Hay una curva que representa la posibilidad de producción de una economía llamada curva de posibilidad de producción, que es una curva de segundo orden, que tiene tasas de interés en el eje y y salida de la economía Y en el eje x. Una tangente desde el punto máximo de la curva hasta el eje y da el máximo retorno de la inversión posible en la economía al más alto nivel de producción en el eje x. Más allá y por debajo de eso, la economía estará trabajando a niveles más bajos de creación de riqueza. Este retorno de la inversión es la tasa de creación de riqueza posible en la economía en la mayor posibilidad de producción. La curva se llama curva de posibilidad de producción.
Ahora, los bancos fijan la tasa preferencial o tasa de interés natural que prevalece en la economía como la tasa de expansión de riqueza marginal de la economía, que es el rendimiento máximo de la inversión disponible, calculado por encima de menos 1%. Entonces, si el ROI es del 15%, la tasa de interés preferencial es (15-1) = 14%. Esta tasa preferencial es el interés que cobran a sus clientes más favorables de las empresas y fabricantes. Entonces, esta tasa se desvía en la dirección más alta para los clientes de alto riesgo de crédito.
Ahora calculan su riesgo de existencia, tasas de incumplimiento en préstamos, gastos en operaciones, costo de los requisitos de reserva, restricciones de liquidez, etc. y reducir esto de la tasa preferencial. Suponga que si lo anterior es el 6% de cada inversión de 100 rupias del ciudadano, entonces lo reducen de la tasa preferencial y lo fijan como la tasa de depósito a plazo. Por lo tanto, las tasas de depósito a plazo serán (14-6) = 8%.
Ahora tasas de ahorro, etc. por lo tanto, se derivan de las tasas preferenciales al reducir los gastos marginales asociados a dichos productos financieros. Suponga que si hay un 2% más de gastos acumulados para el titular de la cuenta de ahorros debido a la gran cantidad de cheques y transacciones de cajeros automáticos, las tasas de ahorro serán (14-8) = 6%.
Así es como los bancos toman una decisión sobre sus tasas de interés, en función de la responsabilidad de inversión aceptada por el público.
Para tomar prestado de la ventana de repos como fuente de fondos prestables, calculan de manera similar los gastos y el riesgo y otorgan préstamos en función de los tipos de interés derivados.
Para las transacciones interbancarias, dependen de la tasa interbancaria de referencia del país, como MIBOR o LIBOR, y algunas variaciones de riesgo de puntos básicos para cada cliente interbancario.
Nota: La curva de indiferencia basada en diferentes combinaciones de aportes a la economía en cualquier momento, se utiliza para derivar la curva de posibilidad de producción.