personas que se asocian conmigo es porque hay más variables que puede controlar.

Por supuesto, no puedes controlarlos a todos.

Por supuesto, la mierda pasa.

Sin embargo, la mitigación del riesgo puede manejarse de muchas maneras. Las propiedades inmobiliarias y el control de las variables que puedo son algunas de las formas en que mitigo esos riesgos.

Nosotros recomendamos. un producto IUL dependiendo de su edad y salud. Para la mayoría de las personas menores de 60 años y con una salud promedio, tiene un crecimiento promedio de 7 a 8% sin riesgo de mercado y si está estructurado adecuadamente, tiene acceso a su dinero de manera libre de impuestos. Avíseme si desea más información.